A atividade do cartão de crédito é dividida por ciclos de faturamento, que são simplesmente o período de tempo entre as faturas do cartão de crédito. Continue lendo para obter uma explicação sobre o processo de cobrança de cartão de crédito do início ao fim.
Limites de crédito e crédito disponível
Quando você é aprovado para um cartão de crédito, o emissor do cartão atribui a você um limite de crédito com base em seu histórico de crédito, sua capacidade de reembolso e no próprio cartão de crédito.
Durante um ciclo de faturamento, você pode fazer compras, transferências de saldo e transações de adiantamento de dinheiro até o seu limite de crédito sem receber nenhuma penalidade. No entanto, se você cobrar mais do que seu limite de crédito, poderá ser cobrada uma taxa acima do limite, dependendo dos termos do seu cartão de crédito.
No entanto, antes que uma taxa acima do limite possa ser cobrada, você deve optar por processar o processamento das taxas acima do limite. Caso contrário, essas cobranças serão recusadas.
À medida que o saldo do cartão de crédito aumenta, o crédito disponível para fazer novas compras diminui. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de $ 300 e faz uma compra de $ 100, seu saldo agora é de $ 100 e seu crédito disponível é de $ 200 ($ 300 – $ 100). Quando você faz um pagamento ou recebe um crédito em sua conta, isso diminui seu saldo e aumenta seu crédito disponível.
Ciclos de cobrança e extratos de cobrança
No final de cada ciclo de faturamento, um extrato de faturamento será enviado a você. Os ciclos de faturamento podem variar de 28 a 32 dias, mas podem ser mais curtos ou mais longos, dependendo do seu cartão de crédito.
Seu extrato incluirá o saldo no início do ciclo de faturamento, ou seja, qualquer saldo remanescente do mês anterior. Ele detalhará cobranças e pagamentos de cartão de crédito, bem como créditos e taxas cobradas em sua conta durante o ciclo de faturamento. Taxas e encargos são adicionados ao saldo de seu ciclo de faturamento anterior, enquanto pagamentos e créditos são subtraídos para chegar ao seu saldo atual.
Encargos financeiros e períodos de carência
Se você carrega um saldo do ciclo de faturamento anterior, um encargo financeiro será aplicado. O encargo financeiro é calculado usando a taxa de porcentagem anual e um dos cinco métodos: saldo médio diário, saldo do mês anterior, saldo diário ajustado, saldo final , ou saldo diário.
Se você não carregou um saldo do ciclo de faturamento anterior, terá a oportunidade de pagar o saldo total dentro do período de carência e evitar um encargo financeiro. Se você não pagar o saldo total, o próximo extrato de cobrança incluirá um encargo financeiro.
Algumas transações, como adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo, não obtêm um período de carência, mesmo se você iniciar o ciclo de faturamento com saldo zero.
Pagamentos mínimos e multas por atraso
O emissor do seu cartão de crédito exigirá que você pague apenas uma pequena porcentagem do seu saldo a cada mês. Este pagamento mínimo estará listado em sua fatura e deve ser feito antes da data de vencimento do pagamento para ser considerado dentro do prazo.
Em comparação, os cartões de cobrança exigem que você pague o saldo total ou pague taxas ou juros elevados.
Normalmente, o pagamento mínimo é calculado como uma porcentagem do saldo do cartão de crédito. Se você pagar menos do que o mínimo ou efetuar o pagamento após a data de vencimento, seu pagamento será considerado atrasado e será cobrada uma multa por atraso. Quando você estiver com mais de 30 dias de atraso, o aviso de atraso de pagamento será adicionado ao seu relatório de crédito e sua conta é considerada vencida. Você terá que pagar o pagamento mínimo integral, que provavelmente incluirá uma taxa de atraso, para que sua conta fique em dia e em dia.
Quando você faz um pagamento com cartão de crédito, o valor é subtraído do saldo. Seu saldo diminui e seu crédito disponível aumenta. Portanto, se seu saldo for de $ 200, seu limite de crédito é de $ 300 e você fizer um pagamento de $ 50, seu saldo diminuirá para $ 150 e seu crédito disponível aumentará para $ 150.
O processo de cartão de crédito em andamento
Lembre-se de que muito desse processo se aplica a cartões de crédito rotativos, que permitem que você carregue um saldo mês a mês, em vez de cartões de crédito que exigem o pagamento integral a cada mês.
Conforme você efetua cobranças e pagamentos com seu cartão de crédito, seu saldo e o crédito disponível aumentam e diminuem. Preste atenção na sua fatura para o pagamento mínimo e a data de vencimento. Para manter um bom crédito, você deve fazer pelo menos o pagamento mínimo a cada mês e ficar bem abaixo do seu limite de crédito. Se não tiver certeza de seu limite de crédito, você pode verificá-lo antes de fazer uma compra, ligando para o número no verso do seu cartão de crédito ou verificando sua conta online.