Guia do iniciante para usar um cartão de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Obter seu primeiro cartão de crédito é emocionante.
Para muitos jovens adultos, é a segunda melhor coisa depois de tirar sua carteira de motorista ou completar 18 anos. Mas, embora os cartões de crédito possam ser divertidos, eles também trazem muitas novas responsabilidades.


Esta é uma versão resumida do que acontece quando você recebe seu primeiro cartão de crédito: O cartão de crédito chega pelo correio, você o ativa, faz compras, obtém o extrato do cartão de crédito e paga a conta.
Saber os detalhes que acontecem em cada etapa o ajudará a evitar muitas taxas de cartão de crédito, dívidas de cartão de crédito e danos ao crédito de longo prazo.

Ativando Seu Cartão de Crédito


Assim que você for aprovado para seu primeiro cartão de crédito, o emissor do cartão enviará um cartão de crédito com o seu nome para o endereço indicado no formulário do seu cartão de crédito.


Na frente do seu cartão, haverá um adesivo com o número do telefone para ligar ou o endereço da web a ser visitado para ativar o seu cartão de crédito.
A ativação exigirá que você insira o número do seu cartão de crédito, todo ou parte do seu número de Seguro Social, seu código postal ou alguma combinação dessas informações.

Você não poderá usar seu cartão de crédito até ativá-lo.

Compreendendo seu contrato de cartão de crédito


No envelope com seu cartão de crédito, você obterá um contrato de cartão de crédito.
O contrato é um documento longo e detalhado que inclui os termos e condições do seu cartão de crédito. O contrato do seu cartão de crédito explica os recursos da sua conta, como e quando você será cobrado por quaisquer taxas ou penalidades pelo seu cartão de crédito e como lidar com disputas com o emissor do cartão. Também incluirá alguns termos que são importantes para entender:

  • Taxa de porcentagem anual (APR) : o custo total do empréstimo com seu cartão, incluindo juros e taxas (quanto menor, melhor)
  • Limite de crédito : o valor máximo que você pode pedir emprestado com seu cartão
  • Taxas : Explicação de quaisquer taxas anuais, taxas de penalidade, taxas de atraso ou outros custos associados ao seu cartão
  • Pagamento mínimo : o valor que você deve pagar a cada mês para evitar penalidades
  • Período de carência : o tempo que você terá entre a data de fechamento do seu ciclo de faturamento e a data de vencimento do seu pagamento mínimo


Esta não é uma lista exaustiva de termos, mas esses são alguns dos mais importantes que você deve saber para evitar o aumento de taxas e prejudicar sua pontuação de crédito.

Dicas para usar seu cartão de crédito


Um limite de crédito foi atribuído à sua conta de cartão de crédito – o saldo total máximo que você pode cobrar no cartão de crédito.
Você pode fazer compras ou cobrar até o seu limite de crédito. A única maneira de exceder esse limite é se você optou por processar cobranças acima do limite. Do contrário, seu cartão será recusado para qualquer compra que ultrapasse seu limite de crédito. Mesmo que você tenha optado por isso, o emissor do seu cartão de crédito provavelmente só permitirá que você cobre uma determinada quantia além do seu limite de crédito, e você poderá receber uma taxa ou multa APR.



Embora você possa cobrar até o limite de crédito, essa não é a forma mais responsável de usar seu cartão de crédito.
O emissor do cartão pode recuperar parte do valor do seu limite de crédito se você esgotar o saldo muito cedo. Usar muito do seu limite de crédito também prejudica sua pontuação de crédito, o número que informa aos credores o quão arriscado você é como tomador. Quanto mais do seu crédito você usa a cada mês, mais arriscado você parece – mesmo se pagar o saldo total – e sua pontuação refletirá isso.

Os credores gostam de ver a taxa de utilização do seu cartão de crédito – a porcentagem do seu limite de crédito que você gasta a cada mês – ficar abaixo de 30%. Quanto mais baixo você conseguir manter essa porcentagem enquanto ainda usa ativamente seu cartão de crédito, melhor será para sua pontuação de crédito.


Quando você faz uma compra, o terminal do cartão de crédito verifica com o emissor do cartão de crédito se o seu cartão de crédito é válido e se você tem crédito disponível suficiente para a compra.
Assim que sua transação for aprovada, você pode assinar a tela ou o recibo impresso, concluir a transação e levar sua compra para casa.

Como fazer um pagamento com cartão de crédito


Algumas semanas depois de receber seu cartão de crédito, você receberá sua primeira fatura pelo correio.
Seu extrato de cobrança detalha as compras ou cobranças feitas em sua conta e lista o valor mínimo devido. Ele também mostrará a data de vencimento do pagamento. Certifique-se de revisar sua declaração e confirmar todas as transações listadas. Se você vir algo que não reconhece, alerte o emissor do seu cartão de crédito imediatamente.


Você tem que pagar pelo menos o pagamento mínimo na data de vencimento, ou será cobrada uma multa atrasada.
Se você perder dois pagamentos consecutivos, o emissor poderá aplicar a taxa de penalidade ao seu saldo.
 Se você nunca pagar o saldo, seu cartão de crédito será debitado, o que significa que o credor deixa de permitir que você use o cartão, mas ainda exige você para pagá-lo – e eventualmente enviado para uma agência de cobrança.


Certifique-se de enviar seu pagamento com antecedência suficiente para que o emissor do cartão de crédito o receba antes da data de vencimento.
O emissor do cartão de crédito pode cobrar uma taxa de atraso de até US $ 39 se o seu pagamento for recebido após a data de vencimento.
 Devido a atrasos no envio e processamento, isso pode acontecer mesmo que você tenha enviado antes da data de vencimento.

Se você fizer um pagamento acelerado na data de vencimento e precisar de ajuda extra de um representante de atendimento ao cliente, o emissor do cartão poderá cobrar uma taxa de pagamento acelerado.

Pagando seu cartão por telefone ou online


Para maior comodidade, a maioria dos emissores de cartão de crédito também permite que você faça pagamentos por telefone e online.
Para pagar por telefone, ligue para o número indicado no verso do seu cartão e siga as instruções.


Para pagar online, você precisa visitar o site do emissor do cartão para configurar uma conta online e conectar uma conta bancária para fazer pagamentos.
Normalmente, isso leva apenas alguns minutos, mas pode ser necessário executar etapas adicionais para verificar sua conta bancária. Quando você estiver pronto para fazer um pagamento online, a administradora do cartão geralmente indicará explicitamente a data e a hora em que seu pagamento deve ser agendado para ser contado a tempo (por exemplo, “O pagamento deve ser feito até as 20h00 horário do leste dos EUA no vencimento encontro”).
Você também pode configurar sua conta para pagar automaticamente em uma determinada data de cada mês.


Mesmo que você possa fazer apenas o pagamento mínimo, é melhor pagar o saldo total no final de cada mês.
Assim, você evita pagar juros sobre a conta e não acumula dívidas no cartão de crédito. Os hábitos que você estabelece agora podem afetar significativamente sua saúde financeira a longo prazo.