O ING Bank introduziu o banco sem agências na Holanda e chamou-o de ING Direct. Em 2000, o ING exportou seu conceito de banco on-line gratuito, cheques de alto rendimento e contas de poupança para os Estados Unidos. Em 2012, a Capital One comprou o ING Direct e seu portfólio de ofertas foi rebatizado como Capital One 360.
ING Direct History
Como uma unidade do gigante ING Bank, mas sem as despesas gerais físicas, o ING Direct online foi capaz de oferecer melhores taxas de juros e se tornou uma opção atraente para clientes mais jovens que podiam abrir uma conta gratuita com apenas $ 1 para depositar. O ING Direct, cujo logotipo trazia uma grande bola laranja, chamava sua conta corrente Electric Orange.
O objetivo do ING Direct era inspirar uma nação de poupadores.
Um profissional de marketing sofisticado equipado com conhecimento íntimo do comportamento de seus clientes, o ING Direct abriu lojas de atendimento ao cliente em cidades selecionadas bem na época em que os mercados financeiros entraram em colapso. Com mais de 7,6 milhões de poupadores americanos, o ING Direct era o maior banco direto do país, com quase US $ 83 bilhões em depósitos em 31 de dezembro de 2011.
Aquisição da Capital One do ING Direct
Em fevereiro de 2012, a Capital One Financial Corp. comprou o ING Direct do ING Group por $ 6,3 bilhões em dinheiro e 54 milhões de ações da Capital One, o que representava uma participação acionária de 9,7%.
Todas as contas foram posteriormente renomeadas para contas Capital One 360.
Visão geral do produto Capital One 360
Capital One oferece uma função de chat ao vivo para seu atendimento ao cliente e uma variedade de produtos somente online sob o guarda-chuva 360:
Conta Poupança 360 Performance
A conta 360 Performance Savings é uma conta poupança de alto rendimento que paga uma taxa competitiva:
- Paga 1,50% do rendimento percentual anual (APY)
- Sem taxas de manutenção mensais
- Sem depósito mínimo para abrir
- Nenhum requisito de saldo mínimo contínuo
- Depósito de cheque móvel
- Uma opção de plano de economia automatizado
- Sem cartões de débito, cartões ATM ou recursos de emissão de cheques
Dependendo de quanto você tem em sua conta, essa taxa pode ser suficiente para eliminar qualquer necessidade de perseguir taxas enquanto os bancos ajustam suas ofertas. Ainda assim, uma conta poupança pode não ser sua melhor opção para os gastos diários e essa conta não oferece cartões de débito ou ATM.
Conta Corrente 360
A conta à ordem 360 é a versão da Capital One de uma conta corrente online gratuita. Não há necessidade de se qualificar para isenções de taxas e, como bônus, você ganha uma pequena quantia de juros sobre o seu saldo. Os recursos, a partir de maio de 2020, incluem:
- APY de 0,20%
- Sem taxas de manutenção mensal
- Nenhum mínimo para abrir ou requisito de saldo contínuo
- Pagamento de contas online
- Depósito de cheque móvel
- Cartão de débito para gastos e saques em dinheiro
- Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos disponíveis, incluindo caixas eletrônicos Allpoint
- Sem taxa de transação estrangeira ao usar seu cartão de débito no exterior
- Transferências de cheque especial grátis de uma conta poupança vinculada (opcional)
Certificados de depósito 360 (CDs)
Capital One 360 também oferece certificados de depósito (CDs) que variam de 6 meses a 5 anos sem depósito mínimo exigido. Em maio de 2020, as taxas de juros do CD variaram de 0,60% APY para o CD de 6 meses a 1,40% para um CD de 5 anos.
Experiência Bancária
O Capital One está em primeiro lugar por seu aplicativo móvel no Estudo de Satisfação de Bancos Diretos JD Power 2019. No entanto, a classificação geral do banco é ruim – sétimo de oito – na mesma pesquisa.
Se você é o tipo de cliente que gosta de uma experiência cara a cara com o seu banqueiro, é improvável que esta seja a opção certa para você. Os Cafés Capital One operam em vários estados – oferecendo workshops financeiros, abertura de contas, reuniões comunitárias e café. Até mesmo os não clientes podem usá-los, mas as agências físicas com serviço completo existem em apenas 10 estados.
Em 2019, a empresa anunciou que cerca de 100 milhões de titulares de contas de cartão de crédito nos EUA e outros 6 milhões no Canadá foram afetados por uma violação de segurança de dados. Ao todo, foram obtidos cerca de 140.000 números da Previdência Social.
Alternativas para Capital One 360
Os bancos online com melhor desempenho no estudo de satisfação de banco direto do JD Power 2019 incluem o Ally Bank e o Discover Bank. Eles oferecem contas de poupança, CDs e outros produtos sem taxas.
Em termos de taxas de juros da poupança, o Capital One 360 nem faz parte da lista compilada pelo The Balance para as melhores taxas de juros da poupança. A variedade de opções de serviços bancários apenas on-line aumentou muito desde que o ING Direct inventou o banco sem agências.