Quando o termo POS aparece em seus extratos bancários ou em seu histórico de transações online, geralmente se refere a uma compra que você fez com seu cartão de débito. Essa etiqueta pode indicar o valor que você pagou a um comerciante ou pode indicar que foram cobradas taxas adicionais para usar seu cartão.
Cobranças POS
Se você está tentando descobrir o que significa uma transação no histórico da sua conta, provavelmente se refere a uma compra que você fez pessoalmente em um varejista.
Sistemas de ponto de venda
Um sistema de ponto de venda (POS) é uma combinação de dispositivos e programas de software que ajudam no processamento de transações. Eles podem ser tão simples quanto um registro de saída ou podem ser programas mais complicados que se integram a outros sistemas (como redes de pagamento com cartão). Varejistas e comerciantes online usam sistemas POS para aceitar pagamentos e gerenciar seus negócios.
Compras com cartão de débito
As cobranças que aparecem com “POS” normalmente são resultado do uso de seu cartão de débito. Provavelmente, você escolheu “Débito” ao finalizar a compra e inseriu seu PIN na máquina de pagamento do varejista (em vez de escolher “Crédito” e assinar a compra). Dito isso, tanto as compras online quanto as transações pessoais podem fazer com que o PDV apareça em seu extrato.
Cobranças não autorizadas?
Se você vir cobranças que não reconhece, pesquise a transação o mais rápido possível. As cobranças de POS significam que alguém comprou algo usando seu cartão e, normalmente, não são contas recorrentes automáticas.
Identificação de encargos
O nome do fornecedor ou comerciante deve aparecer ao lado de todas as cobranças. No entanto, às vezes o nome não é útil – a empresa pode usar um nome diferente daquele em que você pensa, e as abreviações aumentam o problema.
Se você vir algo que não reconhece, faça uma pesquisa na web pelo nome exato que você vê em seu histórico de transações. Em muitos casos, você encontrará uma descrição mais útil porque outras pessoas se perguntaram a mesma coisa. Se você ainda estiver perplexo, olhe para trás em seu calendário e pense em todos os gastos que você fez. Idealmente, isso ajudará você a verificar se você é o responsável pela cobrança.
Fraude em sua conta
Entre em contato com seu banco dentro de dois dias após descobrir quaisquer cobranças suspeitas – se esperar muito tempo (mais de 60 dias), você pode ser totalmente responsável pelo pagamento da conta.
Se alguém usar seu cartão sem sua permissão, geralmente você tem o direito de reverter essas cobranças. Mas você tem que agir rápido. A lei federal diz que você não é responsável por certos tipos de fraude e erros em sua conta bancária.
Cartões de crédito são mais seguros
Para gastos diários e compras online, um cartão de crédito é mais seguro do que um cartão de débito.
Os cartões de débito retiram fundos diretamente de sua conta corrente, portanto, fraudes e erros podem drenar instantaneamente a conta. Quando isso acontece, você fica sem dinheiro para gastar, rejeita pagamentos e enfrenta multas. Os cartões de crédito, por outro lado, têm um período de carência, que permite que você pague as cobranças até um mês depois (ou mais, se quiser pagar juros – o que é melhor evitar). Erros de cartão de crédito esclarecido apenas significa que você terá temporariamente uma conta de cartão de crédito mais alta, mas sua conta corrente permanecerá intacta.
Taxas adicionais de PDV
Uma cobrança de POS também pode ser uma taxa adicional que seu banco cobra quando você usa seu cartão de débito. Se você escolher “Débito” na finalização da compra e usar seu PIN, os bancos às vezes cobram uma taxa extra, normalmente em torno de um dólar ou menos.
Nem todos os bancos cobram taxas de serviço POS. Leia as letras miúdas em seu banco antes de usar seu cartão. Se o seu banco cobra taxas, você tem várias opções:
- Use um banco diferente. É cada vez mais raro que os bancos cobrem esse tipo de taxa, então há uma boa chance de você encontrar outro banco que custe menos. Você pode até manter sua conta existente e abrir uma conta corrente online (que inclui um cartão de débito), permitindo que você use o plástico gratuitamente. As pequenas cooperativas de crédito locais também são uma boa aposta.
- Escolha “Crédito”. Os bancos ganham menos quando você escolhe “Débito” no caixa, então alguns tentam compensar adicionando uma taxa. A taxa pode ser pequena, mas você tem que escolher “Crédito” da próxima vez. No entanto, os varejistas podem acabar pagando mais quando você fizer isso, dificultando a permanência de suas lojas favoritas e oferecendo preços baixos.
A menos que você use dinheiro ou cheque, alguém sempre paga uma taxa para processar pagamentos com cartão.
Os bancos e as redes de processamento de cartão cobram taxas de furto dos varejistas quando você paga com plástico. As taxas são mais baixas quando você escolhe “Débito”, o que os varejistas apreciam. Se você escolher “Crédito”, os varejistas pagarão taxas mais altas (para que você não precise), mas você deve esperar que esses varejistas repassem os custos para você na forma de preços mais altos. Os comerciantes até pagam taxas quando você paga por transferência bancária eletrônica.
Para obter mais detalhes sobre a decisão de débito versus crédito, consulte Como funcionam as taxas de intercâmbio.
Varejistas cobrando taxas?
Alguns varejistas não incluem essas taxas em seus preços. Em vez disso, eles preferem cobrar preços mais altos apenas de clientes que criam custos extras: aqueles clientes que pagam por meio de redes de cartão de crédito mais caras. Por exemplo, um comerciante pode cobrar uma sobretaxa de cartão de crédito dos clientes que pagam com crédito ou pode impor um requisito mínimo de compra para pagamentos com cartão de crédito.
Isso é legal?
Sobretaxas e requisitos mínimos de compra são permitidos em alguns estados, mas os comerciantes às vezes cobram dos consumidores mais do que lhes é permitido e podem definir valores mínimos quando não deveriam. Mesmo quando os comerciantes não estão violando a lei, eles podem violar as regras estabelecidas pelo processador de pagamentos.
Para saber mais sobre seus direitos ao pagar com plástico, leia sobre sobretaxas (e mínimos) de cartão de crédito e mínimos de cartão de débito.