Quando você decide frequentar a faculdade de medicina, sabe que vai acabar pagando muito caro pelos estudos. Na verdade, há uma boa chance de você precisar pedir dinheiro emprestado para cobrir os custos. A esperança é que você consiga ganhar dinheiro suficiente para compensar o custo dos empréstimos para faculdade de medicina – e que você tenha uma carreira gratificante, melhorando e salvando vidas.
Ao considerar suas opções para pagar a faculdade de medicina, aqui está o que você precisa saber.
Quanto você pode pedir emprestado para a faculdade de medicina?
De acordo com a Association of American Medical Colleges (AAMC), 75% dos formandos da faculdade de medicina tinham dívidas educacionais em 2018. O valor médio dos empréstimos para a faculdade de medicina ao terminar era $ 196.520. Dependendo de onde você frequenta a escola, pode ser necessário considerar a origem dos empréstimos.
Empréstimos de pós-graduação diretos federais não subsidiados
Você pode pegar emprestado até $ 20.500 por ano em empréstimos de graduação, do governo federal, sem a necessidade de se preocupar com requisitos de crédito ou renda.No entanto, o valor total que você pode pedir emprestado – incluindo sua dívida de graduação – é de $ 138.500.
No entanto, ao frequentar a faculdade de medicina, você pode ter direito a um empréstimo direto não subsidiado mais alto.Você precisa passar pelo escritório de ajuda financeira da sua escola para ver se consegue receber até $ 40.500 por ano pela mensalidade.
Quanto mais você conseguir por meio de empréstimos diretos não subsidiados, melhor para você, especialmente se estiver preocupado em preservar proteções como o reembolso baseado em renda.
Empréstimo Federal Grad PLUS
Se você atingiu o limite de empréstimos federais diretos para escolas de medicina, pode recorrer ao programa federal de empréstimos grad PLUS. Contanto que você não tenha informações de crédito adversas, você deve poder se qualificar para esses empréstimos. Você pode chegar ao valor do custo de atendimento à sua faculdade de medicina, descontando o valor de outra ajuda financeira que receber.
Empréstimos para escolas médicas privadas
Também é possível obter empréstimos privados para pagar a faculdade de medicina. Com os empréstimos para escolas médicas privadas, você está sujeito a requisitos de renda e crédito e pode precisar de um fiador para se qualificar. No entanto, dependendo da situação, você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo privado do que faria com um empréstimo Federal Grad PLUS. Compare cuidadosamente suas opções antes de tomar uma decisão.
O que considerar ao escolher empréstimos médicos
Ao decidir a quem recorrer para obter empréstimos para escolas de medicina, é importante primeiro considerar seus objetivos, bem como as proteções que você espera receber. Aqui estão algumas coisas para manter na mente:
- Custo de atendimento: Naturalmente, primeiro você deve considerar o custo de atendimento. Vai custar mais de $ 20.500 por ano para participar? Nesse caso, você ainda pode obter empréstimos federais não subsidiados, mas precisará de outras fontes de financiamento para preencher a lacuna. Descubra na sua escola se você tem direito a um valor maior em empréstimos federais antes de prosseguir.
- Taxa de juros: as taxas de juros para todos os empréstimos federais são definidas a cada ano, usando uma fórmula aprovada pelo Congresso. Em geral, é uma boa ideia maximizar seus empréstimos federais diretos não subsidiados antes de obter empréstimos estudantis privados. No entanto, os empréstimos grad PLUS têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos diretos não subsidiados. Em alguns casos, especialmente se você tiver um bom crédito ou um fiador bem qualificado, poderá obter uma taxa de juros mais baixa com empréstimos para escolas médicas privadas.
- PSLF: em alguns casos, uma taxa de juros mais baixa pode não importar tanto se você estiver trabalhando para o perdão de empréstimos do serviço público (PSLF) ou um programa estadual de perdão de empréstimos para profissionais da saúde. 46% dos formados planejam entrar em algum tipo de perdão de empréstimos ou programa de reembolso e a maioria dos empréstimos privados não são elegíveis. No entanto, empréstimos diretos não subsidiados e grad PLUS são elegíveis para PSLF. Se você pretende tentar o PSLF, evite empréstimos para escolas médicas privadas.
- Opções de reembolso diferido: todos os empréstimos federais têm reembolso diferido, permitindo que você conclua a faculdade de medicina sem fazer pagamentos. Embora alguns credores privados ofereçam reembolso diferido, é importante verificar novamente os termos do empréstimo se você não quiser começar pagando seus empréstimos enquanto estava na escola.
- Opções de reembolso com base na receita: Além disso, você precisa considerar se terá acesso ao reembolso com base na receita com seus empréstimos para faculdade de medicina. Embora alguns credores privados ofereçam planos de dificuldades, eles não são iguais às opções baseadas na renda disponíveis para tomadores de empréstimos federais. Se você acha que estará trabalhando em um emprego de baixa renda, já que atende aos requisitos do PSLF ou de outros programas de perdão, poder receber o reembolso baseado em renda pode ser uma consideração.
Compare suas opções para descobrir qual combinação de empréstimos federais e privados para escolas de medicina pode funcionar melhor para sua situação.
Reembolsando seus empréstimos da faculdade de medicina
Decidir como reembolsar os empréstimos da faculdade de medicina pode ser complicado. Ao decidir onde obter seus empréstimos, é importante considerar seu plano de reembolso. Se você espera conseguir imediatamente um emprego bem remunerado no setor privado, talvez não precise se preocupar com as proteções baseadas na renda que vêm com os empréstimos federais – ou se você conseguirá o perdão de parte de sua dívida. Empréstimos privados a taxas baixas podem fazer mais sentido nessa situação.
Por outro lado, se você planeja iniciar sua própria prática, pode precisar de alguns anos de reembolso baseado em renda até que se estabeleça e comece a ganhar mais. Além disso, se você sabe que deseja aproveitar os programas de perdão estaduais e federais, precisará planejar mais dívidas federais para aumentar as chances de que seus empréstimos se qualifiquem.
Resultado
Frequentar a faculdade de medicina é caro, mas com a combinação certa de empréstimos para sua situação, há uma boa chance de você conseguir pagar por isso. Quando possível, use suas próprias economias e inscreva-se para bolsas de estudo, subsídios e bolsas antes de pedir um empréstimo para sua educação. Quando esses recursos se esgotam, pode fazer sentido recorrer a empréstimos para escolas de medicina.