É difícil encontrar informações de crédito gratuitas. Os sites afirmam fornecer relatórios e pontuações de crédito gratuitos, mas você raramente obtém o que prometem. Vamos revisar os poucos lugares que realmente fornecem informações gratuitamente.
Relatórios de crédito grátis
O governo dos EUA exige que as agências de relatórios de crédito forneçam um relatório de crédito gratuito aos consumidores uma vez por ano. Para obter o seu relatório de crédito gratuito, você deve visitar o site oficial configurado para cumprir a lei – quaisquer outros sites exigem taxas ou assinaturas de ‘teste’. Também é importante estar ciente de quando você deve iniciar uma verificação em sua pontuação de crédito, além deste relatório anual.
Você também pode obter um relatório de crédito gratuito se mora em determinados estados ou se algo aconteceu. Por exemplo, se informações negativas forem adicionadas aos seus relatórios de crédito, você poderá obter um relatório de crédito gratuito de acordo com as leis estaduais. Vítimas de roubo de identidade também podem se qualificar para relatórios de crédito gratuitos.
Pontuação de crédito grátis
Pontuações de crédito grátis são difíceis de obter, mas não impossíveis. Ao pesquisar informações de crédito gratuitas, certifique-se de examinar as mesmas informações que seus credores usam. Algumas empresas e sites de relatórios de crédito oferecem pontuações de crédito gratuitas, mas não são as mesmas que o seu credor usa. Idealmente, você deve procurar contagens de crédito gratuitas calculadas pela FICO.
- Como obter pontuação de crédito grátis
- Como funcionam as pontuações de crédito
Geralmente, você pode obter uma pontuação de crédito gratuita se solicitar um empréstimo, e é provável que sejam pontuações FICO genuínas. Pergunte ao seu credor – se ele ainda não fornecer pontuação de crédito gratuita como um serviço ou divulgação obrigatória.
Monitoramento de crédito grátis
Também é difícil obter monitoramento de crédito gratuito. Geralmente, você precisa se inscrever para uma oferta de teste ou algo de ruim acontecerá com você. Por exemplo, se suas informações pessoais forem roubadas de uma empresa com a qual você faz negócios, eles podem oferecer alguns anos de monitoramento de crédito gratuito para ajudar a evitar o roubo de identidade.
Educação de crédito grátis
Aprender sobre crédito só pode ajudar. Existem muitos recursos online que oferecem educação gratuita sobre crédito. Algumas das melhores informações estão no site de Crédito.
A Fair Isaac Corporation, criadora das pontuações FICO, também oferece uma grande variedade de ferramentas de crédito gratuitas em seu site para o consumidor. Um dos destaques é um estimador de pontuação de crédito gratuito que dá uma ideia de como diferentes fatores afetarão sua pontuação de crédito.
Cuidado com os provedores de informações de crédito grátis
Ao pesquisar informações de crédito gratuitas, lembre-se de que às vezes você obtém o que pagou. A maioria dos sites que oferecem informações de crédito gratuitas deseja que você se inscreva para uma assinatura. Se você considera os serviços deles valiosos, isso é ótimo. No entanto, é difícil obter detalhes de crédito gratuitos sem amarras.
Você também pode encontrar golpistas que oferecem pontuações ou relatórios de crédito gratuitos. Tenha cuidado ao digitar seu número de seguro social. Buscar uma pontuação de crédito grátis em um site sobre o qual você não conhece nada é arriscado – especialmente porque informações realmente gratuitas são realmente raras.
Finalmente, algumas pontuações de crédito grátis não são as mesmas que seus credores usam. A maioria dos credores usa as pontuações FICO em empréstimos importantes, como empréstimos para habitação. Você pode obter pontuações de crédito grátis que imitam (com precisão ou não) as pontuações FICO, mas não são tão úteis quanto uma pontuação FICO real.