Existem poucas coisas que os avós amam mais do que ajudar os netos. E os netos geralmente ficam felizes em aceitar. Quando seus netos atingirem a idade de dirigir, não se surpreenda se eles aparecerem pedindo seu carro emprestado. Com certos tipos de ajuda, porém, é importante pensar duas vezes.
Seu primeiro instinto será entregar a eles as chaves e dizer-lhes para dirigir com segurança e se divertir. Mas então ele vai bater em você. E se eles sofrerem um acidente? O seguro do meu carro cobrirá meus netos quando eles pegarem meu carro emprestado? Na maioria dos casos, a resposta é “sim”, mas, como de costume, vai depender das circunstâncias.
Uso Permissivo e Seu Neto
Você provavelmente já ouviu a frase “o seguro de carro segue o carro, não a pessoa”. Você provavelmente também já ouviu o termo “uso permissivo”. Ambos têm alguma relevância quando você está pensando em deixar seus netos dirigirem seu carro.
Digamos que um membro da sua família esteja visitando você e queira seu carro emprestado. Pode ser um irmão, tia ou tio. Ou um neto. Se você conceder permissão, na maioria dos casos, eles serão segurados de acordo com sua apólice. É a isso que se refere o “uso permissivo”. Você só precisa ter certeza de que a pessoa (neto, neste caso) que está emprestando seu carro tem uma licença válida.
Na maioria das jurisdições, o termo “uso permissivo” é interpretado de forma ampla e isso é bom para você. Mas isso não significa que não haja circunstâncias em que emprestar seu carro a um neto possa ser um problema.
Como as taxas de seguro de automóveis são afetadas pela idade e experiência do motorista, uma seguradora de automóveis pode negar uma reclamação com base no fato de seu neto ser um motorista inexperiente.
Quando um neto é um visitante regular
É aqui que o uso permissivo e o empréstimo do carro a um neto pode ser um pouco complicado. Podem surgir problemas quando seu neto é mais do que um visitante ocasional de sua casa ou um emprestador de seu carro. Se for essa a situação, talvez você precise adicionar o nome deles à sua apólice para que sejam cobertos.
As regras específicas variam de estado para estado e de seguradora para seguradora, mas, em geral, a maioria das seguradoras espera que os membros da família que vivem na mesma residência sejam listados na apólice. Mesmo que o seu neto não more sob o seu teto, ele ainda pode precisar ser listado na sua apólice, se usar o seu carro regularmente.
O que isso significa para sua política
Sempre que você empresta seu veículo para alguém que não está listado em sua apólice (incluindo um neto), sua apólice assume o status de “cobertura primária”, o que significa que se seu neto sofrer um acidente de carro e for culpa dele, seu a apólice é principalmente responsável pelos danos.
Se seu neto tiver seu próprio seguro automóvel separado, essa apólice terá o status de “cobertura secundária”, o que significa que ele pode ser responsável por qualquer responsabilidade pessoal ou despesas médicas, ou por quaisquer danos acima e além dos limites de sua apólice.
Você também deve pensar sobre suas taxas. Se o seu neto se enquadrar na categoria de motorista de uso permissivo e sofrer um acidente com seu veículo, você terá que entrar com uma ação na seguradora e isso significa pagar sua franquia e possivelmente sofrer um aumento em sua taxa de prêmio.
As regras podem variar
As especificações sobre o uso permissivo, quem precisa ser listado em sua apólice e, mais especificamente, como sua apólice lida com sinistros envolvendo um neto, podem diferir substancialmente dependendo do seu estado de residência e da sua seguradora. É fundamental compreender as leis aplicáveis de sua jurisdição e ler sua política com atenção. Se você tiver alguma dúvida sobre a cobertura de um neto ou de qualquer outro motorista, ligue para seu agente antes de entregar as chaves.