Iniciando um Negócio de Crédito Imobiliário

Você deseja iniciar um negócio de empréstimo hipotecário online? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário SEM dinheiro e sem experiência .

Ok, então nós fornecemos a você um modelo detalhado de plano de negócios de empréstimo hipotecário. Também levamos isso adiante, analisando e esboçando um exemplo de plano de marketing de loteria apoiado por ideias de marketing de guerrilha acionáveis ​​para empresas de empréstimos hipotecários. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário online. Portanto, coloque seu chapéu de empreendedor e vamos prosseguir.

Começar um negócio de empréstimo hipotecário é bem diferente de começar um negócio de corretagem de hipotecas. Os credores hipotecários costumam intermediar empréstimos; eles são diferentes dos corretores porque têm permissão para emprestar dinheiro a pessoas que buscam financiamento doméstico. Começar seu próprio negócio de empréstimos hipotecários pode ser mais simples do que parece. A vantagem de fazer seu próprio horário e reter suas comissões pode ser muito atraente.

Você também pode escapar do drama e da política do escritório e organizar suas próprias oportunidades de progresso. Mas entenda que lidar com alguma logística de maneira adequada será importante para colocar seu negócio de empréstimos hipotecários em funcionamento.

De modo geral, começar um negócio de empréstimos hipotecários é uma das melhores etapas que qualquer pessoa que queira começar a ter uma boa vida pode começar a olhar. No entanto, todas as informações necessárias para administrar um negócio de sucesso devem ser respeitadas. Como tal, este é um guia completo sobre como iniciar um negócio de empréstimos hipotecários.

Iniciando um Negócio de Crédito Hipotecário – Um Guia Completo

1. Compreenda a indústria

Mesmo durante tempos econômicos difíceis, indivíduos e empresas solicitam hipotecas para financiar a compra de imóveis e outras transações, tornando o negócio de empréstimo hipotecário um negócio à prova de recessão. Mas antes de mergulhar neste negócio, você precisa entender os contornos superficiais e profundos do setor.

O negócio de empréstimos hipotecários está de fato se recuperando de um colapso inimaginável no mercado imobiliário e também respondendo à crescente concorrência dos bancos comerciais nos cinco anos até 2016. A receita do setor de empréstimos hipotecários aumentou antes da recessão devido à inequívoca demanda do consumidor por crédito e o popular uso de uma gama de opções de hipotecas para tomadores não qualificados anteriormente.

Com as melhorias constantes e boas no setor habitacional nos últimos anos, a indústria de empréstimos hipotecários voltou seu foco para recuperar sua reputação. Nos próximos anos, até 2021, a indústria deve continuar se recuperando devido ao crescimento da economia, e o mercado imobiliário terá um impacto favorável no crescimento da indústria.

Estatísticas interessantes sobre a indústria de empréstimos hipotecários

O setor de empréstimos hipotecários pode entrar no estágio de declínio de seu ciclo de vida econômico se a competição que enfrentam dos bancos comerciais se tornar iminente. O valor agregado da indústria (IVA), que mede a contribuição de uma indústria para a economia geral, deve aumentar a uma taxa anual de 1,5% durante os 5 anos até 2021. Sinceramente, o PIB dos EUA deverá crescer a uma taxa anual de 2,2% no mesmo período. Esses números mostram que a participação da indústria na economia dos EUA está diminuindo lentamente.

Nos últimos 10 anos, a introdução acentuada de novos produtos, incluindo hipotecas subprime, hipotecas Alt-A e empréstimos NINJA, e padrões de crédito reduzidos apoiaram a demanda por empréstimos imobiliários e realmente colocaram uma pressão ascendente sobre a necessidade de credores hipotecários e corretores que teve acesso a esses produtos e a explorar uma variedade de taxas de juros.

2. Realizar pesquisas de mercado e estudos de viabilidade

• Demografia e psicografia

Antes de iniciar um negócio de empréstimo hipotecário, você precisa entender quem serão seus clientes em potencial, por que precisam de empréstimos hipotecários e como você pretende obtê-los. Compreender os dados demográficos e psicográficos que cercam seu negócio proposto é uma compreensão que ajudará muito a determinar o quão bem-sucedido você será.

Portanto, aqueles que precisarão dos serviços de empresas de empréstimos hipotecários incluem;

• Trabalhadores
• Pessoas Upwardly Mobile
• Pessoas com emprego remunerado
• Pais
• Mães

3. Decida em qual nicho se concentrar

Decidir sobre um nicho no qual se aventurar no negócio de empréstimos hipotecários pode ser sua parte fácil para ter sucesso. Você precisa entender que essa ideia de negócio exigirá uma quantidade impressionante de habilidade de vendas e um bom plano de marketing. A escolha de emprestar para uma raça específica ou para uma ocupação ou interesse específico pode servir como um nicho no negócio de empréstimos hipotecários. Você pode decidir começar pequeno e adicionar mais nichos conforme avança.

• Hipotecas residenciais
• Empréstimo hipotecário para agricultores
• Hipotecas comerciais e industriais
• Empréstimos imobiliários
• Empréstimos de veículos
• Empréstimo hipotecário para instituições educacionais
• Empréstimos para governos
• Produtos de corretagem e negociação

O nível de competição na indústria

As empresas do setor de empréstimos hipotecários emprestam dinheiro a proprietários em potencial por meio de hipotecas, usando a casa como garantia; outros também se especializam em empréstimos para fazendas ou empresas, também com bens imóveis como garantia. A competição e a demanda no setor de empréstimos hipotecários são impulsionadas por taxas de juros, confiança do consumidor e gastos de capital por parte das empresas.

A lucratividade de empresas individuais reside em sua capacidade de originar, prestar serviços e obter empréstimos, bem como de cobrar taxas e juros sobre crédito e outros produtos de financiamento. As empresas maiores neste setor têm economias de escala na garantia de acesso ao capital. Empresas menores e em crescimento podem competir com eficácia se especializando. A indústria dos EUA é de fato altamente concentrada e as 50 maiores empresas do setor respondem por cerca de 85% de sua receita.

4. Conheça seus principais concorrentes na indústria

Como acontece com outros negócios, sempre haverá marcas que se destacam mais que as demais. Aqui está uma lista de marcas que se tornaram tão populares e bem-sucedidas;

• Empréstimos Quicken
• Alliant Credit Union
• Citibank
• Novo Financiamento Americano
• First Internet Bank
• Taxa 30
• Sebonic Financial
• Direto ao consumidor
• Lenda
• União de crédito federal Kenecta
• Regent Bank
• Primeira cooperativa de crédito de tecnologia
• Banco Financeiro IAB

Análise econômica

O setor de empréstimos hipotecários opera com baixo nível de intensidade de capital. Estima-se que para cada US $ 1,00 gasto com salários, o setor de empréstimos hipotecários alocará US $ 0,08 em investimento de capital. Este número de 2016 realmente mostra um ligeiro aumento de $ 0,05 em 2011.

O setor de empréstimos hipotecários oferece empréstimos a empresas, agências e pessoas físicas, levantando fundos no mercado secundário. Esses negócios continuarão a desempenhar essas funções sem depender de despesas de capital significativas.

A maior parte das despesas de capital para o setor de hipotecas está relacionada a computadores e tecnologia usados ​​para processar empréstimos e armazenar informações. Os investimentos em infraestrutura de tecnologia no setor de empréstimos hipotecários, especialmente na prestação de serviços online, aumentaram de forma constante nos últimos anos.

5. Decida se deve comprar uma franquia ou começar do zero

Ao iniciar seu negócio de empréstimos hipotecários, você certamente descobrirá as diversas peças do quebra-cabeça que precisa montar. Mas você deve entender que outras pessoas fizeram isso e você também pode fazer isso com sucesso. A sério, comprar uma franquia nesta indústria é melhor do que começar do zero.

Ao iniciar um negócio de empréstimo hipotecário, não será fácil construir relacionamentos com credores por atacado e levará tempo para estabelecer sua marca e construir confiança. Além disso, começar do zero não garantirá a você uma rede de suporte estabelecida e a equipe que você contratar e treinar pode se tornar sua futura competição.

Além disso, as tarefas demoradas incluem: administração, marketing, auditoria, contabilidade, contratação de processador e equipe de secretariado, treinamento, geração de leads, cortejo de clientes, networking e cultivo de relacionamentos com banqueiros. Tudo isso leva tempo longe de conseguir clientes e fechar empréstimos. Enquanto isso, as vantagens de comprar um negócio de franquia hipotecária podem incluir:

• Suporte de back office já instalado.
• Afinidade com a marca, credibilidade, reconhecimento e poder de uma marca.
• Políticas e procedimentos em vigor.
• Apoio e conselhos inabaláveis ​​quando você precisar.
• Rede poderosa já estabelecida.
• Relações com bancos já existem
• Pode operar sua franquia com apenas uma ou duas pessoas.
• Pode operar sua franquia ou filial da rede a partir do escritório doméstico, se desejar.

6. Conheça as possíveis ameaças e desafios que você enfrentará

Se você acha que pode ter as habilidades e a vibração necessárias para abrir sua própria companhia hipotecária, o momento de começar não pode melhorar. Se você também deseja ser um pequeno empresário, tudo o que precisa fazer é se preparar para iniciar e operar seu próprio negócio de crédito hipotecário e combinar sua experiência com seus sonhos.

Os possíveis desafios e ameaças para iniciar seu negócio de empréstimo hipotecário podem incluir:

• Regulamentos da indústria
• Preços de casa
• Concorrência
• Escolha de um nome comercial e estrutura adequados
• Ativo da indústria em dificuldades
• escrevendo um plano de negócios
• Networking
• Registrando sua empresa

7. Escolha a pessoa jurídica mais adequada (LLC, C Corp, S Corp)

• Melhor entidade legal para usar neste tipo de negócio

As entidades legais que você pode escolher ao iniciar seu negócio de empréstimos hipotecários são propriedade individual, parceria, corporação e sociedade de responsabilidade limitada (LLC). Para diferenciar e proteger seus ativos pessoais daqueles de seu negócio de hipotecas, você pode querer falar com um advogado comercial antes de decidir sobre uma pessoa jurídica para a empresa.

Para o propósito deste artigo, a LLC parece a melhor entidade legal para o seu negócio de empréstimos hipotecários. As várias empresas que escolheram a estrutura LLC têm boas histórias para contar. Algumas das coisas que você também pode ganhar incluem;

• Ele protege seus ativos privados
• Ajuda a estabelecer credibilidade para o seu negócio
• A LLC tem menos restrições e oferece flexibilidade de negócios

8. Escolha um nome comercial atraente

Algumas empresas podem descobrir que não têm o que é preciso para atrair certos tipos de clientes. Pode haver outros fatores responsáveis ​​por isso; no entanto, uma das coisas que pode ser a culpada disso é a incapacidade de escolher um nome atraente para sua empresa.

Por isso, é sempre aconselhável escolher um nome comercial bom e atraente. Aqui está uma lista de nomes possíveis;

• Bendy Funding Inc.
• Banco Astral
• Blue Bridge Bank
• Pioneers Mortgage LLC
• Banco do Estado Principal
• Banco Cívico
• Pólo Norte Credit Union

9. Discuta com um agente para saber as melhores apólices de seguro para você

Sempre haverá a necessidade de ter o seguro certo para o seu negócio. Por que isso acontece ? Isso é particularmente importante para que você possa operar da melhor maneira e nas melhores condições, para não correr o risco de ser reprimido pelas autoridades competentes que podem querer considerá-lo deficiente.

Aqui está uma lista de documentos de seguro de empréstimos hipotecários necessários;

• Cobertura para propriedades recuperadas
• Responsabilidade de diretores e executivos
• Responsabilidade de práticas de emprego
• Responsabilidade do credor
• Crime (título de instituição financeira)
• Risco Cibernético
• Responsabilidade fiduciária
• Responsabilidade por erros e omissões de confiança
• Responsabilidade geral
• Responsabilidade automóvel
• Compensação de trabalhadores
• Propriedade
• Proteção de seguro de segurança e privacidade

10. Proteja sua propriedade intelectual com marcas registradas, direitos autorais, patentes

As empresas que claramente gerenciam sua PI como um ativo financeiro superam seus concorrentes em até 30%. Eles fazem isso explicitamente maximizando a eficácia do investimento em seu desempenho móvel em áreas que produzem o melhor retorno e gerenciando o risco operacional. Você também pode fazer isso e mais alguns para proteger suas propriedades intelectuais.

O seguinte tipo de documento é o tipo de coisa que pode precisar de proteção intelectual;

• Gerenciando o retorno sobre o investimento e melhorando o desempenho
• Fornece segurança para financiamento
• Desenhando uma estratégia de IP
• Ativos seguros para beneficiar terceiros

11. Obtenha a certificação profissional necessária

Existem certificações profissionais em praticamente todos os campos e você pode descobri-las por meio de extensas pesquisas e discussões com os profissionais da indústria ou examinando as descrições de cargos. Alguns dos certificados profissionais que você pode ser obrigado a embalar incluem;

• Certified Mortgage Consultant®
• Certificado de Consultor Profissional CML
• Hipotecário credenciado (AMP)
• Banco hipotecário certificado

12. Obtenha os documentos jurídicos necessários para operar

Ninguém poderia iniciar um negócio sem antes de tudo fazer a devida diligência e implantar todos os documentos legais necessários. Como resultado, aqui estão alguns dos documentos necessários para iniciar o negócio de empréstimos hipotecários;

• licença de hipoteca
• Seguro
• Número de identificação fiscal federal
• Escrituras de hipoteca
• Declaração de fundamentos de notas perdidas
• Princípios básicos da aplicação de empréstimos comerciais
• Plano de negócios
• Contrato de empréstimo

Escrevendo um plano de negócios para sua empresa de empréstimo hipotecário

Um plano de negócios é um documento muito importante que especifica o local onde você pretende administrar a empresa, os funcionários que pretende contratar, os tipos de clientes para os quais deseja comercializar seu negócio de crédito hipotecário, os objetivos que você criou para o negócio e maneiras pelas quais você decidiu atingir seu mercado-alvo com seus esforços de marketing. Ao escrever seu plano de negócios, você precisa considerar o seguinte;

• Analise sua produção anterior e defina claramente seu público-alvo
• Identifique suas estratégias de ação diária. Implemento. Repetir.
• Entenda que menos é mais
• Saiba que o que você não pode medir, você não pode melhorar.
• Divirta-se e saiba que o negócio deve ser divertido

Uma análise detalhada de custos para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário

Se você acha que deve ter obtido experiência suficiente trabalhando como originador de empréstimos ou agente de empréstimos para uma empresa de hipotecas, pode realmente ter o básico e a visão do que será necessário para iniciar seu próprio negócio de empréstimos hipotecários. Como um credor hipotecário, você pode não apenas fornecer os empréstimos, mas também ajudá-lo a supostos clientes a obtê-los.

• Obtenção de licença de hipoteca por meio do estado – $ 1000 (não reembolsável)
• Aluguel e arrendamento – $ 300
• Móveis de escritório e acessórios – $ 550
• procedimentos legais envolvidos no início do negócio – $ 650
• Desenvolvimento de uma oferta de produto e marketing – $ 2100
• Seguro e todos os outros diversos – $ 2350
• Total $ 6.950

De nossa análise detalhada acima, você precisará de $ 6.950 para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário de pequena escala e $ 53.085 para iniciar um negócio de empréstimo hipotecário de médio porte. Estima-se que um negócio de empréstimos hipotecários em grande escala precise de um capital inicial de dar água na boca $ 345.000 .

13. Aumente o capital inicial necessário

Os custos iniciais serão necessários ao iniciar seu negócio de empréstimo hipotecário e irão variar dependendo da natureza e localização do seu negócio. Você pode precisar de um empréstimo para começar, especialmente se estiver alugando um espaço de escritório. Outras maneiras de financiar seu negócio de empréstimos hipotecários podem incluir:

• Financiamento colaborativo
• Poupança pessoal
• Salário
• Empréstimos formam família e amigos
• Obtendo capital de investidores anjo
• Parceria
• Empréstimos para pequenas empresas

14. Escolha um local adequado para o seu negócio

Determinar a localização de seu negócio de empréstimos hipotecários é uma das decisões críticas que você deve tomar, especialmente quando não está começando em casa. Existem muitos negócios e atividades que você pode realizar online hoje, sem realmente ter um escritório físico imediatamente, mas você deve ter um local ou espaço designado para trabalhar. Sem um escritório físico onde você possa atender seus clientes, você deve estar aberto para recebê-los em suas casas ou em outros locais combinados.

Ao decidir sobre um local, considere alugar um com empresas relacionadas que podem servir como uma fonte para promover seu negócio de hipotecas. Por exemplo, escolher um complexo de escritórios com um corretor de imóveis e uma empresa de avaliação muito próxima pode ajudar a atrair clientes-alvo para sua empresa.

15. Contrate funcionários para suas necessidades técnicas e de mão de obra

À medida que seu negócio de empréstimos hipotecários cresce, você pode precisar contratar corretores, agentes de crédito ou processadores de empréstimos adicionais. Com um quadro maior de funcionários, aumenta a necessidade de contratação de recursos humanos e serviços de folha de pagamento.

Conforme você cresce, você precisa se certificar de que mantém o controle das informações fiscais de seus negócios e funcionários. Certifique-se de que seus trabalhadores preencham o Formulário I-9 (para qualificação de emprego) e o Formulário W-4 (para tributação). Além disso, tente manter todos os formulários fiscais de seus funcionários preenchidos para facilitar a consulta. Independentemente de sua localização e tamanho, você precisará de um computador, aparelho de fax, impressora, acesso à Internet, outros suprimentos de escritório e, mais importante, um software de empréstimo hipotecário.

Os credores hipotecários sofrem enormes perdas em três situações: devido a aumentos bruscos e sustentados nas taxas de juros, fraude de controle contábil ou o colapso de bolhas imobiliárias residenciais hiperinflacionadas.

Portanto, para mitigar as perdas, os credores usam um software de pontuação de crédito para determinar o risco e o valor do crédito de uma transação. O sistema de pontuação de crédito analisa os dados de um grande grupo de tomadores de empréstimos. Quando o nome e o endereço de um cliente são inseridos em um programa de pontuação de crédito, um histórico de crédito completo e completo é obtido de agências de relatórios de crédito. Por meio de uma série de cálculos, a história é analisada e comparada às histórias de outros tomadores.

O cliente recebe então uma pontuação de crédito, que na verdade varia entre 400 e 825. Uma pontuação acima de 710 é considerada um bom risco de crédito, enquanto uma pontuação abaixo de 620 é considerada um risco muito alto. Os clientes abaixo da faixa de 620 têm problemas ou irregularidades em seus históricos de crédito e costumam ser chamados de tomadores “subprime”. A informação é vital para os credores, porque um cliente com pontuação 710 tem uma taxa de inadimplência determinada estatisticamente de apenas 1 em 21, enquanto um cliente com pontuação 680 tem uma taxa de inadimplência de 1 em onze.

Como credor hipotecário, você usará todos os tipos de tecnologia para originar, aprovar e financiar empréstimos. Mecanismos de subscrição automatizados como Fannie Mae’s Desktop Underwriter (DU) ou Freddie Mac’s Loan Prospector são como os empréstimos são aprovados, e os resultados são os guias de como os empréstimos são documentados e mantidos sólidos.

Cada aprovação de empréstimo hipotecário automatizado requer uma análise ocular dos documentos de suporte e de todos os demais aspectos possíveis. De acordo com nossa pesquisa detalhada, a questão primordial para o setor de empréstimos hipotecários é simplificar os processos e tornar mais fácil para os clientes lidar com instituições financeiras.

Na verdade, quando se trata de hipotecas, depois das taxas de juros, a principal preocupação dos clientes é a velocidade. Eles querem obter a aprovação de sua hipoteca muito rápido, fechar o empréstimo, obter seus fundos o mais rápido possível – e também mudar para sua nova casa ou alugá-la o mais rápido possível. Portanto, é seu dever implorar todas as vias disponíveis para fornecer a seus clientes esses incentivos.

O processo de entrega de serviços da empresa

Tal como afirmamos acima, o seu dever como credor hipotecário é fornecer empréstimos hipotecários aos seus clientes, mas não precisa realmente de os fornecer, mas pode ajudá-los a garantir o empréstimo de uma fonte fiável. O processo de serviço que discutiremos a seguir será o enorme processo pelo qual os empréstimos e fundos podem ser garantidos.

Você pode trabalhar como agente de crédito ou permitir que o cliente contrate um agente de crédito que o ajudará no processo de obtenção de um empréstimo hipotecário de sua empresa.

Entre conseguir seu primeiro cliente e atender às suas necessidades, você fará muito trabalho nos bastidores. Abaixo está a descrição desses processos e ao longo da linha o cliente pode ser solicitado a fornecer informações, documentação ou esclarecimentos adicionais.

• PRE-aprovado

Em seu primeiro estágio, espera-se que você peça alguns detalhes importantes ao seu cliente. Isso inclui um relatório de crédito, W-2’s, recibos de pagamento, declaração de imposto federal mais recente, extratos bancários e de investimento de 2 meses, etc. Os dados do empréstimo serão então submetidos à subscrição e uma pré-aprovação será emitida.

Esse processo pode levar semanas ou até meses desde o momento em que o crédito é analisado e pré-aprovado até o momento em que uma oferta seja aceita em uma propriedade, e você deve estar disponível para cuidar de qualquer documentação que surgir.

• Aplicação Completa

Nesse nível, o empréstimo é oficial e, como oficial de empréstimo, você atualizará qualquer documentação já apresentada (os documentos não podem ter mais de 90 dias). Espera-se que seu cliente aborde o seguinte:

• Quaisquer consultas de crédito ou problemas no relatório de crédito,
• Os depósitos que aparecem em extratos bancários superiores a US $ 1.000 exigirão a documentação original
• Um pacote completo de solicitação de hipoteca será concluído pelo oficial de crédito e pelo mutuário.

Enviado para processamento

Neste ponto, o pacote enviado é processado e o processador deve solicitar o exame de título / trabalho jurídico, uma avaliação e, se necessário, um questionário do condomínio a ser enviado à parte adequada para preenchimento.

Se o processador vir algo que você, como oficial de crédito, não percebeu, ele solicitará essa documentação agora. Por causa das complicações do processo de hipoteca, um segundo par de olhos é muito importante para garantir que nenhuma documentação esteja faltando e que todas as informações necessárias sejam obtidas.

• Submissão para Subscrição

Imediatamente após a devolução do laudo de avaliação, o processador é obrigado a solicitar um laudo “Fraud Guard”. Este relatório geralmente tem 25 ou mais páginas e analisa tudo e todos os envolvidos para certificar-se de que nenhuma parte envolvida na venda tenha se envolvido em atividades fraudulentas no passado.

O documento inclui fatos que você deve ter obtido e incluem o mutuário e seus antecedentes, avaliador, advogado, propriedade e profissionais imobiliários envolvidos na transação. O processador também analisará a avaliação, as informações da casa e toda a documentação antes de enviar para aprovação de subscrição completa.

• Subscrição

O subscritor é responsável por revisar todo o pacote do empréstimo e dar uma aprovação. Mais uma vez, outro conjunto de olhos está examinando todos os detalhes para conformidade com todos os regulamentos e diretrizes conforme estabelecido pela Fannie / Freddie / HUD e pelos reguladores estaduais e nacionais.

Se surgirem dúvidas ou preocupações, o subscritor pode aprovar o empréstimo, mas sujeitar essa aprovação a mais documentação. Às vezes, o empréstimo pode ser aprovado e a conta fechada imediatamente. Mesmo depois que o empréstimo for aprovado, há várias outras etapas no processo em que papelada adicional pode ser necessária.

• Após a subscrição – uma semana antes do fechamento, como credor, espera-se que você faça uma ‘verificação verbal do emprego’ para garantir que o status de emprego do (s) tomador (es) não mudou. É claro que quaisquer descobertas nesse nível de que mudanças no pedido de hipoteca conforme aprovado precisarão de documentação e verificação e podem atrasar o fechamento.
• Dias antes do fechamento, também se espera que você faça uma ‘atualização de crédito’ para verificar se nenhuma nova dívida ou crédito foi obtido pelo mutuário que possa afetar sua qualificação de hipoteca. A atualização de crédito pode exigir que você adicione documentação de ‘última hora’ do mutuário.
• Se qualquer um dos documentos apresentados pelo mutuário no momento do fechamento tiver mais de 90 dias, o mutuário será solicitado a trazer documentação atualizada, como um contracheque ou extrato bancário. Se o relatório de crédito tiver mais de 90 dias, ele será novamente retirado, o que também poderá gerar uma solicitação de documentação ou esclarecimento adicional.
• Após o fechamento – o empréstimo é reavaliado internamente e também pelo investidor final e quaisquer alterações indevidas exigirão mais documentação

O processo de obtenção de empréstimos hipotecários é complicado e estressante e, muitas vezes, durante o processo, o mutuário pode ser solicitado a fornecer mais e mais informações. Isso pode ser muito cansativo e complicado e fazer o mutuário sentir que a culpa é do credor. É importante que os consumidores sejam devidamente informados sobre o processo e as razões por trás de cada etapa e processo.

16. Escreva um plano de marketing repleto de ideias e estratégias

• Ideias e estratégias de marketing 

O negócio de empréstimos hipotecários é um negócio muito pessoal que cresce com a interação. Você deve saber que, sem clientes, seu negócio de empréstimos hipotecários não terá sucesso; esse é o maior motivo pelo qual seu plano de marketing deve ser detalhado e direto. O plano de marketing também pode ajudá-lo a desenvolver sua imagem e conhecimento do seu mercado-alvo.

• Certifique-se de adicionar um título em todos os seus documentos e mídia
• Liste sua empresa com diretórios e meios de comunicação locais
• Crie brochuras, sinalização e cartões de visita
• Escreva notas de agradecimento para seus clientes
• Melhoria constante e sem fim
• Aprenda com seus concorrentes
• Seja um bom comerciante

17. Defina um preço razoável para seus serviços e produtos

Existem diferentes conceitos e modelos disponíveis para as empresas de empréstimos hipotecários para determinar as taxas de juros. Existem várias maneiras de custear neste negócio, incluindo;

• Modelo de precificação de empréstimo com custo acrescido

Este modelo de precificação de empréstimo simples acredita que a taxa de juros cobrada em qualquer empréstimo inclui quatro componentes:

• o custo de financiamento incorrido pelo banco para levantar fundos para emprestar, sejam esses fundos obtidos por meio de depósitos de clientes ou por meio de vários mercados monetários;
• os custos operacionais do serviço do empréstimo, que incluem o processamento do pedido e do pagamento, e os salários do banco, salários e despesas de ocupação;
• um prêmio de risco para compensar o banco pelo grau de risco de inadimplência inerente à solicitação de empréstimo; e
• Uma margem de lucro para cada empréstimo que proporciona ao banco um retorno adequado sobre seu capital.

Modelo de liderança de preço

O problema com a abordagem simples de custo mais para a precificação de empréstimos é que ela instiga que um credor pode precificar um empréstimo sem levar em conta a concorrência de outros credores. A concorrência no setor afeta uma margem de lucro desejada sobre os empréstimos.

Essa taxa de “liderança em preços” é importante porque cria uma referência para muitos outros tipos de empréstimos. Para obter um retorno de negócios adequado no modelo de liderança em preço, você deve manter os custos de financiamento e operacionais e o prêmio de risco o mais competitivo possível. Assim como os bancos criaram muitas maneiras de reduzir os custos de financiamento e operacionais, você precisa encontrar maneiras de reduzir o risco e a concorrência.

• Sistemas de pontuação de crédito e preços baseados em risco

Você deve entender que o risco de um empréstimo varia de acordo com as características e seu tomador, a atribuição de um risco ou prêmio de inadimplência é um dos aspectos mais problemáticos da precificação de empréstimos. Um amplo aspecto dos processos de ajuste de risco está atualmente em uso.

Os sistemas de pontuação de crédito, que foram criados há mais de 50 anos, são programas de computador sofisticados usados ​​para medir potenciais tomadores de empréstimos e verificar formas de crédito ao consumidor, incluindo cartões de crédito, empréstimos parcelados, hipotecas residenciais, empréstimos imobiliários e até mesmo linhas de pequenos negócios de crédito.

A pontuação de crédito é uma ferramenta importante para definir um prêmio de inadimplência apropriado ao decidir sobre a taxa de juros cobrada de um potencial tomador. Outros fatores de precificação com base no risco podem incluir o prazo do empréstimo e as garantias disponíveis.

18. Desenvolva estratégias competitivas rígidas para ajudá-lo a vencer

As empresas líderes no setor de empréstimos hipotecários estão usando dados para obter uma vantagem no fechamento de empréstimos imobiliários de alta qualidade. A guerra por participação de mercado não é um desenvolvimento novo no negócio de empréstimos hipotecários. Mas, à medida que os padrões de empréstimos se tornaram mais rígidos e os volumes de empréstimos imobiliários foram reduzidos drasticamente como o apogeu do mercado imobiliário, os credores hipotecários inteligentes estão recorrendo aos dados para obter uma vantagem neste mercado altamente competitivo e você também deve.

• Originar e impulsionar mais empréstimos
• Aumentar e medir o envolvimento do cliente
• Fornecer inteligência de mercado, propriedade e cliente
• Promover empréstimos de alta qualidade
• Obter documentos registrados com precisão

19. Pense em maneiras possíveis de reter clientes e consumidores

De fato, sem clientes, seu negócio de empréstimos hipotecários desmoronará, mas você precisa enfrentar os fatos e compreender que os clientes existentes são a espinha dorsal do seu negócio. Mantê-los felizes serviria como estratégia de negócios por si só.

• Entenda que não se trata de taxa
• Concentre mais atenção nos clientes existentes
• Aja como um professor e não como um vendedor
• Envie e-mails pesados
• Recompensa lealdade

20. Desenvolver estratégias para aumentar o conhecimento da marca e criar uma identidade corporativa

Como credor hipotecário, você continuará sentindo a pressão para descobrir maneiras promissoras de adquirir e processar empréstimos. Você só pode se destacar se tiver uma identidade corporativa reconhecida. Uma das melhores maneiras de aumentar o reconhecimento da sua marca e criar uma identidade corporativa é investir em marketing digital. As maneiras de fazer isso podem incluir:

• Conhecer o seu público-alvo
• Aproveitando o Marketing de Conteúdo
• Comece a usar publicidade no Facebook
• Não tenha medo da publicidade paga por clique
• Configure o remarketing
• Use bem o seu email
• Extensas estratégias de marketing de hipotecas

Criando um Fornecedor / Rede de Distribuição

Embora possa haver muitos empréstimos hipotecários por aí, você pode entrar nesse setor e ajudar as pessoas que desejam comprar um imóvel. Antes de iniciar este negócio, você deve saber seu patrimônio líquido.

A maioria dos estados americanos exige que cada candidato tenha um patrimônio líquido mínimo. Embora possam diferir em cada estado, é muito possível que seu patrimônio líquido seja na faixa de $ 150.000 a $ 500.000. Você também deverá comprar um seguro e ter um perfil limpo. Essas informações serão apresentadas na forma de um balanço oficial e detalhado. Dependendo do estado em que você deseja fazer negócios.

Para que sua empresa cresça, você precisa se conectar. Você pode entrar em contato com os credores por atacado que oferecem vários produtos de empréstimo que você, por sua vez, pode oferecer aos seus clientes. Esses credores terão processos específicos de aprovação de empréstimos que podem ser do seu interesse.

Estabeleça uma relação gratuita com os fornecedores. Para processar hipotecas, você precisará ter relacionamentos com empresas de avaliação, empresas de títulos, agentes de fechamento e empresas de pesquisa. Escolha fornecedores de relatórios de crédito ao consumidor, avaliadores e provedores de serviços de liquidação de títulos / custódia. Este pessoal irá ajudá-lo a servir seus clientes de forma completa. Não tenha pressa em selecionar os companheiros de equipe certos que podem realmente fazer seus sonhos e negócios crescerem.

 Dicas para administrar um negócio de empréstimo hipotecário com sucesso

Começar um negócio de empréstimos hipotecários é uma ótima maneira de criar seu próprio negócio. Você pode gerar grandes quantidades de receita todos os meses, desfrutar do seu negócio e continuar valendo a pena no setor. Mas nenhum negócio é fácil de administrar, então você precisa acompanhar as tendências e os resultados necessários.

Outras coisas a fazer para administrar seu negócio de empréstimos hipotecários sem inconvenientes podem incluir:

• Crie um plano de negócios antes mesmo de se inscrever para obter sua licença.
• Garanta sua licença antes de emprestar dinheiro aos clientes.
• Compreenda também que o marketing é a chave para os negócios e para o seu sucesso, e muito dele pode ser terceirizado.
• Seus clientes exigem atenção extra e acompanhamento consistente – esteja pronto para fazer ligações para reassegurá-los de sua diligência e trabalho
• Procure um bom conselho jurídico de um bom advogado
• Sempre carregue um seguro apropriado.
• Certifique-se de entender completamente cada documento antes de assiná-lo