Iniciando um Negócio de Empréstimo Ponto a Ponto

Você deseja iniciar um negócio de empréstimo peer to peer a partir de casa? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar um negócio P2P sem dinheiro e sem experiência .

Ok, então fornecemos a você um modelo de plano de negócios de empréstimo ponto a ponto detalhado. Também levamos isso adiante, analisando e elaborando um exemplo de plano de marketing de programa de empréstimo P2P apoiado por ideias de marketing de guerrilha acionáveis ​​para empresas de empréstimo ponto a ponto. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar um negócio P2P. Portanto, coloque seu chapéu de empreendedor e vamos prosseguir.

Por que começar um negócio de empréstimo ponto a ponto?

O negócio de empréstimo ponto a ponto é muito interessante e esse negócio surgiu como resultado de recessões econômicas que forçaram os bancos a relutar em emprestar dinheiro a indivíduos de alto risco. O negócio de empréstimos ponto a ponto permite que as pessoas que procuram empréstimos iniciem um novo negócio ou paguem juros elevados em seus cartões de crédito, a serem financiados por outros indivíduos em vez de bancos.

A maioria dos credores ponto a ponto geralmente opera em mercados. Mesmo que começar um negócio de empréstimo ponto a ponto possa parecer fácil, é um negócio sério que é atormentado por um alto risco e também por regulamentações pesadas. Esta é especialmente uma das razões pelas quais pesquisas adequadas devem ser feitas.

É imperativo que você contrate um advogado que o ajudará a navegar pelos complexos regulamentos de títulos e bancos que cercam o negócio de empréstimo peer to peer e também a redigir um contrato de empréstimo abrangente. Além dos advogados, você precisaria trabalhar com profissionais do setor financeiro e de crédito ao consumidor que ajudarão na geração de políticas e procedimentos que não só serão atualizados, mas também cumprirão os regulamentos – como o Fair Credit Reporting Act, Electronic Lei de Transferência de Fundos, Lei de Oportunidades Iguais de Crédito, Lei da Verdade no Empréstimo e Lei do Sigilo Bancário – no setor.

Iniciando um negócio de empréstimo ponto a ponto – um guia completo

1. Compreenda a indústria

O crescimento da Internet viu o aumento de empresas de empréstimo peer to peer, não apenas nos Estados Unidos, mas também globalmente. Além disso, as inovações tecnológicas têm visto empresas de empréstimo ponto a ponto oferecer atualizações rápidas com os usuários também tendo um acesso mais fácil às interfaces.

Estatísticas interessantes sobre o negócio de empréstimo ponto a ponto

De acordo com o relatório da Transparency Market Research, em 2015, o mercado de empréstimos peer to peer foi avaliado em US $ 26,16 bilhões globalmente. Prevê-se que até 2024, a avaliação para este setor subirá para $ 897,85 bilhões, com um CAGR significativo que se expandirá para 48,2%.

Além das inovações tecnológicas que incentivam os atuais players e potenciais clientes a tomarem decisões rápidas, o crescimento do setor também pode ser atribuído aos baixos custos operacionais. Além disso, uma vez que mais estudantes preferem tomar empréstimos de empresas de crédito peer to peer do que instituições de crédito tradicionais devido às suas taxas de juros mais baratas, isso também impulsionou o setor para um enorme crescimento. No entanto, isso não significa que tudo tenha sido bom para o setor, uma vez que os pagamentos em atraso ameaçam ter um sério impacto sobre o crescimento do setor.

Devido à facilidade de acesso a fundos de empresas de empréstimo peer to peer, proprietários de pequenas empresas e startups agora preferem obter fundos, especialmente porque há ausência de uma estrutura regulatória rígida e uma estrutura de conformidade complicada.

Globalmente, em 2015, o mercado de empréstimos peer to peer foi dominado pela América do Norte com mais de 43% de participação. O Pacífico Asiático, com economias emergentes como China, Japão e Índia, também acessou esse mercado, causando um impacto significativo, com a Austrália logo atrás. O mercado é altamente concentrado, com poucos jogadores de ponta obtendo grande parte da receita do mercado.

Só nos Estados Unidos, os empréstimos peer to peer dobraram a cada ano desde 2010, de acordo com um relatório do Morgan Stanley para US $ 12 bilhões em 2014. Fatores como baixos custos operacionais, grande disponibilidade de dados, regulamentações mínimas e tecnologia ajudaram em impulsionar este negócio a sério. Também foi previsto que este é um modelo financeiro de rápido crescimento que poderia ultrapassar o setor bancário tradicional normal, já que investidores institucionais também aderiram a este mercado.

Um setor em que o empréstimo ponto a ponto se concentrou é o crédito ao consumidor sem garantia, já que cerca de 80% dos empréstimos são usados ​​para consolidar empréstimos e dívidas a pequenas empresas. No entanto, embora haja facilidade de entrada com pouca ou nenhuma exigência de capital e menores despesas operacionais, o que invariavelmente leva a baixas taxas de juros para os tomadores de empréstimos, empresas peer to peer ainda não têm tudo, pois enfrentam um ambiente regulatório difícil . Além disso, embora esse negócio tenha nascido durante a grande recessão, ele realmente não enfrentou uma desaceleração econômica para realmente determinar como se sairia.

Globalmente, outros países parecem ter os mesmos problemas, como os Estados Unidos. Na China, por exemplo, empresas de empréstimo ponto a ponto podem operar tanto online quanto offline. O setor é altamente fragmentado, pois existem mais de 1500 empresas desse tipo. No entanto, ao contrário dos Estados Unidos, as empresas de crédito peer to peer da China não são reconhecidas como instituições financeiras regulares nem têm acesso ao banco de dados de referência de crédito do país.

Outro mercado interessante é o Reino Unido, cuja participação de mercado domina cerca de 80% de toda a Europa. A maioria de suas práticas são semelhantes às dos Estados Unidos; no entanto, enquanto as empresas de empréstimos ponto a ponto nos Estados Unidos têm mais alunos como clientes, as do Reino Unido são muito mais antigas.

2. Realizar pesquisas de mercado e estudos de viabilidade

• Demografia e psicografia

A composição demográfica e psicográfica daqueles que requerem os serviços de empresas de empréstimo ponto a ponto incluem:

• Alunos
•  Empreendedores
•  pequenos negócios
•  Start-ups e outros indivíduos de alto risco.

Outros incluem idosos e outros tipos de pessoas que não desejam se aproximar da instituição bancária tradicional, mas buscam um meio mais rápido e eficiente de obter um empréstimo.

3. Decida em qual nicho se concentrar

Na verdade, não há nichos no setor de empréstimos entre pares, já que o objetivo desse negócio é garantir que os mutuários que passaram pela triagem obtenham a quantia necessária que procuram dos credores disponíveis de forma fácil e mais eficiente do que em um banco tradicional instituição. No entanto, algumas dessas empresas ainda se esforçam para se especializar em certos tipos de serviços, como;

• Empréstimos estudantis
• Empréstimos iniciais
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos comerciais
• Empréstimos de carro
• Hipotecas
• Empréstimo para empréstimos comerciais
• Empréstimo inadimplente
• Empréstimos médicos
• Micro empréstimo

A especialização em mais de um campo requer mais finanças para o negócio de empréstimos, bem como mais credores disponíveis dispostos a abrir mão de seu dinheiro. Isso é fácil o suficiente para grandes empresas de empréstimo peer to peer, enquanto as pequenas empresas se concentram em apenas uma ou duas áreas de especialização.

O nível de competição na indústria

Embora começar um negócio de empréstimo ponto a ponto não seja difícil, especialmente porque a maioria das empresas está quase sempre online; no entanto, regulamentações rigorosas também são o que mantém o setor são. Quando se trata do equipamento necessário para iniciar este negócio, é algo que está ao alcance de qualquer empresário sério; entretanto, como este é um negócio complicado que requer conhecimento sobre certas leis; você precisa ter muito cuidado e ter backups no local, especialmente porque as coisas podem dar errado.

Existem também diferentes áreas de especialização nesta indústria e como empresário; você precisa decidir em quais serviços deseja se concentrar. Embora grandes empresas de empréstimo peer to peer e outras empresas bem estabelecidas possam ter a opção de oferecer muitos dos serviços, as empresas menores geralmente não têm esse luxo e, em vez disso, escolhem uma ou duas áreas de especialização para se concentrar.

4. Conheça seus principais concorrentes na indústria

Cada indústria e setor possuem marcas que são bem conhecidas devido ao fato de provavelmente serem boas no que fazem, ou por terem implantado melhores estratégias que as colocaram em destaque. Algumas das empresas de empréstimo peer to peer bem conhecidas nos Estados Unidos da América são as seguintes;

• CircleBack Lending, Inc,
• Prosper Marketplace, Inc.
• LendingClub Corporation
• Funding Circle Limited
• Social Finance, Inc.
• Upstart Network, Inc.

Análise econômica

Antes de iniciar esse tipo de negócio, você deve entender do que se trata. O empréstimo ponto a ponto é um processo em que existem credores e devedores, mas os regulamentos são diferentes dos de uma instituição bancária tradicional.

A maioria das atividades geralmente ocorre online e na maioria das vezes você não precisa abordar fisicamente um credor como devedor, pois há processos em vigor para garantir que você possa pedir dinheiro emprestado a taxas mais baratas do que obteria no banco, bem como boas taxas para os credores do que normalmente obteriam no banco.

No entanto, embora isso possa parecer um negócio sem estresse, normalmente apresenta riscos mais elevados do que um banco tradicional, especialmente porque não há seguro FDIC cobrindo os credores. Além disso, como o financiamento é muito importante, talvez você precise definir o limite do que provavelmente irá emprestar.

Além de atrair investidores para sua plataforma de empréstimos peer to peer, há outras necessidades a serem consideradas, como conseguir um advogado que o guie pelo intrincado processo de inicialização e também ajude na redação de documentos que o protegerão de qualquer responsabilidade.

Além disso, outra coisa a considerar é o software a ser usado e isso é muito importante, pois o software determina o quão bem o seu negócio funcionaria. A maioria dos empresários prefere usar software já existente, enquanto outros gostam de construir seu próprio software do zero; você precisará determinar exatamente o que será mais adequado para suas necessidades de negócios.

5. Decida se deve comprar uma franquia ou começar do zero

Uma importante decisão de negócios é em que nível começar seu negócio, do zero ou da compra de uma franquia. Como empresário, antes de escolher qualquer opção, ele tem que se alinhar com a visão e o objetivo do seu negócio e com o que pretende realizar.

Comprar uma franquia comercial é bom para empreendedores que não querem se atolar com a papelada que resultará de todas as agências reguladoras, bem como com a elaboração de contratos. Comprar uma franquia permite que você se concentre apenas na melhor forma de ser eficiente no atendimento aos clientes. Certifique-se de realizar uma pesquisa completa antes de comprar uma franquia para não queimar os dedos.

Começar seu negócio do zero é para pessoas que amam desafios e que não se importariam em traçar estratégias que levariam seus negócios ao sucesso. São pessoas que desejam ter o controle firme de seus negócios, de modo que possam mudar as estratégias a qualquer momento, sem precisar pedir permissão a ninguém.

6. Conheça as possíveis ameaças e desafios que você enfrentará

O negócio de empréstimos peer to peer surgiu devido à grande recessão que ocorreu e que levou os bancos a reduzirem para quem emprestavam dinheiro, ao mesmo tempo que aumentaram as suas taxas. Embora o negócio de empréstimo ainda não tenha encontrado grandes desafios, no entanto, ainda existem desafios em áreas como o uso de software obsoleto, a incapacidade de acompanhar as mudanças de tecnologias e também os concorrentes de concorrentes.

Como em qualquer empresa, você precisaria estar preparado para quaisquer desafios que surgissem e ver como você pode superá-los para que não causem o colapso do seu negócio.

7. Escolha a pessoa jurídica mais adequada (LLC, C Corp, S Corp)

• Melhor entidade legal para usar neste tipo de negócio

A decisão de escolher uma estrutura legal para o seu negócio de empréstimo entre pares é muito importante porque se trata de um negócio de alto risco e você precisará escolher uma estrutura que não o deixará pessoalmente exposto ao risco de credores.

A maioria dos empreendedores que ingressaram neste negócio escolheu uma corporação ou uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC) devido às vantagens que essas duas estruturas jurídicas oferecem. No entanto, sua decisão sobre qual entidade legal usar dependerá de fatores como o tamanho de sua equipe e quais vantagens se adequarão ao seu tipo de negócio de empréstimo entre pares.

Se você decidir escolher uma Corporação, então você deve estar pronto para mais papelada, pois isso requer que você mantenha registros e também requisitos de relatório. Além disso, uma empresa exigiria que um certo número de assembleias de acionistas fosse realizada a cada ano. Além disso, ao registrar uma empresa, seu nome comercial aparecerá de forma diferente.

Uma sociedade de responsabilidade limitada tem um estatuto fiscal diferente de uma corporação, embora, como empresário, você possa escolher que sua LLC seja tributada como a de uma corporação. No entanto, o método de tributação que você decidir usar dependerá inteiramente dos requisitos de seu próprio negócio de empréstimos peer to peer. Um advogado com quem você precisará trabalhar lhe dará a orientação adequada sobre a estrutura jurídica mais adequada ao seu negócio.

8. Escolha um nome comercial atraente

Cada empresa deve ter um nome comercial atraente para ter sucesso. Isso não quer dizer que pessoas com nomes não muito atraentes não tenham se dado bem no passado. No entanto, vale a pena pontuar todos os ‘eus’ e cruzar todos os ‘Ts’ ao fazer um lançamento na indústria.

• GreenBack Lending, Inc
• Garantir Lenders Corporation
• Credores Além do Limite
• Snappy Lending, Inc
• Lenders Chink

9. Discuta com um agente para saber as melhores apólices de seguro para você

O seguro é muito importante se você pretende administrar um empreendimento arriscado, como um negócio de empréstimo entre pares. As apólices de seguro básicas ajudam a protegê-lo de ser pessoalmente responsável por qualquer incidente que possa ocorrer durante o curso de sua empresa.

É importante que você saiba de quais apólices de seguro precisará e isso pode ser conseguido verificando quais apólices seus concorrentes estão usando ou contatando um corretor de seguros para ajudá-lo a orientar sobre as melhores políticas para seu negócio de empréstimos entre pares.

Algumas das apólices de seguro básicas que você precisa considerar a compra se pretende iniciar seu próprio negócio de empréstimo peer to peer nos Estados Unidos da América incluem:

• Seguro de responsabilidade civil geral
• Seguro de Responsabilidade Profissional
• Seguro de acidentes de trabalho
• Política do proprietário da empresa
• Seguro Automóvel

10. Proteja sua propriedade intelectual com marcas registradas, direitos autorais, patentes

Se você deseja iniciar um negócio de empréstimo peer to peer nos Estados Unidos da América, não precisa se preocupar em adquirir proteção de propriedade intelectual. Quem adquire proteção à propriedade intelectual neste setor é aquele que o faz pelo nome ou logomarca da empresa. No entanto, não é considerado uma prioridade pela maioria dos empresários e, portanto, você pode optar por não se preocupar em solicitar uma proteção de propriedade intelectual.

11. Obtenha a certificação profissional necessária

Se você deseja iniciar um negócio de empréstimo peer to peer nos Estados Unidos da América, não precisa se preocupar em obter uma certificação profissional porque não é necessária.

No entanto, pode ser necessário que você contrate profissionais em suas áreas com certificações para que eles ajudem a orientá-lo na parte intrincada de administrar o negócio e também ofereçam dicas e conselhos que ajudarão no desenvolvimento do negócio. Além da certificação profissional, esse setor é altamente regulamentado e, portanto, pode haver condições rigorosas que precisem ser atendidas.

12. Obtenha os documentos jurídicos necessários para operar

Os documentos legais são necessários para todas as empresas que pretendem operar legalmente e com sucesso nos Estados Unidos da América. Alguns dos documentos de que você precisa para administrar seu negócio de empréstimo ponto a ponto incluem;

• Certificado de incorporação
• Plano de negócios
• Alvará de funcionamento
• Acordo operacional
• Documentos de Empréstimo
• Apólice de seguro
• Acordo de não divulgação

Escrevendo um plano de negócios para seu negócio de empréstimo ponto a ponto

Ter um plano de negócios é muito importante para qualquer homem de negócios sério, porque não apenas mostra a direção para a qual seu negócio está se encaminhando, mas também mostra que você pensou seriamente no negócio, realizando as pesquisas necessárias.

Um plano de negócios é como um mapa e requer uma reflexão cuidadosa para que todas as partes se unam e mostrem significado para o proprietário, as partes interessadas e o investidor. escrever um plano de negócios não é uma tarefa trivial e deve mostrar fatos concretos sobre o que você pretende alcançar e como isso será feito.

Escrever um plano de negócios não é fácil e pode intimidar aqueles que não têm visão de negócios ou que estão atolados em outros aspectos do negócio. Essas categorias de pessoas geralmente contratam a tarefa para redatores de planos de negócios profissionais com experiência na área de negócios em que pretendem entrar.

Nem todos os planos de negócios precisam ser escritos de forma abrangente, pois alguns podem ser simples o suficiente. No entanto, todos os planos de negócios devem conter componentes básicos para serem levados a sério. Os componentes básicos devem ser;

Resumo executivo, que daria um resumo de todo o plano de negócios e forneceria detalhes sobre o que é a empresa, o que a diferencia de outros concorrentes, quais serviços a empresa pretende oferecer e qual é o capital inicial.

Outros componentes incluem metas de marketing e vendas, bem como estratégias destinadas a atingir essas metas, como os clientes serão atraídos e retidos e quais planos ou marcos a empresa tem para determinados períodos específicos. Por último, seu plano de negócios deve conter análise de mercado, análise SWOT, bem como estratégia de preços e projeções financeiras para um determinado período de ano.

Uma análise detalhada de custos para iniciar um negócio de empréstimo ponto a ponto

Começar um negócio de empréstimo ponto a ponto não é difícil e quase qualquer empresário sério pode começar esse negócio. O requisito de capital, entretanto, depende de quais são os objetivos e metas de seu negócio de empréstimo de mesmo nível. Isso significa que, embora alguém na mesma escala que você possa começar com um capital mais baixo, o seu pode ser maior, talvez devido ao número de áreas em que pretende se especializar.

Se você pretende iniciar seu negócio peer to per lending nos Estados Unidos da América, precisará garantir que cumpriu alguns dos requisitos listados abaixo;

• Custo de incorporação $ 750
• A apólice de seguro custa $ 750
• Custo para licença comercial $ 500
• Custo de alugar uma instalação por pelo menos um ano $ 25.000
• Custo de equipar o escritório com computador, telefones, impressoras e móveis $ 2.000
• Custo de lançamento de um site $ 700
• Custo de aquisição de um software $ 1.500
• O orçamento de marketing custaria US $ 1.000
• Despesas adicionais, como cartões de visita e sinalização $ 500

A partir dos requisitos listados acima, custaria a um empresário que deseja iniciar o negócio de empréstimo peer to peer nos Estados Unidos da América em baixa escala, uma média de $ 33.000. Se você pretende iniciar seu negócio de empréstimo peer to peer em um escala média, você precisaria de uma média de $ 66.000

E se você pretende iniciar seu negócio de empréstimo ponto a ponto em grande escala, precisará de uma quantia em torno de US $ 133.000.

13. Aumente o capital inicial necessário

Mesmo que o negócio de empréstimo peer to peer seja aquele que empresta dinheiro para quem precisa, o financiamento é uma parte muito importante para iniciar e administrar o negócio. Sem financiamento, quaisquer idéias fantásticas que você possa ter para seu negócio de empréstimos peer to peer serão inúteis se você não conseguir o dinheiro necessário para ver que sua idéia se torna realidade.

A obtenção de dinheiro não é fácil de forma alguma, por isso é altamente necessário ter um plano de negócios em mãos. Um plano de negócios ajuda a superar o grande obstáculo de tentar convencer os investidores por meio do boca a boca. Um plano de negócios abrangente não mostra apenas aos investidores e instituições de crédito a seriedade de suas intenções de negócios.

Eles também garantem que o investidor veja para onde você está indo, o que o ajudará a decidir se ele deseja seguir a direção para a qual você está indo ou não. Se você não sabe escrever um plano de negócios ou não quer se atrapalhar em escrevê-lo, será necessário encontrar alguém que possa ajudá-lo nesse aspecto importante.

Algumas das opções que estão disponíveis quando se trata de levantar o financiamento necessário para iniciar seu negócio de empréstimo ponto a ponto incluem;

• Abordando investidores para empréstimo
• Parceria com uma instituição de crédito para levantar dinheiro
• Venda de propriedades pessoais e ações para levantar dinheiro
• Solicitação de empréstimo em um banco tradicional
• Conseguir empréstimos de amigos ricos e familiares

14. Escolha um local adequado para o seu negócio

Como o negócio de empréstimo ponto a ponto pode ser executado em casa, talvez você não precise se preocupar muito com o tipo de local que deve escolher. No entanto, se você pretende administrar o negócio em média ou grande escala, pode ser necessário alugar uma instalação e isso exigiria que você fizesse considerações cuidadosas.

Você precisaria procurar um local que se adequasse ao tipo de negócio de empréstimo ponto a ponto que você pretende realizar. Se você pretende conceder empréstimos a empresas, seria sensato localizar sua empresa em um distrito comercial.

Outra coisa a se considerar ao escolher um local é a facilidade de conveniência para seus clientes e funcionários. Deve haver um local para seus clientes estacionarem seus carros e também um local onde eles possam entrar e sair livremente. No entanto, isso não significa que você deva quebrar o banco ao procurar um serviço. Crie um orçamento e siga-o.

15. Contrate funcionários para suas necessidades técnicas e de mão de obra

Não é necessário muito equipamento quando você pretende iniciar seu negócio de empréstimo peer to peer e isso, portanto, significa que você pode comprar seu equipamento e ferramentas iniciais com pouco dinheiro. Se você estiver com um orçamento apertado, poderá obter alguns dos itens necessários para um uso razoável e a um preço mais barato.

Alguns dos equipamentos de que você precisaria para lançar totalmente seu negócio de empréstimo ponto a ponto incluem;

• Computador
• Telefones
• Programas

Este é um tipo de negócio que permite que você funcione de casa. Você pode administrar o negócio sozinho em pequena escala. No entanto, se você deseja iniciar em uma escala média ou grande, pode ser necessário alugar uma pequena instalação e empregar pessoas para trabalhar para você.

Em relação ao número de pessoas que você precisaria empregar, isso varia dependendo se você pretende administrar o negócio em média ou grande escala. Você precisaria empregar um gerente, executivos de marketing, oficial de recepção, oficiais de empréstimo e segurança. Isso é cerca de 7 a 10 pessoas.

O processo de entrega de serviços da empresa

Este é um negócio baseado em serviços e, como tal, não há processos enormes envolvidos. O negócio de empréstimo ponto a ponto envolve dois grupos de pessoas, os investidores e os mutuários. Os investidores usam a plataforma ponto a ponto para emprestar dinheiro em troca de juros justos.

Os mutuários usam a plataforma peer to peer para financiar necessidades que requerem financiamento e que devem ser devolvidas na data acordada.

16. Escreva um plano de marketing repleto de ideias e estratégias

• Ideias e estratégias de marketing

O marketing é um processo muito importante em qualquer negócio, pois é o que gera receita para a empresa. É necessário que você crie as estratégias de marketing certas que serão usadas para anunciar e também promover o seu negócio de forma positiva.

É essencial que você tenha um orçamento de marketing que funcione como um guia para o que você pode e não pode fazer. Isso não significa que você vai quebrar o banco devido a diferentes ideias e estratégias de marketing. Quando uma estratégia não é eficaz, você pode descartá-la por outras que o sejam. Você não deve usar cegamente nenhuma estratégia. Algumas das estratégias que podem ser adotadas para comercializar seu negócio de empréstimo peer to peer incluem;

• Lançamento de um site oficial para promover seu negócio de empréstimo entre pares
• Enormes campanhas publicitárias em outros sites e blogs para criar tráfego para o seu site
• Listando sua empresa em diretórios online
• Distribuindo folhetos e panfletos
• Colando avisos em lugares visíveis em sua área de destino
• Exibindo sua empresa em um banner de carro
• Participar de conferências de negócios, feiras de estudantes e outros locais para fazer contatos

17. Defina um preço razoável para seus serviços e produtos

Definir as taxas certas para o seu negócio de empréstimo peer to peer é muito importante, pois irá garantir que mais investidores e tomadores de empréstimos preferirão patrociná-lo em vez de seus concorrentes. Definir as taxas corretas pode, no entanto, ser complicado, pois você precisa encontrar um equilíbrio entre credores e devedores. Isso pode ser feito garantindo que você minimize suas despesas operacionais, ao mesmo tempo que verifica o que seus concorrentes estão oferecendo e define suas taxas de acordo.

18. Desenvolva estratégias competitivas rígidas para ajudá-lo a vencer

Toda empresa enfrenta forte concorrência de outras no mesmo setor e, portanto, qualquer empreendedor proativo sabe que é necessário elaborar estratégias competitivas vencedoras se você pretende que sua empresa seja bem conhecida e também tenha vantagem sobre seus concorrentes. Se você prestar um serviço excelente o tempo todo, provavelmente terá uma vantagem sobre seus concorrentes que oferecem um serviço ruim.

Outra estratégia vencedora é garantir que seus clientes passem por um processo contínuo sempre que solicitarem empréstimos. Fazer com que seus clientes passem por brechas difíceis não os tornará queridos para sua empresa e os fará procurar seus concorrentes. Sempre revise seus processos de vez em quando e continue ajustando-os para torná-los melhores.

Outra estratégia competitiva que você pode usar para se tornar melhor do que seus concorrentes é oferecer outros serviços relacionados, pois isso atrairá mais clientes para você.

19. Pense em maneiras possíveis de reter clientes e consumidores

A retenção de clientes é muito importante para qualquer empresa que conheça a sua importância, pois significa que as estratégias valeram a pena. Ter clientes fiéis é como uma mina de ouro para qualquer empresa, e os proprietários de empresas que conhecem os rudimentos do negócio são sempre cuidadosos em garantir que haja estratégias para manter os clientes fiéis satisfeitos.

Mesmo que se possa pensar que ser cliente de uma empresa de empréstimos não é uma boa ideia, a verdade é que sempre haverá clientes que não podem deixar de tomar empréstimos, como estudantes e empresas; e assim esses clientes sempre irão para onde provavelmente serão tratados com justiça.

As maneiras possíveis de aumentar a retenção de clientes para seu negócio de empréstimo ponto a ponto é garantindo que os clientes tenham uma experiência satisfatória em termos de serviço sempre que vierem emprestar dinheiro. Se você é conhecido por sempre atender e até mesmo superar as expectativas de seus clientes, não terá dificuldades para retê-los.

20. Desenvolver estratégias para aumentar o conhecimento da marca e criar uma identidade corporativa

Criar estratégias para o seu negócio de empréstimos ponto a ponto é muito importante se você pretende não apenas aumentar o reconhecimento de sua marca, mas também criar uma identidade corporativa. Se você quer ser notado e ser uma força a ser reconhecida, então você precisa de estratégias que o ajudem a conseguir isso.

Suas estratégias dependeriam da escala do seu negócio, pois o que provavelmente funcionaria para uma empresa de pequena escala pode não funcionar tão bem para você se você estiver administrando uma empresa de médio ou grande porte. Alguns dos meios estratégicos pelos quais você pode precisar usar para impulsionar a marca de seu negócio de empréstimo ponto a ponto incluem;

• Criar um sistema de referência que garanta que os clientes fiéis possam se beneficiar ao indicar outras pessoas para sua empresa
• Promova intensamente o seu negócio através do seu site oficial, tornando a experiência dos clientes o mais perfeita possível
• Garantir que seu site seja estrategicamente otimizado para se classificar nas principais pesquisas
• Usando plataformas de mídia social, como Facebook, LinkedIn, Google Plus para promover seu negócio de empréstimo de ponto a ponto
• Envio de boletins informativos para clientes em potencial por e-mail
• Anunciar seu site em outros sites, especialmente aqueles com tráfego intenso

Criação de fornecedores / rede de distribuição

O sistema de abastecimento no negócio de empréstimos peer to peer é muito único porque, embora se trate de um negócio baseado em serviços, ainda existem fornecedores, neste caso os investidores que costumam conceder empréstimos a quem os procura. Os investidores em qualquer plataforma de negócios de empréstimo peer to peer são muito importantes, pois garantem que você tenha uma fonte estável de fundos disponível para aqueles que buscam o empréstimo.

Devido a esse fato, é essencial que você trate seus investidores de maneira diferente, garantindo que recebam taxas justas em troca do dinheiro emprestado. Uma vez que os investidores saibam que são tratados com justiça, eles provavelmente ficarão com você e também contarão a outros investidores, o que em troca lhe proporcionará um resultado financeiro saudável.

Dicas para administrar um negócio de empréstimo ponto a ponto com sucesso

Administrar um negócio de empréstimo ponto a ponto com sucesso é muito vital, se você pretende que seu negócio cresça e se torne uma marca. A primeira coisa necessária para gerir o seu negócio com sucesso é a disponibilidade de fundos. Necessita de fundos para gerir bem o seu negócio e também para conceder empréstimos a clientes que pretendam pedir um empréstimo. Obter o financiamento inicial pode ser uma tarefa difícil, mas, como empresário, é uma tarefa que deve ser realizada se pretende que o seu negócio seja bem sucedido.

Você também precisa garantir que tem o software mais recente em seu site de empréstimo ponto a ponto, para que esses clientes potenciais, bem como os clientes existentes, possam usar seu site e ter uma boa experiência. Tente resolver quaisquer problemas que possam ocorrer realizando verificações constantes em todos os aspectos do seu negócio e tendo um plano de backup.

Finalmente, o mais importante são seus clientes. Se seus clientes estiverem satisfeitos com seus serviços, eles provavelmente retornarão e até mesmo ajudarão a indicar outros clientes em potencial para você. Crie uma recompensa para aqueles que recomendam outras pessoas e vêem seu negócio se tornar um sucesso e uma força a ser reconhecida.