Iniciando uma seguradora de vida

Você quer abrir uma seguradora de vida? Se SIM, aqui está um guia completo para iniciar um negócio de seguro de vida sem dinheiro e sem experiência .

Ok, então fornecemos a você um modelo detalhado de plano de negócios de seguro de vida. Também levamos isso adiante, analisando e esboçando um exemplo de plano de marketing de seguradora de vida, apoiado por ideias de marketing de guerrilha acionáveis ​​para seguradoras de vida. Neste artigo, consideraremos todos os requisitos para iniciar um negócio de seguro de vida. Portanto, coloque seu chapéu de empreendedor e vamos prosseguir.

Por que começar um negócio de seguro de vida?

Sem sombra de dúvida, a vida é cheia de incertezas e por isso há uma série de medidas que devem ser tomadas para amortecer o efeito dessas incertezas. Esta é uma das razões pelas quais existem companhias de seguros de vida surgindo aqui e ali. Se você está pensando em iniciar um negócio de seguro de vida, torna-se muito importante saber primeiro muito sobre o negócio.

Em primeiro lugar, seguro de vida (ou seguro de vida, especialmente na Comunidade das Nações), é um acordo ou um contrato entre um titular de apólice de seguro e uma seguradora ou seguradora, onde a seguradora se compromete a pagar a um beneficiário designado uma quantia em dinheiro ( o benefício) em troca de um prêmio, após a morte de uma pessoa segurada (geralmente o titular do seguro).

Mas tudo depende do contrato, outros eventos como doença terminal ou doença crítica também podem desencadear o pagamento. Mas observe que o segurado literalmente paga um prêmio, regularmente ou como uma quantia única. Outras despesas (como despesas de funeral) também podem ser incluídas neste contrato. Então, se você está interessado em iniciar um negócio de seguro de vida, existem algumas etapas que você precisa seguir.

Apesar do seu nível de especialização ou conhecimento prévio no negócio de seguros em geral, seria útil considerar a pesquisa neste setor e obter mais conhecimento e experiência. Mas se você nunca trabalhou como agente de um corretor ou como agente cativo de uma única seguradora, então deve considerar cuidadosamente se tem personalidade para o negócio de seguros.

Além do licenciamento e do conhecimento do produto, ser um empresário de seguros de sucesso exige ter a personalidade certa para o trabalho. Na verdade, todos os empreendimentos comerciais precisam que você seja um bom gerente. Mas o negócio de seguro de vida envolve mais do que gerenciamento – trata-se de vender. Observe que uma coisa é ser uma pessoa sociável que gosta de conversar com qualquer pessoa e tem um profundo desejo de ajudar as pessoas a entender coisas novas; outra bem diferente é ser um vendedor que só paga comissão.

Este artigo foi cuidadosamente preparado para que você compreenda algumas coisas cruciais sobre o setor de seguro de vida em geral.

Iniciando um negócio de seguro de vida – um guia completo

1. Compreenda a indústria

O seguro de vida moderno foi introduzido na Inglaterra do século 17 para comerciantes marítimos que desejavam uma medida de proteção financeira para suas famílias no caso de um acidente lhes acontecer. Além disso, a venda de seguros de vida nos Estados Unidos começou no final dos anos 1760.

Como seria de esperar de um setor com uma história tão longa quanto a desta nação, o setor de seguros de vida está maduro. As oportunidades de crescimento são criticamente limitadas ao aumento da pegada geográfica e ao desenvolvimento de novas ofertas e há duas categorias principais de contratos de seguro de vida: políticas de proteção e políticas de investimento.

As políticas de proteção são estabelecidas para dar um bom benefício, geralmente um pagamento de quantia única; por isso é denominado seguro de vida, porque fornece proteção contra morte por um determinado período de tempo. Acredita-se que todos os seguros de vida foram originalmente denominados na natureza, mas com o tempo, os segurados sobreviventes ficaram consternados por poderem pagar prêmios por até 30 anos e não receber nenhum benefício. É por isso que as políticas de investimento foram concebidas.

O principal objetivo de uma política de investimento é facilitar o crescimento do capital. Nessa modalidade, o prêmio pode ser pago em uma base regular ou única. Embora os prêmios das políticas de investimento sejam geralmente mais elevados do que os dos planos de proteção, os contratos de investimento oferecem um valor em dinheiro. Observe que esse valor em dinheiro aumenta com o tempo e é pago ao segurado (ou beneficiário) no vencimento (ou morte). As formas comuns de políticas de investimento são a vida inteira, a vida universal e a vida variável.

Observamos que, ao longo dos anos, muitas seguradoras de vida expandiram suas ofertas para incluir produtos de aposentadoria, por exemplo, anuidades variáveis ​​e fixas. Observe que, neste negócio, a seguradora de vida recebe pagamentos de prêmio dos segurados e gera um fundo de dinheiro com o qual pode pagar sinistros e financiar operações. Esses prêmios são a principal fonte de fluxo de caixa.

Por lei, as seguradoras são obrigadas a manter um nível mínimo de caixa e equivalentes de caixa, chamado de reserva, que não pode ser usado para investimentos. De acordo com especialistas, esses requisitos de reserva servem como uma salvaguarda para os segurados, ajudando a garantir que as seguradoras tenham dinheiro suficiente para pagar os sinistros conforme eles acontecem.

Mas observe que qualquer outro caixa gerado acima da reserva pode ser investido para complementar a receita. De fato, muitas apólices de investimento são estruturadas de modo que o tomador da apólice e a seguradora de vida compartilhem os resultados dos prêmios investidos.

É muito importante afirmar que, embora os rendimentos de investimentos sejam um importante gerador de ganhos, normalmente não são suficientes para cobrir os sinistros, mesmo em condições de mercado favoráveis. Escrever novas políticas ajuda a diminuir esse risco. Sob condições de mercado ruins, uma seguradora pode precisar levantar capital para manter reservas adequadas e sustentar o balanço patrimonial.

Esse fato é especialmente verdadeiro para empresas que geram receita de prêmios em grande parte por meio de produtos híbridos (seguros e investimentos). Observe que os principais itens de linha na matriz de dados na página Linha de Valor das seguradoras de Vida são Renda de Prêmio, Renda de Investimento, Benefícios e Reservas, Seguro em vigor e Total de ativos (ou seja, o tamanho da carteira geral de investimentos).

2. Realizar pesquisas de mercado e estudos de viabilidade

• Demografia e psicografia

Se você planeja iniciar um negócio de seguros, precisa saber que seu trabalho é orientar os clientes durante o processo de compra e ajudá-los a determinar qual apólice se adapta melhor às suas necessidades. Além da venda inicial de uma apólice de seguro, você também precisará se reunir regularmente com os clientes para garantir que a apólice ainda seja a mais adequada. Muitos agentes também atuam como o primeiro ponto de contato em caso de reclamação. Mas, devido à natureza do negócio, muitos agentes de seguros são os consultores de maior confiança de seus clientes.

Dois dos maiores mal-entendidos sobre o seguro de vida são quem realmente precisa dele e para que ele pode ser usado. Sim, existem certos grupos que precisam mais do que outros. Mas o seguro de vida evoluiu exatamente como outras ferramentas financeiras, e você pode se surpreender com a quantidade de tipos diferentes de pessoas e situações de vida que se encaixam bem no seguro de vida. Observe que seus clientes em potencial neste negócio podem incluir;

• Pais solteiros sem filhos
• Aposentados
• Proprietários de negócios
• Casais sem crianças
• Ficar em casa pais
• Chefes de família
• Mães solteiras
• Alguém com empréstimos estudantis co-assinados ou cartões de crédito
• Indivíduos de alta renda

3. Decida em qual nicho se concentrar

Embora esse negócio seja frequentemente uma escolha de carreira lucrativa, muitos proprietários de seguradoras não entram nele apenas pelo dinheiro. Alguns fazem isso porque adoram ajudar as pessoas. Observe que, neste negócio, uma agência cativa é maravilhosa para alguém que está genuinamente nela para ajudar seus clientes a longo prazo.

Embora o preço seja importante para o cliente, o nível de serviço que ele recebe de seu agente é o que o mantém lá, mesmo quando os prêmios aumentam. Observe que se um cliente esquecer de pagar o prêmio e a apólice estiver prestes a ser cancelada, sua equipe pegará o telefone e o lembrará.

Além disso, se houver uma morte na família, você será um dos primeiros a saber. E não se trata apenas de preencher a papelada da apólice de seguro de vida; trata-se de estar ao lado do cliente e tirar o peso de seus ombros durante um período escuro. Saiba que gerenciar uma agência cativa geralmente envolve mais políticas de redação de serviços. O suporte financeiro e de marketing que você recebe de sua operadora permite que você se concentre no que é mais importante – o cliente.

Um caminho de agência independente neste negócio é perfeito para o indivíduo que adora ajudar as pessoas e também tem fortes instintos de marketing. Sem o apoio de uma empresa, recai sobre seus ombros o fardo de mostrar às pessoas por que sua agência está um degrau acima das demais.

É um ambiente mais acelerado e não há dois dias iguais. Mas, independentemente do caminho que você decida seguir, você deve ter vários anos de experiência em seguros sob seu controle. Acreditamos que você deve possuir um sólido entendimento das complexidades desta profissão em constante mudança e gostar de transmitir seu conhecimento aos seus clientes.

Na verdade, podemos afirmar com segurança que muitos agentes independentes constroem uma agência de sucesso concentrando-se em um nicho-alvo. Poucos têm mais conhecimento em linhas comerciais e aproveitam as altas comissões que vêm com prêmios mais altos, enquanto outros focam sua atenção mais em produtos de linha pessoal, como motoristas adolescentes, colecionadores de arte ou trailers.

O nível de competição na indústria

As barreiras para entrar neste setor são bastante altas devido aos rígidos requisitos de reserva para seguro de vida e produtos financeiros relacionados, mas ainda assim há ampla competição entre aqueles dentro do setor. Lembre-se de que o segmento de vida a termo é o mais competitivo.

De referir ainda que tais apólices são essencialmente genéricas, sendo o preço e a comodidade de compra os principais diferenciais. Mesmo assim, os clientes podem estar inclinados a pagar um prêmio modesto por uma apólice de prazo simples se já tiverem feito negócios com uma determinada empresa. A amplitude das ofertas de produtos e o grau de inovação podem determinar a participação no mercado e o grau de sucesso de uma seguradora.

A capacidade de dar garantia em contratos de investimento é um forte argumento de venda para as seguradoras. Mas saiba que há limites para o que pode ser oferecido, pois quanto mais uma empresa garante, mais risco ela assume. Portanto, observe que, embora esses produtos tendam a ter margens altas e sejam grandes geradores de lucro durante os períodos de expansão, eles geralmente podem ser líderes em perdas quando o mercado azedar. Para otimizar a lucratividade, é importante que as seguradoras encontrem um equilíbrio adequado entre o crescimento de novas apólices e a manutenção da disciplina de subscrição.

4. Conheça seus principais concorrentes na indústria

Não existe uma marca na face da terra que não tenha grandes protagonistas. Isso ocorre porque algumas marcas estão muito à frente das outras. No setor de agências de seguro de vida, aqui estão os principais participantes;

• Mutual Noroeste
• Grupo de seguros de vida de Nova York
• MetLife Inc.
• Lincoln National Corp.
• Prudential Financial Inc.
• MassMutual Life Insurance Co.
• ManuLife Financial Corp.
• Seguro de automóveis mútuo da State Farm
• AIG
• Segurança
• Banner Life
• Mutual of Omaha
• Vida Protetora
• SBLI

Análise econômica

Você deve saber que as seguradoras de vida geralmente geram fluxos estáveis ​​de renda, graças à natureza contratual de longo prazo das apólices de vida. Mas os investidores devem prestar atenção especial à composição da carteira de negócios de uma seguradora antes de fazer um compromisso. É por isso que os tipos de apólices oferecidos ajudam muito na determinação do desempenho de ganhos de uma seguradora. Além disso, embora as políticas de alto risco possam sugerir retornos mais ricos, elas podem resultar em um registro de lucros bastante volátil ou, se administradas de maneira inadequada, perdas.

Você também deve saber que os investidores podem encontrar preferência nas ações de seguradoras de marca bem capitalizadas, que geralmente não têm problemas para conquistar clientes, especialmente em tempos de turbulência econômica. Além disso, quando há pouca diferenciação de produto entre os concorrentes, as empresas maiores geralmente prevalecem. Ações de seguro de vida são geralmente consideradas questões de crescimento de risco moderado; alguns fornecem dividendos para atrair o interesse de investidores em crescimento e renda.

5. Decida se deve comprar uma franquia ou começar do zero

O potencial de crescimento de sua seguradora de vida está diretamente ligado às linhas de negócios que você escolheu para subscrever. Muitas agências cativas e independentes vendem seguros pessoais e empresariais, bem como de vida, saúde e anuidades. Isso garante que você possa atender a todas as necessidades do seu cliente, fortalecendo ainda mais esse relacionamento.

Como um agente cativo, você terá orientações sobre o que pode escrever e quando. As agências independentes têm um pouco mais de flexibilidade e a franquia é uma opção viável, uma vez que você tenha feito seu nome na comunidade de seguros.

Observe também que um dos principais motivadores de possuir uma franquia é que ela permite que você abra o seu próprio negócio, mas não sozinho. Mas a franquia não é para todos. Mesmo sendo um proprietário, você deve abrir mão de alguma independência.

E isso requer um investimento de capital significativo para começar. Também é importante ressaltar que, em vez de ter que reinventar a roda, o franqueado recebe muito apoio do franqueador logo de cara, oferecendo uma chance maior de sucesso. O proprietário de uma franquia geralmente recebe ajuda para:

• Seleção de site para tráfego ideal levando em consideração a localização de empresas competitivas
• Projeto e construção de instalações físicas
• Financiamento para cobrir as taxas iniciais de franquia mais os custos iniciais
• Treinamento para aprender o negócio e métodos operacionais comprovados
• Programas de inauguração para impulsionar o negócio
• Publicidade nacional e regional para aumentar as vendas
• Operações rotineiras de negócios para manter as melhores práticas para eficiência ideal
• Acesso a acordos de compra a granel de fornecedores aprovados para conter despesas operacionais
• Supervisão contínua e suporte de gerenciamento se você tiver problemas ou perguntas

6. Conheça as possíveis ameaças e desafios que você enfrentará

Certamente não se pode negar que o seguro de vida é um trabalho importante, mas desafiador. Em um setor competitivo que está mudando rapidamente, os obstáculos são muitos. Os obstáculos para iniciar sua agência de seguro de vida podem incluir;

• Legislação da indústria
• A economia
• Reforma da saúde
• Obtendo licença
• Custos iniciais
• Adaptando-se às estratégias de marketing digital
  
• Ganhando experiência

7. Escolha a pessoa jurídica mais adequada (LLC, C Corp, S Corp)

• Melhor entidade legal para usar neste tipo de negócio

É muito significativo observar que a estrutura jurídica da maioria das empresas é baseada no tamanho e na escala dos negócios. Mas como o negócio de seguros geralmente envolve a renda e a propriedade de seus clientes, a LLC é a melhor entidade legal para sua empresa, seja ela de pequeno, médio ou grande porte. Observe que a vantagem de criar uma LLC geralmente supera quaisquer desvantagens percebidas e normalmente não estão disponíveis para empresas individuais e sociedades em geral. Eles podem incluir;

• Ativos intocados
• Estrutura de gestão simples
• Poucas ou nenhuma restrição
• Maior credibilidade
• Requisitos de conformidade limitados

8. Escolha um nome comercial atraente

Não é bom o suficiente apenas querer começar um negócio sem primeiro descobrir o nome. É por isso que esta lista de nomes comerciais atraentes foi formulada. Faça uma escolha entre eles;

• Seguro de vida limpo
• Seguro Capitol
• Seguro magnético
• Seguro de ardósia
• Seguro A +
• Seguro Concord
• Metro insurance Inc.
• Seguro extravagante
• Seguro Cross Town
• River Boat Insurance ltd
• Seguro de praia
• Seguro Solar
• First American Insurance
• Seguro de Vida Único
• Seguro Quilon
• Nutrição
• Definir seguro
• One Trust Insurance
• Para o seu seguro de vida
• Seguro de vida da janela 6

9. Discuta com um agente para saber as melhores apólices de seguro para você

Para poder vender seguro, você precisa de seguro. No mínimo, você precisará de uma política de proprietário de empresa (BOP) e seguro E&O. Uma política para proprietários de empresas pode ser personalizada com uma variedade de proteções diferentes para tudo, desde o seu equipamento até o carro que você usa nos negócios.

Observe que E&O significa erros e omissões e às vezes é chamado de seguro de responsabilidade profissional. Este seguro funciona da mesma forma que o seguro contra erros médicos, pois protege você de erros que possa cometer. Omissões também são erros que você comete, como esquecer de avisar um cliente que sua apólice está para ser renovada.

Observe também que, se você contratar um escritório ou equipe de suporte, também poderá ter que fazer um seguro de acidentes de trabalho, dependendo do seu estado e do número de funcionários contratados. Então você terá que garantir um fiança. Observe que uma fiança garante o pagamento de uma parte, como uma seguradora, se você deixar de cumprir sua obrigação. Os estados exigem que você tenha uma fiança no caso de você receber o prêmio de um cliente e fugir para o Brasil com sua recepcionista, em vez de enviar o pagamento à seguradora. Seu objetivo é proteger seus clientes de você.

10. Proteja sua propriedade intelectual com marcas registradas, direitos autorais, patentes

É muito importante afirmar que agências de serviços profissionais – grandes e pequenas – costumam ter acesso a informações altamente confidenciais de clientes. De fusões e aquisições a lançamentos de novos produtos ou marcas, as agências estão quase totalmente informadas.

Tenha em mente que, com tal conhecimento de informações confidenciais que não são apenas ocultadas do público, mas também às vezes desconhecidas dos funcionários da empresa, as agências recebem a mesma responsabilidade pelos riscos associados ao vazamento de informações confidenciais.

Além disso, as ramificações financeiras e de reputação da perda de propriedade intelectual podem ser muito grandes, especialmente se pertencer a uma patente de produto, transação financeira ou segredo comercial garantido. Portanto, para proteger sua agência contra o manuseio incorreto e dispendioso de informações confidenciais do cliente, o gerenciamento e a mitigação de riscos são essenciais, você precisa fazer o seguinte;

• Contratos legais e acordos de sigilo.
• Garantir que o conteúdo digital, incluindo segredos comerciais, via internet ou servidor interno, seja protegido de forma adequada. Certifique-se de que o conteúdo confidencial seja fornecido aos funcionários da agência conforme sua necessidade.
• Sempre consulte um profissional jurídico para garantir que suas bases estejam devidamente cobertas.

11. Obtenha a certificação profissional necessária

Quer você goste ou não, a certificação profissional pode ser outra maneira de melhorar seu conjunto de habilidades e ser reconhecido por suas realizações. Em um mundo de branding e marketing pessoal, qualquer vantagem que ajude a conquistar um cliente vale o esforço.

• Agente de seguros profissional certificado – CPIA
• Certificado Profissional em Seguros
• Profissional de seguros credenciado – CIP
• Representante Certificado de Serviços de Seguros – CISR
• Conselheiro de seguros certificado (CIC)
• 
  Seminários de erros e omissões (E&O)
• Seminários de tópicos especiais
• Online, autoaprendizado e webinars
• Preparação para o exame de licenciamento

12. Obtenha os documentos jurídicos necessários para operar

Neste negócio, certas autorizações e licenças estaduais podem ser necessárias para operar uma agência de seguros. Como tal, você deve aprender mais sobre os requisitos de licenciamento em seu estado, visitando a referência da SBA para licenças e autorizações estaduais. Mas, geralmente, você precisa obter uma licença de vendedor, pois a maioria dos estados exige que as agências de seguros remetam o imposto sobre vendas para certos tipos de produtos de seguro. A licença do vendedor permite que os estados registrem e cobrem impostos das vendas de mercadorias (e às vezes de serviços). Observe também que algumas licenças locais ou requisitos regulatórios podem ser aplicáveis.

• Licenciamento de agente de seguros / corretor

Na verdade, você tem que passar por um exame e ser licenciado para vender um ou vários seguros de linha no estado.

• Leis e regulamentos estaduais por estado: as leis relativas a uma agência ou corretora de seguros variam de estado para estado.

Certificado de Ocupação

Como o seguro geralmente é executado fora de um escritório, as empresas que operam fora de um local físico geralmente exigem um Certificado de Ocupação (CO). Um CO confirma que todos os códigos de construção, leis de zoneamento e regulamentos governamentais foram cumpridos.

13. Aumente o capital inicial necessário

Não apenas o setor de seguros de vida, mas todos os negócios de seguros precisam de financiamento especializado para apoiar o crescimento. Observe que as finanças são o elixir que auxilia na formação de novas empresas e permite que as empresas aproveitem as oportunidades de crescimento, contratem trabalhadores locais e, por sua vez, apoiem outras empresas e governos locais, estaduais e federais por meio da remessa de impostos de renda. O uso estratégico de instrumentos financeiros, como empréstimos e investimentos, é a chave para o sucesso de qualquer negócio. Você pode obter financiamento comercial nas seguintes fontes;

• Poupança pessoal
• Pitching
• Investidor angelical
• Parceria
• Capital de risco
• Empréstimos e concessões
• Fonte de financiamento alternativa como Crowdfunding

14. Escolha um local adequado para o seu negócio

Ao iniciar seu negócio de seguro de vida, você certamente terá muitos problemas: financiamento, recursos humanos, desenvolvimento de uma estratégia de marketing e garantia de que tem um produto ou serviço viável. Mas observe que antes de iniciar o processo de abertura de uma empresa, há uma decisão importante que deve ser tomada: onde iniciar a empresa. Um local adequado para sua agência de seguro de vida deve ter o seguinte;

• Acesso a clientes e dados demográficos
• Incentivos fiscais e legais
• Custos de escritório
• Necessidades de pessoal
• Qualidade de vida
• Acesso a programas de marketing

15. Contrate funcionários para suas necessidades técnicas e de mão de obra

Observe que o uso adequado da tecnologia será benéfico para o sucesso futuro de sua agência. É extremamente importante que você se mantenha atualizado com os lançamentos mais recentes do sistema de gestão de sua agência. Tenha em mente que seu sistema operacional, software e hardware devem estar atualizados para garantir a operação eficiente dos aplicativos atuais. Forneça sua agência às novas interfaces da empresa imediatamente e use o download eletrônico da empresa sempre que possível para eliminar o papel e melhorar a eficiência.

Aconselhamos enfaticamente que você instale o acesso à Internet no desktop de cada funcionário da agência com uma conexão de alta velocidade sempre ativa e uma conta de e-mail para cada pessoa. Acreditamos que essas medidas tomadas em conjunto posicionarão a agência para usar muitos aplicativos emergentes de tecnologia em tempo real. Além disso, quando estiver operacional, aconselhamos que você se concentre na segurança de seus sistemas, pois a nova funcionalidade cria novos riscos que devem ser gerenciados.

Neste setor, acreditamos que os clientes ficam impressionados com as agências que usam as tecnologias mais recentes. Além de melhorar a imagem da agência, a agência está posicionada para atender às crescentes expectativas do consumidor.

Além disso, sua atitude de conhecimento tecnológico de negócios será um fator decisivo para muitos consumidores na escolha de um agente. Acreditamos que os clientes vão querer negociar com agentes que tenham as mesmas capacidades tecnológicas que eles têm em seus negócios.

Também é importante que você entenda que a tecnologia permite que uma agência amplie seu alcance geográfico como meio de expandir seus negócios e atender o cliente. Ele também permite que as agências otimizem os fluxos de trabalho, realizem o trabalho com mais rapidez, obtenham respostas das empresas com mais rapidez e liberem os funcionários da agência para um trabalho produtivo.

O processo de entrega de serviços da empresa

Quanto mais cedo você entender que processos bem testados são a chave para o sucesso em sua agência de seguro de vida, melhor para sua empresa. Olhe ao redor do setor, para conseguir aumentar sua lucratividade, as agências investem a todo o tempo em pessoas e tecnologia, bem como em outros negócios por meio de aquisições. Acreditamos que haja uma série de melhorias de processo que as agências podem considerar.

Eles incluem melhorar o fluxo de trabalho, eliminar erros de baixa qualidade e padronizar processos para que, quando pessoas diferentes executam a tarefa, elas não reinventem a roda todas as vezes. Observe que as agências bem-sucedidas segmentam suas contas para identificar seus clientes mais valiosos para que possam fornecer-lhes um nível de serviço mais alto do que geram receita menor ou contas menos lucrativas. Os processos de serviço para sua agência de seguro de vida em potencial podem incluir o abaixo listado e muito mais.

• Processo de vendas
• Novo Processo de Negócios
• Processo de Referência
• Processo de revisão de política
• Processo de mídia social
• Processo de otimização do mecanismo de pesquisa
• Processo de acompanhamento de nova cotação
• Processo de venda cruzada
• Processo de Renovação
• Processo de Contratação de Funcionário
• Processo de treinamento de funcionários
• Processo de rescisão de funcionário
• Processo de Telemarketing
• Processo de Tratamento de Reivindicações
• Processo de endosso de política
• Processo de Consulta de Faturamento
• Processo de reclamação do cliente
• Processo de Criação de Conteúdo

16. Escreva um plano de marketing repleto de ideias e estratégias

• Ideias e estratégias de marketing

Você deve saber que uma estratégia de marketing bem pensada é uma ferramenta vital para o sucesso em qualquer empreendimento. Observe que seus clientes em potencial têm várias opções de escolha, por isso é muito essencial que sua estratégia represente sua marca e ajude você a se destacar da concorrência. Também acreditamos que um entendimento adequado do seu público-alvo é fundamental, para que você saiba como fazer com que eles venham até você e como sua agência pode atender melhor às suas necessidades.

Acreditamos que os agentes cativos têm a vantagem de trabalhar com uma operadora que já se tornou conhecida no setor. Muitos obtiveram sucesso por meio de malas diretas personalizadas, anúncios em boletins de bairro, anuários escolares e anúncios em rádio.

Mas uma agência de vida independente às vezes representa operadoras que não são tão conhecidas. Mas tenha em mente que sua capacidade de educá-los definirá seu sucesso. Além das táticas de marketing de uma agência cativa, os independentes devem ter um site informativo e que ofereça respostas às perguntas mais urgentes do cliente.

Aconselhamos que você compartilhe seu conhecimento sobre contas de mídia social e anúncios de televisão e rádio em horários estratégicos. Independentemente do caminho que você seguir, a participação em perfis de negócios locais e nacionais, como o Yelp e o LinkedIn, é sempre crítica. Comece a fazer seu nome agora e isso o ajudará nos anos que virão.

17. Faça um brainstorm de possíveis maneiras de reter clientes e clientes

Nesse negócio, a atração e retenção de clientes costumam ser definidas pelo prêmio da apólice. Muitos clientes reagem emocionalmente quando recebem sua apólice de renovação e percebem que o prêmio aumentou. Além disso, eles não conseguem entender que os aumentos são padrão e normalmente os mesmos entre todas as operadoras.

É por isso que você deve certificar-se de que sua estratégia de marketing atraia esses clientes no momento certo (na verdade, é tudo uma questão de tempo quando se trata de emoções) e eles virão até você com um pedido de orçamento. Imediatamente você tem clientes em potencial na porta, você tem a oportunidade de começar a construir esse relacionamento.

Mesmo que o agente cativo não possa comprar taxas com outras empresas, ele pode consultar a subscrição para determinar exatamente por que o prêmio aumentou. Acreditamos que esta é uma grande oportunidade para examinar as políticas do cliente para determinar se há alguma cobertura que possa ser alterada ou quaisquer descontos aos quais o cliente possa ter direito. Lembre-se de que o relacionamento que você construiu com seu cliente, juntamente com seus esforços contínuos para manter um alto nível de serviço, costumam ser suficientes.

Poucos escolherão um prêmio um pouco mais alto pela tranquilidade de saber que estão com um agente que tem os melhores interesses em mente. Mas o independente tem uma ligeira desvantagem aqui. Isso ocorre porque, até que você construa uma carteira de negócios forte e prove sua lealdade ao cliente, eles não sentirão nenhuma lealdade real por você. Os clientes basearão suas decisões apenas no preço, mas observe que a retenção de clientes neste negócio é obtida por meio de um forte atendimento ao cliente e da antecipação das necessidades de seus clientes.

18. Desenvolva estratégias para aumentar o conhecimento da marca e criar uma identidade corporativa

Conscientização da marca e identidade cooperativa são o que impulsiona seu negócio e maximiza sua receita. É por isso que você precisa considerar todas as estratégias disponíveis para transformar o nome da sua empresa em algo valioso e indestrutível. Maneiras de fazer isso para seu negócio de seguro de vida podem incluir;

• Terceirize departamentos que não sejam de missão crítica para o negócio principal da empresa. Isso inclui contabilidade, marketing e TI.
• Considere comprar a carteira de negócios de outro agente.
• Concentre-se na venda cruzada de várias linhas para sua carteira de negócios atual
• Venda linhas de seguro que tenham prêmios mais altos ou ofereçam uma comissão maior.
• Passe algum tempo acompanhando as últimas tendências em seguros e operadoras. Represente apenas as transportadoras cujos produtos você defende e que estaria disposto a escrever para sua própria família.
• Permita que seus funcionários trabalhem em casa de vez em quando. Isso ajuda a reduzir despesas gerais e envia uma mensagem à sua equipe de que você confia neles.