Com os prêmios de seguro saúde individual em média em torno de US $ 574 por mês nos Estados Unidos em 2018, muitas pessoas podem ficar se perguntando se existem planos de seguro saúde acessíveis. Atualmente, o seguro de saúde mais barato que você pode obter é o Medicaid, porque oferece gratuitamente ou de baixo custo cobertura de custos para aqueles que se qualificam.
Se você precisa de cobertura, mas não atende às qualificações do Medicaid, não entre em pânico. Você pode ter outras opções de seguro saúde barato. No entanto, tome cuidado antes de se inscrever em qualquer plano, avisa a especialista em saúde Shelby George, vice-presidente sênior de Serviços de Consultoria da Manning & Napier.
“A triste realidade hoje é que há muitos jargões, complexidade e mal-entendidos no mundo do seguro saúde”, diz ela. “Tornou-se como comprar um carro. Gaste as horas necessárias para entender o que você está recebendo pelo que está pagando. ”
Aqui estão alguns pontos-chave para ter em mente enquanto você procura o plano de seguro de saúde acessível certo:
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Medicaid: é gratuito ou de menor custo se você se qualificar
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O crédito fiscal prêmio do IRS que pode compensar ou cobrir completamente o custo da sua apólice
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Uma política econômica de curto prazo, já que as regras do IRS agora permitem que você mantenha uma por até um ano
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Apólices que afirmam ser de baixo custo, mas realmente não são (o prêmio de seguro saúde médio nacional é de cerca de US $ 574 por mês)
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Limites de renda que podem desqualificá-lo do Medicaid
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A cobertura extremamente limitada fornecida por apólices de curto prazo
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As letras miúdas: as apólices de seguro costumam ter regras complexas e muitas exclusões
Você pode obter seguro saúde gratuitamente?
Antes de balançar a cabeça com a perspectiva de uma apólice inacessível, descubra quanto você realmente pagará. Para muitas pessoas, a resposta pode não ser nada se você se qualificar para o subsídio de seguro de saúde de crédito fiscal do Affordable Care Act – um crédito fiscal antecipado para reduzir o valor que você paga pelo prêmio mensal do seguro saúde.
Para obter o subsídio, você deve solicitá-lo e adquirir um plano por meio da bolsa de seguros de saúde do seu estado, também conhecida como Health Insurance Marketplace. O valor que você receberá dependerá da renda familiar estimada que você colocou em seu aplicativo do Marketplace. Normalmente, você deve fazer entre 100 e 400 por cento do nível de pobreza federal para se qualificar.
Se você se qualificar para um subsídio, o Marketplace pode enviar o crédito diretamente para sua seguradora, que se aplicará ao prêmio do seu plano mensal. Em alguns casos, você pode não ter que pagar do bolso para os custos de saúde. Cada estado tem regras diferentes e custos diferentes, mas isso exige uma análise antes de avaliar quaisquer outras alternativas.
É uma política de curto prazo para mim?
Em 20 de fevereiro de 2018, o governo Trump propôs um plano que afrouxaria as regulamentações sobre seguro saúde de curto prazo. O governo Obama havia limitado as apólices de seguro saúde de curto prazo em 90 dias, mas o novo plano permitiria apólices de curto prazo de até um ano.
Essas apólices não cobrem você para condições pré-existentes que ocorreram antes de você adquirir a apólice, mas se você desenvolver uma condição durante o prazo, você terá cobertura para o resto do ano, explica Nate Púrpura, vice-presidente da marketing de produtos individuais e familiares na seguradora eHealth.
As apólices de curto prazo oferecem benefícios limitados em comparação com as apólices dos mercados de seguro de saúde Affordable Care Act oferecidos por cada estado. Eles oferecem cobertura limitada para cuidados de maternidade, abuso de substâncias e saúde mental e podem negar as pessoas com doenças pré-existentes. Mas, no geral, custam menos do que políticas abrangentes sem subsídio. Um jovem de 35 anos poderia adquira uma apólice de curto prazo com uma franquia de $ 5.000 e $ 500.000 no total de benefícios disponíveis por cerca de $ 100 por mês.
Posso combinar apólices de seguro saúde?
Outra maneira possivelmente econômica de fazer um seguro é com uma espécie de prato combinado – mas também pode se tornar mais complicado. Você pode tentar combinar o seguro de indenização tradicional, projetado para pagar um benefício diário definido se você estiver hospitalizado ou em um acidente, com um plano médico de curto prazo que pode permitir que você vá ao médico algumas vezes por ano para o seu menor doenças.
George, da Manning & Napier, percebeu que os consumidores montavam um júri por conta própria, com resultados às vezes problemáticos. Em alguns casos, as pessoas tinham que registrar todas as reclamações junto a todas as seguradoras do cardápio para que cada dólar possível pudesse ser recuperado. Isso ficou complicado, então, recentemente, a empresa lançou planos combinados com seguradoras únicas para tornar o processo de sinistros mais fácil.
Ainda assim, o Sr. Púrpura da eHealth observa que você deve prestar atenção especial a duas coisas ao escolher planos de seguro saúde: “O plano é medicamente subscrito [com base na sua saúde] ou emissão garantida?” E, em segundo lugar, “O que vai cobrir diariamente se você for hospitalizado?”
Sempre certifique-se de entender o que está recebendo pelo que está pagando antes de escolher um plano de seguro saúde.