Investimento em ações x fundos mútuos: qual é o melhor

Publicado por Javier Ricardo

Entre ações e fundos mútuos, qual é o melhor? Se você é um novo investidor, responder à pergunta se deve investir em ações individuais ou em fundos mútuos é um dos desafios mais difíceis que enfrentará. Cada opção tem seus prós e contras, e você precisa entender todos eles para tomar uma decisão da qual se orgulhará.

Neste artigo, discutirei as diferenças entre o investimento em ações e os fundos mútuos, bem como os pontos fortes e fracos de cada um . Mas antes de prosseguir, definirei os dois termos (desculpe, presumo que você seja um novato completo ).

O investimento em ações é uma prática de investimento, que envolve a compra de ações individuais por meio de uma corretora. No investimento em ações, os investidores administram suas ações por conta própria e são responsáveis ​​por qualquer resultado que seu investimento traga. Um fundo mútuo, por outro lado, é um esquema de investimento, no qual uma empresa de investimento controla um conjunto de ativos que vende e resgata regularmente suas ações.

No investimento em fundos mútuos, um gerente de fundos gerencia ativamente as ações em nome dos investidores. Além das poucas diferenças sugeridas pelas definições, existem muitas outras diferenças entre o investimento em ações e o investimento em fundos mútuos. Com isso em mente, vamos agora discutir as diferenças entre as duas práticas.

Investir em ações contra fundos mútuos: qual é o melhor?

1. Número e variedade de ações

Como os fundos mútuos geralmente controlam um grande número de ações de várias empresas, eles são diversificados automaticamente. E eles fornecem aos investidores muitos sabores, incluindo fundos baseados em setores, como energia, varejo ou tecnologia, commodities e índices estrangeiros. Porém, no investimento em ações individuais, não há diversificação, pois os investidores só podem colocar seus recursos em ações de apenas uma empresa ( na maioria dos casos ).

2. Potencial de lucro

Os fundos mútuos geralmente detêm um grande número de fundos com desempenhos de mercado variáveis. Isso significa que, enquanto algumas ações estão se valorizando, outras podem estar caindo. Isso reduz o potencial de lucro geral do investimento em fundos mútuos.

Quanto ao investimento em ações individuais, o desempenho de cada ação em jogo determina o lucro ou prejuízo que vai para o investidor. Portanto, uma valorização acentuada de uma ação resulta em enormes lucros; uma vez que não há outras ações que possam desvalorizar para gerar uma redução do lucro.

3. Potencial de risco

Cada participação em um fundo mútuo compreende apenas uma pequena porcentagem da carteira geral do fundo. Portanto, uma desvalorização acentuada em um único estoque terá pouco efeito negativo. Por exemplo, um fundo mútuo pode ter uma marca global como a Samsung como uma de suas principais participações, mas uma queda acentuada nas ações da Samsung mal afetará o fundo mútuo. A razão disso é que as ações da Samsung não podem representar mais do que 2% da carteira geral do fundo.

Já no investimento em ações individuais, o potencial de risco é maior, pois o investidor investe apenas em ações de uma única empresa. Em outras palavras, como a carteira geral, neste caso, é composta por 100% de ações de uma única empresa, uma queda no valor das ações resultará em perdas enormes.

4. Nível de atividade

Gestores de fundos experientes controlam fundos mútuos. Assim, você não precisa monitorar seus fundos, pois eles estão sendo administrados em seu nome por mãos competentes. Com relação ao investimento individual em ações, o investidor está ativamente envolvido na gestão de seus fundos.

5. Número de ações

Na maioria das vezes, os investidores de fundos mútuos não conseguem definir o número específico de fundos que desejam comprar. Em vez disso, eles apenas declaram a quantidade de dinheiro que estão dispostos a investir no fundo mútuo, e a corretora calculará o número de ações a serem compradas com base no preço de fechamento do dia. ( O preço das ações de um fundo mútuo não flutua durante o dia ). Quanto às ações individuais, os investidores especificam o número de ações que desejam comprar e calculam a quantidade de dinheiro necessária para comprar esse número de ações.

6. Prazo

Para que os investidores obtenham lucro real com os fundos mútuos, eles precisam esperar um período mais longo ( em termos de anos ), pois os fundos mútuos tendem a crescer lenta e continuamente ao longo do tempo. Os investidores individuais em ações podem ter lucros enormes em menos tempo, dependendo do desempenho das ações em que investiram.

Concluindo, se você é um novo investidor sem muito conhecimento sobre como as coisas funcionam, ou se tem alguns fundos de que não precisará por muitos anos, se tem medo de riscos, ou não tem o tempo para monitorar seu investimento, então o investimento em fundos mútuos é melhor para você.

No entanto, o investimento individual em ações seria melhor se você tivesse um conhecimento profundo do mercado de ações e das ações de várias empresas, ou não pudesse se dar ao luxo de abrir mão de seus fundos por muito tempo, ou não estivesse satisfeito com o pequeno lucro que os fundos mútuos trazem, ou você prefere monitorar seus fundos sozinho. Se devo expor minhas opiniões, acredito que o investimento individual em ações é preferível porque, a cada investimento ativo que você faz, seu QI financeiro aumenta e sua experiência cresce.