Há uma regra de ouro de investimento que você deve sempre ter em mente: nunca invista dinheiro que você não pode perder. Aprenda por que essa regra é importante e como proteger seus ativos contra riscos e volatilidade.
Economizando vs. Investindo
Existe uma diferença significativa entre poupar e investir. Economizar é guardar dinheiro em um lugar seguro onde fique até que você queira acessá-lo, seja em alguns dias, meses ou mesmo vários anos. Ele pode render alguns juros dependendo de onde você o colocar e estará lá para você em caso de emergência ou para atingir a meta para a qual você está economizando.
Os veículos de poupança comuns incluem:
- Contas de poupança : essas contas são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou National Credit Union Administration (NCUA), o que significa que cada conta está protegida em até $ 250.000. Eles tendem a ter taxas de juros muito baixas, especialmente em bancos tradicionais.
- Certificados de depósito (CDs) : Com essas contas, você deixa seu dinheiro no CD por um período que varia de meses a anos. As taxas de juros são baixas, mas geralmente melhores do que as contas de poupança. Você pode retirar fundos antes do vencimento do CD, mas perderá parte ou todos os juros que ganhou.
- Contas do mercado monetário : essas contas permitem que você gaste fundos usando cheques ou cartão de débito. Eles pagam juros relativamente baixos.
Todas essas contas praticamente não apresentam risco, mas você ganha o mínimo de juros.
Investir é o processo de colocar seu dinheiro para trabalhar para você. Normalmente, isso pode render mais dinheiro para você do que os juros que você poderia ganhar em uma conta poupança ou CD, quando feito corretamente. Mas com a recompensa vem o risco. Se você fizer escolhas erradas ou se coisas além do seu controle derem errado, você pode perder esse dinheiro. Pode não estar lá para você em caso de emergência.
Os veículos de investimento comuns incluem:
- Ações : com elas, você investe em uma empresa e compartilha seus lucros e perdas.
- Títulos : com um título, você está emprestando dinheiro a uma empresa ou entidade governamental. Eles normalmente pagam uma taxa de juros fixa. Os títulos do governo são considerados de risco relativamente baixo e podem pagar taxas de juros baixas dependendo das condições econômicas. Embora os títulos sejam relativamente seguros e possam ser usados como um veículo de poupança, eles apresentam alguns riscos, dependendo do tipo de título.
- Fundos mútuos : são veículos de investimento administrados por gestores de dinheiro. Eles podem incluir ações, títulos e outros ativos. Comprar ações em um fundo mútuo é uma maneira simples de diversificar seus investimentos, e você pode encontrar fundos mútuos que refletem uma ampla gama de interesses e objetivos de investimento.
Existem muito mais opções de investimento, incluindo colecionáveis, fundos de índice, fundos de hedge e anuidades.
Os desafios da regra de investimento
Se você se lembra da regra “nunca invista dinheiro que não pode perder” e nunca a viole, não deve se preocupar em ficar sem fundos durante a aposentadoria. Você terá os fundos para lidar com algo potencialmente catastrófico que ocorra como perda de emprego ou doença. A chave é acumular suas economias antes de começar a investir. Você não deve investir o dinheiro necessário para cumprir outras responsabilidades.
Há uma tendência humana natural de querer ultrapassar os limites, investir mais dinheiro do que você pode pagar e buscar um pagamento enorme. Esse traço tende a ser ampliado diante das perdas. Isso é conhecido como a falácia do custo irrecuperável – a crença de que você investiu muito para ir embora. Em vez de vender em face de perdas, alguém pode segurar uma ação que está apresentando baixo desempenho ou, pior, comprar mais.
Proteção contra o risco de investimento
Você não pode apenas olhar para seu portfólio como as ações que possui. Um portfólio abrange muito mais – suas reservas de caixa de emergência, sua cobertura de seguro, suas contas de aposentadoria financiadas, seus ativos imobiliários e até mesmo suas habilidades profissionais que determinam a renda que você poderia ganhar se perdesse o emprego e tivesse que começar de novo.
Você pode evitar as armadilhas do que é chamado de “problema da geladeira” mantendo os olhos no quadro geral. As mesmas pessoas que passam semanas estudando as avaliações do Consumer Reports para um novo fogão ou geladeira às vezes colocam todas as suas economias em ações ou outro investimento que não entendem inteiramente. Os investimentos podem ser complicados e um bom plano financeiro inclui fatores como planos e metas de aposentadoria, outras metas financeiras e tolerância ao risco. É improvável que o investimento em um veículo atinja esses objetivos.
Ao decidir como investir em seu portfólio, seu primeiro objetivo deve ser sempre evitar grandes perdas. Você pode fazer isso com paciência, mantendo baixos seus custos de gerenciamento e buscando o conselho de consultores qualificados e bem conceituados.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.