Quando você recebe um ganho inesperado de dinheiro de uma herança, um acordo legal, ganhos ou como um presente, você pode estar se perguntando sobre o melhor plano de ação para o seu dinheiro. Esse dinheiro extra é uma oportunidade para você melhorar sua situação financeira, mas muitas pessoas desperdiçam o dinheiro porque não têm um plano específico para preservá-lo.
Se você tiver a sorte de se encontrar nessa situação, há várias etapas que você pode seguir para fazer o dinheiro durar e se preparar para uma potencial aposentadoria precoce, enquanto ainda se diverte um pouco mais com sua riqueza recém-adquirida.
Determine suas implicações fiscais
Primeiro, considere as implicações fiscais do dinheiro que você recebe, que dependem de onde o dinheiro vem, se é ou não tributável. Converse com seu contador ou outro profissional financeiro para determinar se o dinheiro é ou não considerado isento de impostos. A maior parte do dinheiro não é, então você deve reservar dinheiro suficiente para cobrir os impostos ou pagá-los agora.
Considere Pagamentos Diferentes
Se você tiver a oportunidade de receber o dinheiro em pagamentos mensais ou anuais, em vez de uma quantia total, isso pode ajudá-lo a conter a tentação de fazer alarde. O desgaste do estilo de vida é um risco real quando, de repente, você tem fundos extras e gasta um pouco mais aqui ou ali ao longo do tempo. Se você puder receber o dinheiro em pagamentos anuais, também poderá dividir sua obrigação tributária ao longo do tempo, mas fale com um profissional da área tributária para obter mais informações.
Reserve uma pequena porção para se divertir
Permita-se usar uma pequena porcentagem para sua diversão ou entretenimento. Geralmente, isso não deve ser mais do que 10% do dinheiro. Use esse dinheiro com sabedoria. Compre as promoções, espere que os preços baixem e procure outras ofertas para obter mais valor com a quantidade de dinheiro que gasta. Você pode ser atingido pela pressão dos colegas para gastar todo o seu dinheiro na diversão em vez de usá-lo com sabedoria. É importante se divertir, mas você deve controlar seus gastos e parar assim que atingir o valor que reservou.A maior parte do dinheiro deve ser usada para cobrir outras despesas e investir no seu futuro.
Configure um plano financeiro
Antes de tomar qualquer decisão adicional com seu dinheiro, você precisa criar um plano financeiro, se ainda não tiver um. Se você já fez isso, pode ajustar suas metas. Considere atualizar suas metas e aplicar a maior parte do dinheiro em seu plano financeiro de longo prazo. Dessa forma, você pode agilizar o processo e atingir seus objetivos com muito mais rapidez.
Crie ou atualize seu plano de propriedade
Se você já tem um plano imobiliário, faz sentido revisitá-lo periodicamente de qualquer maneira, mas você pode ter que fazer mudanças significativas depois de receber um prêmio inesperado. É importante ter um plano de herança em vigor para garantir que seu dinheiro seja distribuído exatamente de acordo com seus desejos após sua morte. Um plano de propriedade detalhado também pode tornar o processo de distribuição de riqueza muito menos perturbador para seus beneficiários enlutados.
Saldar sua dívida
Se ainda tiver dívidas para pagar, você pode usar esse dinheiro para saldar suas dívidas. No entanto, se você não está totalmente empenhado em não pagar as dívidas, deve investir a maior parte do dinheiro. Caso contrário, você simplesmente cobrará sua dívida em alguns anos e não terá nada para mostrar para o lucro inesperado. Se você já tem um plano financeiro firme, o primeiro passo deve ser livrar-se das dívidas. Depois de pagar seus cartões de crédito, você pode encerrar as contas.
Crie um Fundo de Emergência
Depois de liquidar as dívidas, você deve criar um fundo de emergência com cerca de seis meses de sua renda. Esse dinheiro deve ser colocado em uma conta de poupança de alto rendimento. Esse dinheiro só deve ser acessado para emergências verdadeiras, como perda de emprego ou emergência médica. Quando você investe em seu fundo de emergência, precisa reabastecê-lo com sua renda mensal. Para todas as outras despesas, você deve planejar e economizar para elas.
Invista Seu Dinheiro
Depois de financiar sua conta de emergência, invista o restante do dinheiro. Encontre um bom consultor financeiro para ajudar. Uma forma de investir o dinheiro é escolher fundos mútuos de qualidade com um bom histórico de ganhos e taxas baixas que correspondam à sua tolerância ao risco e aos objetivos de investimento. Você pode encontrar um consultor financeiro por meio de seu banco ou por indicação de um amigo. Os fundos mútuos distribuem o risco por várias ações, mas você também deve diversificar seus investimentos em alguns fundos mútuos e tipos de fundos mútuos diferentes para minimizar o risco.
Pague ou considere comprar uma casa
Se você ainda não possui uma casa, esse dinheiro pode ser um excelente pagamento inicial para a casa ou para comprá-la imediatamente. Você pode optar por investir uma grande parte do dinheiro e usar parte dele em um pagamento inicial. Se você comprar a casa imediatamente e tiver fundos restantes, invista o valor que teria sido o pagamento da casa todo mês para que você possa realmente começar a acumular riqueza. Além disso, possuir uma casa imediatamente pode liberar o dinheiro que você ganha em cada contracheque, para que possa adicionar dinheiro adicional aos seus investimentos.
Cuide de suas responsabilidades financeiras
Você pode descobrir que tem responsabilidade financeira por outra pessoa em conjunto com a sorte inesperada. Por exemplo, seus pais podem ter falecido e você se tornou o guardião de seus irmãos, portanto, você precisa fazer planos com essas responsabilidades em mente.
É importante garantir que as necessidades deles sejam atendidas tão bem quanto as suas, por meio de um fundo fiduciário ou veículo financeiro semelhante que proteja e preserve o dinheiro que é deles por direito. Também pode mudar seus planos de carreira e planos de educação de longo prazo. Você pode consultar um advogado e constituir um fundo fiduciário para o dinheiro que ajudará a cobrir as despesas de educação de seus encargos. Um fideicomisso devidamente estruturado pode ajudar a proteger o dinheiro de várias maneiras, especialmente se eles não estiverem fazendo as melhores escolhas aos 18 anos.