Sua pontuação de crédito é um número muito importante que os credores usam para determinar se devem ou não conceder crédito a você e quais são as taxas de juros e os termos do crédito ou empréstimo. Quanto mais baixa for sua pontuação, menor será a probabilidade de você ser aprovado para empréstimos. Se você for aprovado, poderá ter que pagar uma taxa de juros mais alta. É por isso que é do seu interesse obter a pontuação mais alta possível se você planeja abrir um cartão de crédito, obter um empréstimo pessoal ou para um carro ou solicitar uma hipoteca para comprar uma casa.
Entender como sua pontuação de crédito funciona e é calculada é o primeiro passo para aumentar sua pontuação. Sua pontuação de crédito é dividida em cinco categorias:
- Histórico de pagamento – 35%
- Valores totais devidos – 30%
- Comprimento do histórico de crédito – 15%
- Novo crédito – 10%
- Tipo de crédito em uso – 10%
Cada um carrega uma quantidade diferente de peso em seu cálculo de pontuação de crédito. Adotar o crédito certo e os hábitos financeiros pode ajudar a fazer uma diferença positiva em sua pontuação. Com isso em mente, aqui estão cinco coisas em que se concentrar se você deseja aumentar sua pontuação de crédito.
Efetue seus pagamentos dentro do prazo
A coisa mais importante que você pode fazer para manter sua pontuação alta ou melhorar sua pontuação é pagar os pagamentos em dia. O histórico de pagamentos é o maior fator usado para determinar sua pontuação de crédito. Os pagamentos vencidos há 30 dias ou mais aparecerão em seu relatório de crédito e afetarão negativamente sua pontuação. Essas marcas negativas geralmente permanecem em seu relatório por sete anos.
Para facilitar o pagamento em dia, considere configurar pagamentos automáticos em sua conta corrente. Se você não se sentir confortável com a automatização de pagamentos, também pode configurar lembretes de pagamento com seus cobradores ou por meio de sua conta bancária para alertá-lo quando uma data de vencimento de pagamento estiver próxima.
Mantenha a carga total da sua dívida sob controle
Com o segundo maior fator de sua pontuação de crédito sendo o valor total devido, é importante manter os empréstimos sob controle. Se você atualmente tem um montante significativo de dívida pendente, sua prioridade deve ser parar de tomar empréstimos e trabalhar para reduzir o saldo.
Isso nem sempre é fácil, mas a única maneira de melhorar sua situação de dívida é parar de pedir emprestado ou usar cartões de crédito e continuar a fazer pagamentos pontuais que reduzem seu saldo.
Além disso, você deseja considerar quanto do seu crédito disponível é utilizado. Por exemplo, ter muitos cartões de crédito que estão no limite ou muito perto de seus limites afetará negativamente sua pontuação. Dois cartões de crédito com um limite de $ 5.000 e um saldo de $ 1.000 em cada um ficarão muito melhores do que um único cartão com um limite de $ 2.500 e um saldo de $ 2.000.
Para controlar melhor seus saldos e gastos, use alertas para notificá-lo sobre novas compras com cartão de crédito ou débito. Você também pode configurar um alerta separado para avisar quando o saldo do seu cartão de crédito atingir um determinado valor. Considere o agendamento de pagamentos semanais ou quinzenais para seus cartões para economizar um pouco de juros e beliscar seu saldo mais rápido.
Manter contas antigas abertas
O comprimento do histórico de crédito é outro fator importante de pontuação de crédito, portanto, pode ser vantajoso manter abertas as contas antigas em dia. Embora você queira manter o número total de contas gerenciável, às vezes pode prejudicar mais sua pontuação fechar uma conta antiga do que mantê-la aberta, mesmo que isso signifique que você tenha mais contas abertas. Fechar uma conta antiga quando você tem um saldo remanescente também pode prejudicar sua pontuação, pois afeta diretamente a utilização de seu crédito.
Use diferentes tipos de crédito
Uma parte menor de sua pontuação é baseada nos tipos de crédito que você está usando em um determinado momento. Os credores gostam de ver que você pode ser responsável pelo crédito rotativo, ou seja, cartões de crédito, bem como pelos empréstimos. Se você ainda não tem um cartão de crédito, considere abrir um. E se você não tiver nenhum empréstimo em seu relatório de crédito, poderá fazer um pequeno empréstimo pessoal para ajudar a aumentar o crédito.
Tenha cuidado ao abrir novas contas
Embora o novo crédito seja o fator menos importante em sua pontuação, ainda é uma questão importante a ser considerada. Ao comprar um novo empréstimo ou cartão de crédito, faça suas compras em um período de tempo relativamente curto. Você não quer que seu relatório mostre que você está constantemente procurando crédito.
Você também não deseja abrir contas de crédito que não pretende usar. Pode ser tentador obter aquele desconto adicional de 10% ao abrir o novo cartão de loja de varejo, mas o pouco de dinheiro que você economiza pode ser insignificante quando várias contas novas como essas realmente reduzem sua pontuação de crédito. Sem mencionar que os cartões de lojas geralmente podem ter taxas percentuais anuais mais altas em comparação com os cartões de crédito tradicionais. Se você não pagar o saldo imediatamente, a APR mais alta pode anular qualquer economia que você recebeu ao abrir a conta.