O custo de reposição é a quantia de dinheiro que pode ser necessária para substituir uma estrutura por um tipo de construção semelhante. Agora, o custo da despesa varia de ano para ano, especialmente se você estiver considerando o custo de substituição de uma casa. Quando os mercados imobiliários estão se valorizando, muitas vezes pode custar mais comprar uma revenda ou uma casa usada do que construir uma nova casa. Mas quando os mercados caem, às vezes é mais barato comprar uma casa existente do que construir uma nova.
O custo de substituição geralmente faz parte da apólice de seguro do proprietário. Mas você deve perguntar. Se a construção de uma nova casa custar mais do que as despesas iniciais de sua casa, você deverá garantir que a cobertura do custo de reposição de sua apólice seja maior do que o preço pago. Se os preços estão subindo na sua vizinhança, você também pode aumentar a cobertura do seguro básico, mas a cobertura do custo de reposição pode diminuir.
Quando um avaliador prepara uma avaliação abrangente, o custo de substituição, ou seja, o custo para substituir o edifício existente por um edifício semelhante, é calculado, mas raramente usado como uma avaliação independente. Isso porque as vendas comparáveis têm mais peso em uma avaliação residencial do que o custo de reposição.
O preço dos materiais de construção flutua. Os custos de mão de obra também mudam. Quando minha casa foi construída na década de 1940, as casas em meu bairro foram vendidas como novas por cerca de US $ 10.000. Dez mil hoje mal cobre a construção de um novo telhado. E um telhado de composição só a esse preço. Não é um tremor ou telhado de telha. É considerada uma boa prática revisar a política do proprietário a cada dois anos para garantir que você tenha um custo de reposição suficiente incorporado caso ocorra um desastre.
Caso você esteja pensando que um desastre nunca acontecerá com você, eu não teria tanta certeza disso. Além de incêndios florestais e buracos de sumidouro, as inundações são uma possibilidade muito real, mesmo se você não morar em uma zona de inundação. Você também precisa ter seguro contra inundações. A água causa mais danos do que qualquer coisa menos que um asteróide atingindo a Terra.
Para obter o máximo retorno do seu investimento, certifique-se de revisar periodicamente a política do proprietário para garantir que a cobertura de custo de reposição seja adequada.
A cobertura de custos de reposição salvou esta mulher em Anderson, Califórnia
Aqui está uma história verídica sobre a perda de uma casa. Fui visitar um amigo em Anderson, Califórnia, há alguns anos. Sua casa fica em uma área nas montanhas chamada hogback, assim chamada porque se assemelha às costas de um porco. O terreno é relativamente plano no topo, mas tem declives em ambos os lados. Meu amigo tem uma vista incrível do Monte. Lassen para o Monte. Shasta. Infelizmente, ela perdeu sua casa, junto com 1.000 outros proprietários em Anderson, tudo porque um incendiário começou um incêndio.
Ela me mostrou fotos dos restos cinzentos de sua casa, seus pertences de infância recuperados como uma colher de prata carbonizada jogada no lixo queimado. Tudo foi destruído. Eu não tinha ideia de quão rápido um incêndio poderia demolir uma casa em um monte de fuligem enegrecida. Muitos residentes de Anderson, Califórnia, não tinham cobertura de custo de reposição, e muitos outros proprietários não tinham seguro algum. Às vezes, as pessoas não gastam dinheiro para se preparar para um desastre quando outras questões urgentes exigem.
Como é comum nesses tipos de casos, voluntários de igrejas locais e organizações sem fins lucrativos apareceram para ajudar os proprietários de casas a separar as cinzas para recuperar itens de valor pessoal e sentimental. Não sobrou realmente nada de valor tangível após o incêndio. Dentro de algumas semanas, um avaliador de seguro saiu para avaliar os danos e providenciar para que o terreno fosse demolido.
Em um ano, meu amigo tinha uma casa nova. Totalmente reconstruída do zero, feita com materiais mais robustos, supostamente mais resistentes às forças da natureza. Sua seguradora pagou não apenas pela reconstrução completa de sua casa, mas ofereceu reembolso para despesas temporárias de vida e pela perda de seus bens pessoais.
Alguns de seus vizinhos tiveram menos sorte, especialmente alguns residentes que possuíam uma casa de férias em Anderson e não tinham dinheiro para reconstruí-la. Muitos dos que não tinham seguro de custo de reposição não tiveram escolha a não ser dar baixa nas perdas.
Benefícios para obter cobertura de custos de reposição
- Você quer ser capaz de substituir sua casa por uma construção totalmente nova sem incorrer em qualquer despesa do próprio bolso.
- Você quer ter a tranquilidade de saber que o trabalho será realizado de maneira profissional.
- A cobertura de custos de reposição também pode cobrir moradia temporária para uma família.
No momento em que este artigo foi escrito, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora-associada na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.