Freelancer é uma ótima maneira de equilibrar o trabalho com um estilo de vida saudável. Havia 57 milhões de freelancers nos EUA em 2019, deles, 28% dos trabalhadores independentes foram em tempo integral. Embora existam muitas vantagens em ser um freelancer, uma desvantagem é a falta de acesso a um plano de saúde patrocinado pelo empregador. Se você é um trabalhador autônomo ou autônomo, há várias opções de seguro saúde a considerar. Uma opção a ser considerada é um plano de seguro saúde de curto prazo. Aqui está o que você precisa saber para decidir se esta é uma boa escolha para você ou não.
Como funciona o seguro saúde de curto prazo?
O seguro saúde de curto prazo, também conhecido como seguro de “duração limitada”, é uma forma de cobertura destinada a segurar as pessoas por períodos limitados. É uma apólice de seguro médico básico e temporário destinada a uma emergência médica e não a cuidados médicos diários ou prevenção. Os planos de seguro saúde de curto prazo não são compatíveis com a ACA.
Por que os freelancers escolhem saúde de curto prazo em vez de outros planos
Abaixo estão alguns motivos pelos quais freelancers optam por cuidados de saúde de curto prazo em vez de outras opções:
- Se você ganhar muito dinheiro para se qualificar para o Medicaid, mas não puder gastar muito dinheiro com seguro saúde, o seguro saúde de curto prazo é uma opção de saúde menos cara e é melhor do que ficar sem seguro.
- Se você deseja seguro saúde, mas perdeu o período de inscrições abertas e não teve um evento de vida de qualificação que lhe permite comprar fora do período de inscrições abertas.
- Como alternativa às opções de seguro da ACA. Embora freelancers possam se qualificar para seguro saúde através do mercado, o custo do seguro de mercado compatível com a ACA é mais caro; Antes de 2019, havia penalidades para a escolha de planos de saúde não conformes com a ACA. A partir de 2019, não há penalidade de seguro saúde federal ao fazer seguro de si mesmo em um plano de seguro saúde de curto prazo.
Alguns estados cobram taxas para planos de saúde que não estejam em conformidade com a ACA. Certifique-se e verifique se o seu estado é um deles.
Preço médio de um plano de saúde de curto prazo
Os planos de seguro saúde de curto prazo custam de 1/3 a 1/5 do preço dos planos da ACA. A diferença de preço depende se você se qualifica ou não para um subsídio. A Kaiser Family Foundation (KFF) estima que o custo da cobertura para planos de saúde de curto prazo seja 20% menor do que a cobertura Bronze oferecida pela ACA.
Por exemplo, em um relatório KFF, o custo médio do seguro saúde em um plano de mercado da ACA (forma Bronze) variou de $ 264 a $ 469 por mês, dependendo do estado, em comparação com o custo de um plano de saúde de curto prazo começando tão baixo quanto $ 25 – $ 141 por mês .
A idade também influencia os prêmios dos planos de saúde de curto prazo. Por exemplo, eHealth relatou que os jovens de 18 a 24 anos pagam em média $ 63 por mês, enquanto os de 45 a 54 anos pagam em média $ 170.
Noções básicas de seguro saúde de curto prazo
Ao contrário dos planos de seguro saúde de mercado da ACA, que devem cobrir 10 benefícios essenciais de saúde, os planos de saúde de curto prazo não oferecem e oferecem cobertura mínima. Os planos de saúde de curto prazo não estão disponíveis em todos os estados. Onde oferecidos, muitos não oferecem cobertura para:
- Medicamentos prescritos e imunizações
- Cuidados preventivos
- Hospitalização
- Saúde mental e abuso de substâncias
- Gravidez ou cuidados pré-natais e maternidade
Seguro saúde de curto prazo vs. cobertura do mercado
Além da cobertura reduzida, há outras coisas a serem consideradas antes de escolher um plano.
- Se você tiver uma condição pré-existente, ao contrário da cobertura de mercado, o seguro saúde de curto prazo não precisa cobrir você.
- Você pode ter que passar por um exame médico se o seu plano existente expirar. Você pode ter a cobertura negada por quaisquer problemas médicos que surjam como resultado.
- Esses planos podem ter franquias mais altas e custos diretos para você pagar
- Se você tiver um plano com duração inferior a um ano , cada vez que você estender ou alterar seu plano, a franquia poderá ser redefinida. Esta é uma desvantagem em relação a um plano anual de mercado.
- Os planos de curto prazo têm limites de apólice anuais ou vitalícios e limites de cobertura.
Uma vantagem da cobertura de saúde de curto prazo é o preço. Essa economia só é possível se você não se deparar com situações médicas inesperadas, ou se você for geralmente saudável e não usar as prescrições regularmente. A dívida médica é um grande problema e causa da falência, certifique-se e escolha cuidadosamente sua cobertura de saúde.
Como encontrar a melhor apólice de seguro saúde de curto prazo
Economizar dinheiro como freelancer é importante, mas ter certeza de que entende o que está pagando o ajudará a fazer a escolha certa. Além de comparar as coberturas oferecidas, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a encontrar a melhor apólice de saúde de curto prazo.
- Obtenha orçamentos de várias operadoras de planos de saúde de curto prazo para que você possa comparar várias opções. Quando possível, fale com um representante ou assistente de seguro licenciado que possa lhe oferecer algumas dicas sobre as opções que você está obtendo.
- Pergunte se há uma taxa de inscrição.
- Descubra como funcionam as extensões ou se há alguma penalidade para o cancelamento antes do final do período.
- Existe um período de espera antes que a cobertura comece?
- Pergunte sobre o máximo de vida e / ou apólice, franquias, copagamentos, cosseguro e limites em dólares.
- Pergunte sobre as condições de acesso ao serviço, você tem que usar a rede deles? Onde você pode obter o serviço?
- Verifique a classificação de estabilidade financeira da seguradora
Por quanto tempo você pode ser segurado por uma apólice de seguro saúde de curto prazo?
Você pode adquirir um plano de seguro saúde de curto prazo com duração de até 12 meses. Você também pode ter a opção de estender o plano. Diferentes seguradoras oferecerão diferentes opções, verifique localmente para entender os detalhes e condições do seu plano.