Melhores pacotes de seguros para casa e automóveis

* Anunciado no site da seguradora ou citado pelo agente. Os descontos reais podem depender da localização e de outros fatores.
** Apenas militares atuais / ex-militares e suas famílias são elegíveis.
Observação: consulte “Metodologia” abaixo para obter mais informações sobre os perfis que usamos para solicitar esses exemplos de cotações.

Quanto você pode economizar empacotando?

Dependendo da sua seguradora, agrupar o seguro da sua casa e do carro pode resultar em economias significativas. Esses exemplos de cotações são baseados no perfil descrito em “Metodologia” (abaixo), e suas taxas e economias podem ser diferentes com base em sua localização, histórico de direção, construção de casas e muito mais.

Outras empresas que permitem que você faça pacotes

Enquanto as empresas em nossa tabela acima se destacaram por seus descontos de pacote, bem como suas opções de cobertura, classificações de solidez financeira, disponibilidade e atendimento ao cliente, a maioria dos provedores de seguros que vendem cobertura residencial e automotiva oferecerá um desconto de pacote em uma ou ambas as apólices . Você também pode considerar obter orçamentos dessas seguradoras, cujos descontos podem variar de acordo com sua localização e outros fatores:

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  Família americana: anuncia até 29% no seguro de automóveis e até 20% no seguro residencial
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  Amica Mutual: anuncia até 20%
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  Erie Insurance: anuncia 16% a 25%
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  Agricultores: varia
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  Liberty Mutual: varia
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  Raiz: varia
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  Viajantes: anuncia até 10% no seguro de carro, e o desconto no seguro residencial varia

Por que agregar seguro residencial e automóvel?

O pacote de apólices de seguro de casa e carro pode oferecer alguns benefícios úteis, como: 

• Poupança: as seguradoras costumam oferecer descontos para combinar apólices, o que é um atrativo comum para os clientes. Algumas seguradoras oferecem descontos de prêmio de 20% ou mais.
• Benefícios: você geralmente economizará de outras maneiras ou obterá benefícios adicionais. Não é incomum ter uma única franquia (a mais alta das duas de suas apólices) que conta para ambos os produtos de seguro ao fazer sinistros. Portanto, se sua casa e seu carro forem danificados após uma tempestade, você não pagará uma franquia separada para cada um. 
• Conveniência: o agrupamento traz duas das suas principais políticas sob o mesmo teto, para que você possa gerenciá-las na mesma conta ou aplicativo. Normalmente, você também terá uma única fatura mensal. Menos complicações e mais simplicidade podem ser um grande benefício, especialmente se você precisar fazer uma reclamação.
• Fidelidade à marca: talvez você já trabalhe na sua seguradora de automóveis há anos e agora está prestes a comprar sua primeira casa. O empacotamento é uma ótima maneira de continuar obtendo os mesmos serviços e benefícios de uma empresa em que você já confia. 

O que observar ao empacotar

Apesar de todos os benefícios do agrupamento, você deve estar atento a alguns detalhes complicados. Ao considerar se o agrupamento é adequado para você, fique atento a:

• Descontos que na verdade não economizam dinheiro: alguns negócios podem não ser exatamente o que parecem, como obter 10% de desconto em uma apólice que ainda é duas vezes mais cara do que o prêmio regular de um concorrente. É por isso que as compras são obrigatórias. Antes de comprar qualquer seguro, certifique-se de obter algumas cotações para que possa comparar as tarifas agrupadas e desagregadas e encontrar o melhor valor para sua localização e situação. 
• Provedores afiliados para parte do pacote: se sua seguradora usa um afiliado para uma parte do pacote e seu sistema não está bem integrado ao parceiro, pode parecer que você tem apólices com duas empresas diferentes. Você pode se ver lidando com uma equipe de atendimento ao cliente, portal, fatura e muito mais para o seu seguro residencial e um completamente diferente para a sua apólice de automóveis – o que pode anular pelo menos parte do propósito do pacote. Certifique-se de ler as letras pequenas antes de agrupar suas políticas. 
• Aumento da taxa: em uma prática chamada otimização de preço, as taxas de seguro de seu carro podem aumentar em até 25% na renovação, disse Robert Hunter, diretor de seguros da Consumer Federation of America, ao The Balance por telefone. Porque? Se você for um cliente fiel, a empresa sabe que não é provável que você saia ou olhe para os concorrentes. A comparação de preços ajuda a garantir que suas taxas ainda tenham um bom valor, explicou Hunter. Também permite que as empresas saibam que você é sensível ao preço e podem manter suas taxas baixas para evitar que você busque um negócio melhor. 
• Aumentos de preços devido a sinistros: um único sinistro pode aumentar seus prêmios de seguro em até 10% para o seguro residencial e incríveis 42% para o seguro de automóveis.  Se você registrar vários sinistros em qualquer uma das apólices, poderá ser considerado um alto segurado de risco. Comprar por aí pode render cotações mais baixas porque as seguradoras usam algoritmos proprietários e avaliam os fatores de maneira diferente. Se você já sofreu alguns acidentes, também pode ser mais bem atendido por uma seguradora especializada em motoristas de alto risco.

Quando agrupar apólices de seguro residencial e automóvel

Sob certas circunstâncias, pode fazer mais sentido agrupar suas apólices de seguro. Pense em agrupar sua cobertura se você:

• É recém-casado e deseja combinar suas políticas separadas em uma empresa.
• Adquiriu uma casa recentemente e está curioso para saber se deve adquirir um seguro residencial da mesma empresa que cobre o seu carro.
• Obtenha algumas cotações e perceba que você economizará dinheiro transferindo suas apólices para a mesma seguradora, mantendo a mesma (ou melhor) cobertura.
• Tenha prêmios de seguro residencial acima da média devido à localização, idade ou outras características de sua casa. Casas de alto risco podem ter problemas para obter seguro, então você pode economizar mais com pacotes. 

Quando pular o pacote

Combinar as políticas residencial e automática pode não ser uma boa opção se:

• Você deve sacrificar a cobertura para manter suas políticas sob um único provedor. 
• Taxas de cancelamento antecipado e penalidades por deixar sua seguradora atual corroem a economia.
• Ter apólices separadas com seguradoras diferentes é mais barato do que uma apólice agrupada.

Como agrupar seguro residencial e automóvel

A maioria das etapas para agrupar o seguro de sua casa e automóvel são as mesmas de quando você está procurando uma única apólice: leia as avaliações, faça compras, colete cotações com base em suas informações pessoais e compare-as para ver qual cobertura é certa para você . A diferença é que você analisará dois tipos de seguro ao mesmo tempo, o que pode tornar mais difícil conciliar todas as informações.

Uma das coisas mais importantes a lembrar quando você está pensando em agrupar suas apólices é não deixar o seguro caducar. As consequências dos lapsos de seguro variam de inconvenientes a graves. Para seguro de carro, um lapso pode tornar mais difícil encontrar uma nova cobertura e pode resultar em prêmios mais altos, responsabilidades por acidentes ou multas.  Se o seguro de sua casa caducar, o credor hipotecário pode aplicar sua própria apólice (com prêmios mais altos e menos cobertura do que você gostaria).  Portanto, certifique-se de que suas novas políticas comecem no mesmo dia, ou mesmo no dia anterior, de cancelar as antigas.

Você pode cancelar sua apólice de seguro automóvel a qualquer momento, normalmente sem taxas, mas verifique as divulgações da apólice para confirmar. Você provavelmente não terá tanta sorte com sua apólice de seguro residencial, que pode acarretar em penalidades por cancelamento antecipado. Mais uma vez, verifique as letras pequenas da sua política antes de tomar qualquer decisão. Pode ser melhor inscrever-se em um pacote de seguros para casa e automóveis antes de o seguro expirar. 

Metodologia

The Balance se esforça para fornecer aos consumidores avaliações abrangentes e imparciais de proprietários de casas e seguradoras de automóveis. Para garantir que nosso conteúdo o ajude a tomar a decisão certa de seguro para suas necessidades, revisamos as opções de cobertura de cada seguradora, descontos, atendimento e satisfação ao cliente e estabilidade financeira. 

Além disso, examinamos o custo de uma apólice básica para casa e automóvel em um bairro residencial em Illinois, um estado cujos prêmios médios de seguro estão próximos da média nacional. Solicitamos orçamentos residenciais e automáticos para o seguinte perfil:

• Candidata solteira de 35 anos com hipoteca
• Seguro residencial por cinco anos
• Sem reivindicações de seguro residencial
• Arlington Heights, Illinois, bairro residencial
• Casa de 1.500 pés quadrados 
• Construído em 1971
• $ 300.000 com valor de construção
• $ 500.000 em responsabilidade
• $ 1.000 dedutíveis
• 13.000 milhas dirigidas anualmente
• 2018 Ford Explorer
• Um acidente nos últimos quatro anos

Também incluímos uma série de outras variáveis ​​quando solicitadas, como uma atualização do telhado de 10 anos. Todos esses fatores foram escolhidos para representar um consumidor com uma casa e um veículo médios. Sua situação pode ser bem diferente, mas nosso orçamento não se destina a cobrir todos os tipos de situação, mas sim dar uma amostra do que poderiam ser os prêmios.