Método de frequência-gravidade

Publicado por Javier Ricardo

O que é o método de gravidade de frequência?


O método de frequência-severidade é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um determinado período e quanto custará o sinistro médio.


O método de frequência-severidade usa dados históricos para estimar o número médio de sinistros e o custo médio de cada sinistro.
O método multiplica o número médio de sinistros pelo custo médio de um sinistro.

Compreendendo o método de frequência-gravidade


No método de frequência-severidade, frequência se refere ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão durante um determinado período de tempo.
Se a frequência for alta, significa que um grande número de reclamações deve ocorrer.


Principais vantagens

  • O método frequência-severidade é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um período de tempo e o custo médio do sinistro. 
  • A frequência se refere ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão durante um determinado período de tempo. 
  • A gravidade refere-se aos custos de um sinistro – um sinistro de alta gravidade é mais caro do que um sinistro médio, e um sinistro de baixa gravidade é menos caro.
  • O método de frequência-severidade é uma opção que as seguradoras usam para desenvolver modelos. 


A gravidade se refere ao custo de uma reclamação.
Um sinistro de alta gravidade é mais caro do que um sinistro médio, e um sinistro de baixa gravidade é menos caro do que o sinistro médio. Os custos médios dos sinistros são estimados com base em dados históricos. 


Por exemplo, considere um possível comprador de uma casa considerando a compra de uma casa de praia em Miami.
Esta parte da costa da Flórida tem em média um furacão por ano. Com o potencial de destruição total tão alto e frequente, o método de frequência-severidade indicaria que uma seguradora deve evitar subscrever uma apólice para esta casa de praia.

Método de frequência-gravidade e outros modelos de risco


As seguradoras usam modelos sofisticados para determinar a probabilidade de terem de pagar um sinistro.
Idealmente, a seguradora prefere receber prêmios para subscrever novas apólices de seguro sem nunca ter que pagar um sinistro, mas este é um cenário muito improvável.


Em vez disso, as seguradoras desenvolvem estimativas de quantos sinistros podem esperar ver e quão caro os sinistros serão com base nos tipos de apólices que oferecem aos segurados.
O método de frequência-severidade é uma opção que as seguradoras usam para desenvolver modelos.


A frequência se refere ao número de sinistros que uma seguradora espera ver.
Alta frequência significa que se espera um grande número de reclamações.


O custo médio dos sinistros pode ser estimado com base em valores históricos de custo.
Como o método de frequência-severidade considera os anos anteriores para determinar os custos médios dos anos futuros, ele é menos influenciado por períodos recentes mais voláteis. Isso significa que não depende de fatores de desenvolvimento de perdas com base em anos mais recentes.


No entanto, isso também significa que o método é mais lento para se adaptar a aumentos na volatilidade.
Por exemplo, uma seguradora que oferece seguro contra inundações se adaptará mais lentamente a um aumento na severidade ou frequência dos sinistros de danos causados ​​por inundações causados ​​pelo aumento recente do nível da água.