Se você está lendo notícias financeiras, provavelmente acompanhou o grande debate sobre inflação: os preços de hoje – subindo em casas, madeira, gás e muitas outras coisas – apenas um pontinho, ou é a década de 1980 novamente?
E você provavelmente não perdeu toda a cobertura do que esses preços altíssimos estão fazendo com o mercado imobiliário. A acessibilidade tornou-se um problema crescente à medida que os compradores ansiosos esgotam o estoque esgotado de casas à venda. Acredite ou não, apesar desse mercado de vendedores às vezes frenético, o volume de vendas de casas nos EUA caiu pelo terceiro mês consecutivo.
Se o seu orçamento de fato manteve sua atenção ultimamente, aqui está o que você pode não ter ouvido. Você sabia que entre todos esses divertidos questionários online, há um para testar sua personalidade orçamentária federal? Ou que as mulheres mais jovens são muito mais propensas do que os baby boomers a deixar seus cônjuges dirigirem as finanças domésticas?
Para ir além das maiores manchetes, vasculhamos as últimas pesquisas, pesquisas, estudos e comentários para trazer a você as notícias de finanças pessoais mais interessantes e relevantes que você pode ter perdido.
O que encontramos
Qual é a sua ‘Personalidade do Orçamento Federal?’ Minimalista, agrada as pessoas?
Em um cenário de dívida nacional crescente, os ambiciosos planos de gastos de vários trilhões de dólares do presidente Joe Biden têm muitas pessoas debatendo acaloradamente os méritos do grande versus o pequeno governo e, por sua vez, as virtudes de mais empréstimos versus aumento de impostos.
Não sabe exatamente onde você está? O Comitê para um Orçamento Federal Responsável, um órgão fiscalizador do orçamento sem fins lucrativos, pode ajudar. Graças a uma nova série de questionários e jogos on-line que acaba de ser lançada, você não apenas pode testar seus conhecimentos sobre como funciona o orçamento federal, mas também avaliar sua personalidade orçamentária e como suas prioridades se encaixam.
Dependendo se você concorda com 24 declarações como “devemos reduzir o tamanho das forças armadas” e “já que o governo sempre pode imprimir mais dinheiro, não há necessidade de se preocupar com a dívida federal”, você será designado para uma das oito categorias, incluindo “agradar as pessoas”, “individualista” e “empreendedor”.
Talvez você seja um ‘futurista’ que acredita em investir em nosso país, dentro de limites. Ou um ‘minimalista’ que pensa que menos é mais quando se trata de governo. O teste pode até marcar você como um “grande gastador” que é “fiscalmente irresponsável” ao priorizar a saúde e a educação das crianças, apesar de uma alta carga de dívida.
Outros widgets permitem que você brinque com a forma como você dividiria os gastos federais entre os idosos e os jovens, determine quanto gasto deve ser financiado por impostos versus adição de dívida (e quem deve ser tributado) e decida se devemos gastar mais ou menos em um variedade de coisas, incluindo saúde, meio ambiente, militares e sim, pagamentos de juros.
Se você simplesmente quer testar seu conhecimento do sistema atual, você pode fazer um teste de QI do Orçamento para descobrir onde você se classifica em uma escala de “estudante” a “wonk”. (Isso já pode dizer algo sobre sua personalidade se você estiver interessado em fazer algum desses testes.)
Uma dica extra? Como parte do esforço do grupo para educar e promover a discussão pública, é fácil convidar seus amigos para fazer o teste e compartilhar seus resultados com eles.
“Convidamos os cidadãos a aprender, discutir e compartilhar seus pensamentos com os legisladores e, esperamos, se divertir no processo”, disse Maya MacGuineas, presidente do comitê, em um comunicado à imprensa.
Fed de NY vai investigar por que tantos não podem cobrir uma despesa de US $ 400
É uma pergunta frequente, com uma resposta que chega às manchetes: Que porcentagem de americanos poderia cobrir uma despesa inesperada de US$ 400 com dinheiro ou equivalente? Quando o Federal Reserve fez essa pergunta pela última vez em uma pesquisa em novembro, a resposta – divulgada este mês – foi de 64%, abaixo dos 70% em uma pesquisa de julho, mas ainda um pouco melhor do que os 63% vistos em 2019 e o ainda menor. percentuais dos anos anteriores.
Ainda assim, isso significa que 36% das pessoas na última pesquisa não tinham o colchão financeiro para cobrir uma emergência de US$ 400. Em vez disso, eles seriam forçados a pedir o dinheiro emprestado (muitas vezes carregando um saldo no cartão de crédito, mas talvez pegando outra forma de empréstimo), vender algo, ou até mesmo não pagar.
E ainda pior, quando divididos por raça e etnia, mais da metade dos entrevistados negros e hispânicos estavam nesse barco, cerca de duas vezes os 28% dos entrevistados brancos não hispânicos. Além disso, a melhora em julho passado foi atribuída a medidas de alívio pandêmico, como os pagamentos de estímulo do governo, um sinal de que, em circunstâncias normais, menos ainda podem cobrir essa despesa.
Então, o que está por trás desse problema contínuo? Uma equipe do Federal Reserve Bank de Nova York decidiu determinar exatamente isso e a melhor forma de lidar com isso. Além de planejar pesquisas e análises independentes, o grupo está recrutando trabalhadores de base e especialistas nacionalmente conhecidos para avaliar essa questão, com o objetivo de encontrar maneiras de promover a resiliência entre famílias de baixa e média renda.
“À medida que pesamos as medidas da saúde geral da economia, esse indicador – chame-o de pergunta de US$ 400 – está emitindo um alerta”, escreveu a equipe de desenvolvimento comunitário do Fed de Nova York em um post recente no blog. “Isso sinaliza que, mesmo em outubro de 2019 – uma época de baixa inflação e baixo desemprego – milhões de americanos estavam a uma viagem ao pronto-socorro, uma avaria no carro ou um cheque de pagamento perdido de uma emergência financeira.”
Sonhar com terras distantes
Se um staycation não é exatamente o que você tinha em mente neste verão, você não está sozinho. Um novo par de pesquisas da empresa de recrutamento Robert Half mostra que o esgotamento não apenas deixou os profissionais prontos para tirar aquelas férias há muito atrasadas, mas a maioria não quer que essas férias os lembrem do trabalho de forma alguma.
Cinquenta e sete por cento dos trabalhadores em uma pesquisa disseram que estavam prontos para uma “caída fora”, viajando e se desconectando completamente do trabalho, em comparação com 32% favorecendo uma estadia (férias em casa) e apenas 11% preferindo combinar o trabalho e lazer. Um quarto deles disse que perdeu as férias remuneradas em 2020 e 33% planejavam tirar mais de três semanas de férias este ano.
“Depois de mais de um ano de longas horas e pouco tempo de folga, muitos trabalhadores estão se sentindo esgotados e precisam de uma pausa para relaxar e se refrescar”, disse Paul McDonald, diretor executivo sênior da Robert Half, em comunicado sobre os resultados da pesquisa. “Correr no vazio pode ter um efeito negativo na saúde mental e no bem-estar dos funcionários, e os gerentes devem priorizar incentivar suas equipes a desfrutar de férias bem merecidas”.
De fato, longas horas e cargas de trabalho pesadas estão levando ao aumento do esgotamento. Uma pesquisa separada mostrou que 44% dos trabalhadores estão se sentindo mais esgotados do que há um ano, em comparação com 34% que disseram o mesmo em uma pesquisa semelhante em 2020. A pesquisa de férias foi realizada em março e abril; 2.800 trabalhadores adultos dos EUA foram pesquisados. A segunda pesquisa entrevistou 1.000 trabalhadores adultos dos EUA em abril.
Mulheres da geração do milênio no papel de gênero ‘Time Warp’ em questões de dinheiro
Aqui está uma nova rodada no palco da lua de mel. Embora a maioria das mulheres da geração do milênio queira compartilhar ou assumir a liderança nas decisões financeiras antes do casamento, esse desejo não parece sobreviver ao casamento, de acordo com os resultados de uma pesquisa divulgada recentemente com 1.500 investidores em casamentos ou parcerias com ativos significativos para investir. . Na verdade, os resultados surpreendentes fizeram com que o UBS, o gestor de patrimônio suíço que encomendou a pesquisa, se perguntasse por que algumas mulheres parecem presas em uma “distorção do tempo” quando se trata de papéis de gênero.
“Nossas descobertas revelam que muitas mulheres permitem que seus cônjuges tomem decisões de longo prazo principalmente porque sentem que ele sabe mais”, escreveu o UBS em um relatório recente sobre a pesquisa, realizada de 26 de janeiro a 2 de fevereiro. 1. “Ou simplesmente fazem o que suas mães fizeram – e deixam os homens assumirem a liderança. Dois terços das mulheres que adiam dizem que só querem ser cuidadas”.
Talvez o mais surpreendente é que as mulheres da geração do milênio (25-40 anos) são mais propensas do que as mulheres na geração X (41-56) e os baby boomers (57-75) a ceder ao cônjuge na tomada de decisões sobre finanças de longo prazo , e menos propensos a participar igualmente, de acordo com a pesquisa.
Especificamente, 51% das mulheres millennials casadas disseram que se submetem a seus cônjuges, 34% disseram que assumiram a liderança e apenas 15% disseram que compartilhavam igualmente as decisões. Por outro lado, entre as mulheres boomers, 43% – quase o triplo da parcela da geração do milênio – disseram que compartilhavam as decisões igualmente e 40% disseram que adiavam seus cônjuges. Apenas 16% dos boomers disseram que assumem a liderança.
Curiosamente, entre as mulheres que se submetem a seus cônjuges, a pesquisa mostrou o maior desejo de mudança entre as mulheres da geração do milênio. Sessenta e nove por cento disseram que queriam se envolver mais nas finanças, em comparação com 29% das mulheres boomers.