Se o seu trabalho não oferece cobertura de seguro adequada, você está desempregado ou autônomo, pode optar por um seguro saúde independente. Embora você possa sentir que não pode pagar pelo seguro saúde, é importante encontrar uma boa cobertura, mesmo se estiver em circunstâncias difíceis.
O seguro médico independente normalmente é mais acessível do que a cobertura COBRA. Consulte várias companhias de seguros e planos e compre a melhor cobertura e preço. Aproveite o tempo para obter várias cotações e encontrar uma política que irá cobrir suas necessidades atuais.
Saiba mais sobre o seguro saúde privado e como ele funciona.
Antes de comprar seguro saúde independente
Quando você compra um seguro saúde, é importante lembrar os requisitos estabelecidos pelo Affordable Care Act (ACA). Existem benefícios específicos que a política deve oferecer para se qualificar. Para garantir que você obtenha uma apólice que oferece os benefícios essenciais de saúde exigidos pela ACA, adquira um plano por meio do Health Insurance Marketplace do seu estado. Embora houvesse uma penalidade de imposto federal por não haver seguro saúde, essa penalidade não está mais em vigor.
Para se inscrever em um plano Marketplace, você deve morar nos Estados Unidos, ser cidadão ou nacional dos Estados Unidos, não estar preso e não estar no Medicare.
Inscrições abertas para planos da ACA Marketplace a partir de 1º de janeiro de 2021 e encerradas em dezembro. Mas em resposta à pandemia COVID-19, a administração Biden anunciou um período de inscrição especial que vai de 15 de fevereiro de 2021 a 15 de maio de 2021. Você também tem direito a uma inscrição especial se tiver uma mudança significativa na vida, como casar, ter ou adotar um filho, ou perder o seguro saúde pelo trabalho.
Compre online seguro saúde privado
Você pode procurar planos por meio do site do portal de seguro saúde do seu estado ou do site federal health.gov. Nesses sites, você pode ver se é elegível para um crédito fiscal premium avançado (APTC). Este crédito fiscal é pago à sua seguradora de saúde e reduz os prêmios que você paga. É baseado em sua receita, por isso é importante ser preciso ao inserir sua receita. Caso contrário, você poderá dever impostos se obtiver grande parte de um crédito fiscal.
Você também pode visitar diretamente os sites das seguradoras de saúde locais. Eles podem ter planos fora do Marketplace que oferecem a cobertura mínima exigida pela ACA. Você também pode visitar sites privados como ehealthinsurance.com para encontrar cobertura em sua área.
Se você tem um médico preferencial, certifique-se de que ele esteja na rede para o plano que você escolher. Caso contrário, dependendo do tipo de plano, você pode ter que pagar mais por consultas ou pagar todos os custos para ver aquele médico do próprio bolso.
Embora os planos de saúde de curto prazo possam ser tentadores, lembre-se de que eles não oferecem a cobertura mínima exigida pela ACA e geralmente têm franquias altas e limites baixos sobre o valor que pagarão pelos benefícios.
Encontre um Agente Local
Você também pode ir a um agente de seguros local em sua área. Muitas empresas têm agentes em todo o país, e você também pode entrar em contato com um agente independente, que terá uma variedade maior de planos à sua escolha. Se você usar um agente, certifique-se de compreender totalmente os termos associados ao seguro.
Uma das vantagens de usar um agente é que ele pode ajudá-lo a determinar se o plano que você deseja atende às qualificações da Lei de Cuidados Acessíveis. Um agente de seguros pode ajudá-lo a decidir exatamente o que você precisa e a melhor opção entre os planos disponíveis. Pode ser útil ter uma contribuição extra ao comprar sua apólice.
Aproveite as vantagens das associações profissionais
Aproveite todas as associações às quais você possa pertencer. Freqüentemente, organizações de ex-alunos ou organizações profissionais oferecem descontos em diferentes programas de seguro. Se você pertencer a uma guilda ou sindicato, poderá descobrir que também pode adquirir seguro por meio deles. Por exemplo, o IATSE oferece dois planos de seguro saúde nacional e observa que os locais também podem administrar seus próprios planos.
Se você tem menos de 26 anos e é solteiro, considere manter o plano de seus pais. Você pode se oferecer para pagar a diferença no prêmio, mas esta pode ser uma boa opção enquanto procura seu primeiro emprego.
Escolha o tipo certo de política
Há uma variedade de apólices diferentes disponíveis com diferentes valores de prêmios e cosseguros. É importante reservar um tempo para escolher a apólice de seguro saúde certa para as suas necessidades. Suas opções incluem:
- Planos de última geração : são planos ouro ou platina se você estiver usando o Health Insurance Marketplace. A seguradora cobre cerca de 80% a 90% dos seus custos, e você pode ter uma franquia menor. Esses planos são melhores para quem vai ao médico com frequência, não tem recursos para pagar uma franquia alta ou apenas sente mais confortável com cobertura abrangente.
- Planos de alta franquia : esses planos têm um prêmio mais baixo porque você paga mais de seus custos de saúde antecipadamente. Sua franquia é o valor que você paga pelos serviços cobertos antes de seu plano começar a pagar. Você pode associar um plano de alta franquia a uma conta poupança de saúde.
- Conta poupança saúde (HSA) : esta é uma conta poupança que você pode abrir se tiver um plano de saúde qualificado com franquia elevada. Você pode contribuir com até US $ 3.600 em um plano de auto-only e até US $ 7.200 em um plano de família para uma HSA em 2021. Suas contribuições são dedutíveis e você pode usar os fundos para pagar despesas médicas qualificadas como medicamentos prescritos. As HSAs são semelhantes às contas de gastos flexíveis (FSAs), mas as FSAs só podem ser abertas por meio de um empregador e há um limite de quanto você pode rolar de ano para ano (se tiver permissão para rolar fundos).