Aprender o básico para investir é como aprender um novo idioma. É fácil se perder ou se sentir sobrecarregado. A boa notícia é que, depois de dominar certos princípios básicos de investimento, você entenderá melhor como seu dinheiro está sendo investido em seus planos futuros.
Para ajudá-lo nessa jornada, aqui está uma olhada em alguns dos tipos mais comuns de investimentos que você encontrará em sua vida: ações e títulos, fundos mútuos e imóveis.
Noções básicas de estoques
Sem dúvida, possuir ações tem sido a melhor forma, historicamente, de construir riqueza. E por mais de um século, investir em títulos foi considerado uma das maneiras mais seguras de ganhar dinheiro.
Ações são ações de propriedade de uma empresa específica. Quando você possui uma parte da Apple, por exemplo, você possui uma pequena parte dessa empresa. Os preços das ações flutuam com o destino de uma empresa e também com a economia em geral. As empresas públicas listam e compartilham suas ações em bolsas de valores. Existem várias bolsas de valores nos Estados Unidos e em todo o mundo. Algumas empresas emitem ações, mas são privadas – o que significa que não negociam em bolsa.
Você pode comprar e vender um estoque – em qualquer quantidade que desejar – sem a necessidade de mantê-lo por um determinado período de tempo. O preço de mercado de uma ação é determinado pela oferta e demanda dessa ação na bolsa de valores. Seu corretor normalmente cobrará uma taxa de serviço ou comissão para processar seu pedido de compra ou venda de ações.
Esses investimentos vêm em diferentes qualidades, dependendo da estabilidade financeira da empresa subjacente. Algumas ações pagam um retorno regular dos lucros da empresa na forma de dividendos, e outras não. Os investidores podem realizar ganhos de capital se as ações se valorizarem acima do valor pago por elas.
Se você vender um investimento por mais do que pagou por ele, deverá pagar imposto sobre ganhos de capital sobre os lucros.
Fundamentos de títulos
Ao comprar um título, entretanto, você está emprestando dinheiro à empresa ou instituição que o emitiu. Títulos são títulos de dívida e podem ser na forma de títulos do Tesouro, títulos municipais, títulos corporativos e outros tipos de dívida. Você está emprestando dinheiro que o devedor pagará em uma data determinada. Até que eles paguem de volta, o mutuário pagará juros regularmente.
Como as ações, os títulos vêm em qualidade diferente, sendo o melhor AAA. Agências de classificação como a Moody’s definem a classificação de um título. Alguns títulos são chamados de junk bonds devido à instabilidade da empresa subjacente e são mais arriscados de serem adquiridos.
Os títulos devem ser mantidos por um período antes de seu vencimento. No entanto, você pode revendê-los no mercado secundário por meio de sua corretora. Mais uma vez, seu corretor cobrará uma comissão para realizar a transação.
No caso de um título escolar, por exemplo, você está emprestando dinheiro ao distrito escolar para construir uma nova escola de segundo grau ou melhorar as condições da sala de aula. Comprar um título emitido por uma empresa significa que você está emprestando dinheiro a essa empresa, que pode ser usado para expandir os negócios.
Investir em fundos mútuos
Uma das formas mais populares de possuir ações e títulos é por meio de fundos mútuos. Na verdade, a maioria das pessoas é estatisticamente menos propensa a possuir investimentos individuais do que ações de empresas por meio de fundos mútuos mantidos em seu 401 (k) ou Roth IRA.
Os fundos mútuos oferecem muitos benefícios aos investidores, especialmente aos iniciantes que estão apenas dominando o básico de investimento. Eles são muito fáceis de entender e permitem que você diversifique seus investimentos em mais empresas. No entanto, os fundos mútuos também têm algumas desvantagens sérias: eles cobram taxas, que podem corroer seus lucros, e, com alguns fundos, podem aumentar sua conta de impostos, mesmo em um ano em que você não venda ações.
Os fundos mútuos são investimentos de dinheiro agrupados que terão um foco principal. Como exemplo, você pode ver um fundo mútuo que segue um índice específico, investe principalmente em uma região específica do mundo ou concentra suas participações em um tamanho específico de empresa.
Você e centenas de outras pessoas dão dinheiro a um gestor de fundos, que eles investem em várias participações. O gerente usa o dinheiro acumulado para comprar investimentos que se alinham com o objetivo declarado do fundo. Esse profissional vai comprar ou vender participações em carteira e, periodicamente, devolver lucros aos investidores. Esses investimentos vão cobrar vários tipos de taxas para pagar pela gestão e promoção do fundo.
Os fundos mútuos são cotados uma vez por dia, usando o valor patrimonial líquido (NAV) no fechamento do mercado. Qualquer transação que você fez com o fundo é executada naquele momento e naquele preço.
Na maioria dos casos, há uma taxa de corretagem para comprar ou vender essas participações.
Investimentos imobiliários
O mundo está cheio de pessoas que estão convencidas de que o imobiliário é o único investimento que faz sentido. Quer você siga essa filosofia ou não, há mais maneiras do que nunca de adicionar imóveis ao seu portfólio.
Sim, você pode comprar uma casa ou imóveis para alugar. Mas você também pode comprar títulos chamados de fideicomisso de investimento imobiliário (REIT). Os REITs têm uma estrutura muito parecida com um fundo mútuo, onde um gerente profissional lida com os ativos individuais mantidos no portfólio do fundo. No entanto, neste caso, todos os investimentos são apenas imobiliários.
Você verá REITs que se concentram na propriedade tangível de terrenos, shoppings, prédios de apartamentos, instalações comunitárias para idosos e até mesmo instalações de maconha medicinal. Para se qualificar como um REIT, um fundo deve atender a benchmarks específicos definidos pelo Internal Revenue System (IRS).
Estruturas e entidades de investimento
Quando você vai além de ações, títulos, fundos mútuos e imóveis, encontra diferentes tipos de entidades de investimento. Por exemplo, milhões de pessoas nunca possuirão ações ou títulos. Em vez disso, eles investem seu dinheiro em uma empresa familiar, como um restaurante, loja de varejo ou aluguel. Sim, são negócios, mas você também deve considerá-los como investimentos e tratá-los de acordo.
Os investidores mais experientes provavelmente irão investir em fundos de hedge ou fundos de private equity ou negociar em contratos de futuros e opções. Outros comprarão ações de sociedades limitadas de capital aberto por meio de seu corretor. Essas estruturas legais especiais podem ter grandes implicações fiscais para você, e é importante que você entenda como investir por meio delas pode beneficiar e potencialmente prejudicar sua carteira.
Investindo em uma economia ruim
É a natureza do mundo que às vezes coisas ruins acontecem. Quando acontecerem com seus investimentos ou economias, você não precisa entrar em pânico. Às vezes, você precisa dar um golpe antes de ganhar algum dinheiro novamente, e aguentar até o fim da recessão costuma ser o melhor plano.
Além de ler e aprender o máximo que puder, uma das melhores coisas que você pode fazer é conversar com um planejador financeiro ou contador que pode ajudá-lo a entender melhor o mundo dos investimentos.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.