A empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis SoFi está se preparando para entrar no mercado de cartão de crédito com um cartão de devolução de dinheiro sem taxas anuais, pronto para dar aos bancos tradicionais uma corrida pelo seu dinheiro.
O aplicativo e os termos do cartão de crédito parecem ter sido acidentalmente ativos no aplicativo móvel SoFi no fim de semana, dando a alguns usuários uma prévia da oferta. A informação vazada foi removida desde então, mas se o produto final espelhar o que foi lançado, o cartão rivalizaria com os poucos cartões que oferecem 2% em dinheiro de volta sobre cada dólar gasto.
Um porta-voz do SoFi não quis discutir o cartão com o The Balance, mas explicou que durante o teste, o aplicativo pode ter ficado visível para um pequeno número de membros do SoFi. O produto final será lançado ainda este ano para os membros existentes, disse o porta-voz. Aqui está o que sabemos agora.
Principais vantagens
- SoFi parece ter acidentalmente revelado os termos de seu primeiro cartão de crédito
- Os termos vazados mencionam uma taxa de recompensa impressionante equivalente a 2% em dinheiro de volta em todas as compras
- Apenas alguns outros cartões de crédito, incluindo Citi Double Cash, oferecem 2% de reembolso
- Os termos vazados dizem que não haverá uma taxa anual e parecem mostrar planos para recompensas adicionais em categorias de compra que refletem seus hábitos pessoais de gastos
O que foi lançado
Embora os termos não possam mais ser vistos no aplicativo SoFi, eles estão disponíveis no Imgur, um site de hospedagem e compartilhamento de arquivos. O novo cartão de crédito SoFi pagaria 2 pontos de recompensa SoFi para cada $ 1 gasto no cartão, e cada ponto seria resgatado no valor de 1 centavo, de acordo com os termos divulgados. Os titulares do cartão poderiam resgatar os pontos em uma conta SoFi Money, a conta de gerenciamento de caixa da empresa (semelhante a uma conta bancária), ou usá-los como crédito no saldo do cartão.
Os termos do programa de recompensas afirmam que pode haver maneiras adicionais de ganhar e usar os pontos no futuro, com base em ofertas por tempo limitado e como você usa o cartão.
“O programa SoFi Rewards (“ Sofi Rewards ”) foi projetado para recompensar os clientes com base em seus hábitos e experiências reais de gastos”, diz um esboço de alguns termos datado de 24 de junho.
“O SoFi Rewards permite que você escolha as categorias de recompensas que mais se alinham com as coisas que você gosta de gastar, em vez das categorias que escolhemos para você”, continua. “Não há mais categorias de recompensas para compras de gás se você mora em Manhattan ou para carnes restaurantes, se você for vegano. ”
(Notamos, porém, que os 2 pontos por $ 1 são estranhamente qualificados como sendo ganhos apenas em “compras qualificadas para uso pessoal, familiar ou doméstico”, sem nenhuma explicação adicional.)
A SoFi fez seu nome primeiro no refinanciamento de empréstimos estudantis e, desde então, mudou-se para outros tipos de empréstimos e serviços financeiros. Por ser uma empresa fintech, não um banco, o cartão seria emitido pelo The Bank of Missouri, mas oferecido por meio da SoFi.
Reportagens da mídia no início deste ano indicaram que um próximo cartão SoFi cobraria uma taxa anual de US $ 99, mas os termos apresentados mostram que não há taxa anual. O cartão teria uma taxa de porcentagem anual variável em linha com a média de um cartão de cashback: 12,99% a 24,99% nas compras, com base na capacidade de crédito do requerente.
Além disso, o cartão teria benefícios World Elite Mastercard, que incluem US $ 10 de créditos mensais para membros Lyft que fazem pelo menos cinco viagens por mês, descontos em entrega de comida Postmates, proteção contra roubo de identidade Mastercard e até US $ 1.000 de cobertura de seguro de celular para cada 12 Período de um mês (menos uma franquia de $ 50), desde que você pague sua conta telefônica integralmente com o cartão.
Nenhum detalhe foi dado sobre a pontuação de crédito mínima recomendada para os candidatos.
Embora o aplicativo tenha ficado visível por um curto período no aplicativo móvel SoFi, as pessoas não conseguiram realmente enviar os aplicativos, de acordo com comentários no fórum de usuários online Reddit.
Como o cartão de crédito SoFi se compilaria
Não existem muitos cartões de devolução de dinheiro sem taxa anual que oferecem 2% de reembolso em todas as compras.
O Citi Double Cash Card há muito tempo é o padrão pelo qual muitas taxas de reembolso são comparadas, oferecendo 1% de reembolso quando você faz uma compra e outro 1% de reembolso quando você paga.
Os únicos outros concorrentes principais que oferecem 2% de reembolso são o Fidelity Rewards Visa Signature Card e o PayPal Cashback Mastercard do Synchrony Bank, os quais exigem que certas contas recebam esses 2%. É muito mais comum para cartões de reembolso com um taxa uniforme de recompensas para oferecer 1% a 1,5% de volta em todas as compras.
Além do mais, com 12,99%, o limite inferior da faixa APR supera os concorrentes. Os termos também não listam uma taxa de transação estrangeira, algo que os cartões Citi Double Cash e Fidelity Rewards Visa Signature cobram.
Na verdade, o cartão de crédito SoFi será um produto a ser observado, especialmente porque esta é uma das primeiras vezes que uma empresa de fintech está entrando no mercado de cartão de crédito. Veremos como os outros reagem e se os grandes bancos ajustam suas ofertas em resposta.