Algumas pessoas às vezes ficam apreensivas sempre que descontam cheques, preocupando-se com os rastros de papel que deixaram para trás. Essa preocupação pode resultar de muitos motivos, especialmente as pessoas que carregam uma ou mais dívidas. Embora o IRS possa ser minucioso quando se trata de rastrear fundos, deve-se perceber que o IRS não controla as atividades bancárias de todos os contribuintes.
Mas, não obstante, a organização tem a capacidade de acessar suas informações bancárias sempre que desejar. O IRS geralmente está interessado em depósitos em dinheiro que excedam US $ 10.000 ou aqueles feitos em pesadas contas bancárias estrangeiras. O IRS pode acessar suas informações bancárias se auditar sua declaração de impostos ou promulgar uma cobrança de impostos.
Tabela de conteúdo
- Obrigações Bancárias
- Tome nota das auditorias
- 1. Encontre um centro de desconto de cheques
- 2. Use o nome de outra pessoa
- 3. Pesquise ofertas
- 4. Não quebre as leis
- 5. Sempre use o banco originador
Obrigações Bancárias
Mas, embora o IRS não controle seus fundos e transferências, a Lei de Sigilo Bancário exige que os bancos relatem transações em dinheiro acima de US $ 10.000 ao IRS. Os bancos só são obrigados a relatar as transações feitas em dinheiro. Isso significa que o banco não alertará o IRS se você transferir $ 11.000 do seu cheque para a sua poupança ou depositar um cheque de $ 11.000.
No entanto, ele alertará o IRS se você fizer aquele depósito de $ 11.000 em dinheiro. Os bancos também podem relatar atividades se você estiver fazendo vários depósitos em dinheiro um pouco abaixo de US $ 10.000. Junto com outros motivos, o IRS é notificado quando você:
- Ganhe renda no trabalho (Formulário W-2)
- Ganhe receita de juros / dividendos, receita de aposentadoria ou venda títulos. (Formulário 1099)
- Ganhe royalties
- Ganhe renda de parceria (Formulário K-1, K-2)
Os bancos são obrigados a enviar um CTR para todas as transações acima de US $ 10.000. Eles também são obrigados a registrar um SAR (Relatório de Atividades Suspeitas) para transações consideradas “suspeitas” pela política do banco. Esses registros são principalmente para fins de aplicação da lei. O IRS pode ou não ter acesso a essas informações.
Tome nota das auditorias
Embora o IRS normalmente não examine as informações de sua conta bancária, ele pode fazer isso durante uma auditoria. Durante uma auditoria, um agente do IRS irá investigar seus registros financeiros e procurar qualquer rendimento tributável não declarado. O agente pode acessar as informações da sua conta bancária por conta própria ou solicitar que você forneça todos os registros da sua conta bancária.
O agente do IRS pode revisar os cheques sacados e identificar quaisquer transações que pareçam suspeitas. Se eles virem um depósito ou transferência de uma conta que você ainda não forneceu, você também será obrigado a fornecer informações sobre essa conta bancária.
Como descontar um cheque sem deixar um rastro de papel
Como foi dito antes, as pessoas, por um motivo ou outro, preferem realizar suas transações sem deixar rastro no papel. Deve-se observar que descontar um cheque sem deixar rastro no papel é fácil, mas geralmente acarreta uma despesa significativa quando somada ao longo do tempo.
Uma das maneiras de conseguir isso é usar os serviços de desconto de cheques. Os serviços de desconto de cheques geralmente cobram entre 3 a 5% por seus serviços e fornecem o dinheiro imediatamente quando solicitado. Algumas empresas também fornecem adiantamentos em dinheiro sobre os cheques de pagamento recebidos em troca de altas taxas e taxas de juros.
Para descontar seus cheques sem deixar rastros, você precisa seguir estas etapas.
1. Encontre um centro de desconto de cheques
A primeira coisa que você precisa fazer quando quiser descontar um cheque sem deixar rastros é encontrar um centro de desconto de cheques. Aproxime-se de um centro de desconto de cheques com um cheque do seu empregador ou de outra pessoa. O caixa no balcão pegará seu cheque, processará para identificação e fornecerá o dinheiro enquanto retira algum dinheiro para pagar as taxas.
2. Use o nome de outra pessoa
Para garantir que o cheque descontado não seja rastreado até você, você pode considerar usar o nome de outra pessoa. Considere pedir que os cheques sejam feitos a alguém de sua confiança. Em seguida, peça a essa pessoa para depositar ou descontar o cheque. Não haverá nenhum rastro de papel que leve de volta a você.
3. Pesquise ofertas
Se você deseja fazer um bom negócio sem deixar rastro de papel para trás depois de descontar um cheque, você precisa procurar as melhores ofertas. Compare e contraste os diferentes serviços de desconto de cheques em sua área. Este negócio é altamente competitivo com base em taxas, então você pode encontrar um negócio melhor fazendo compras.
4. Não quebre as leis
Uma maneira pela qual o IRS pode facilmente começar a rastrear suas transações é se você for suspeito de estar envolvido em negócios duvidosos. Então, se você quiser evitar isso, você deve ficar do lado certo da lei. Evite violar as leis contra lavagem de dinheiro e evasão fiscal. Usar um serviço de desconto de cheques não é ilegal, mas se for usado para lavar dinheiro que esteve envolvido em transações criminosas ou para evitar impostos, usar esse serviço para fazer isso pode resultar em penalidades legais.
5. Sempre use o banco originador
Se você deseja garantir que descontar seus cheques não deixe rastros de papel, você deve sempre fazer uso dos bancos de origem. Sacar o cheque no banco de onde foi sacado. Portanto, contanto que você forneça uma identificação adequada, você poderá sacar cheques na maioria dos valores naquele banco sem precisar ir a um serviço de desconto de cheques ou pagar quaisquer taxas adicionais.
Conclusão
O IRS não vê ou sabe tudo. Mas, no caso de uma auditoria, os checques fornecem um registro em papel que documenta as origens de seus depósitos. Portanto, se você deixar de relatar a renda de um trabalho “fora dos livros”, ou não relatar totalmente a renda do trabalho autônomo, os registros de depósito podem ser usados contra você. Você está particularmente vulnerável a isso se estiver em uma profissão em que as transações “não registradas” são rotineiras – encanadores, conserto de automóveis, máquinas de venda automática, etc.