O guia definitivo para seguro automóvel

Publicado por Javier Ricardo


O seguro automóvel é complicado.
Quase todos os motoristas nos EUA são obrigados por lei a adquirir seguro automóvel, mas você pode estar confuso sobre como ele funciona. O que isso cobre? Quanto custa isso? Porque é que isso custa assim tanto? Vamos examinar mais de perto como funciona, o que pode economizar tempo e dinheiro.

Tipos de cobertura de seguro automóvel


Uma das razões pelas quais o seguro automóvel pode parecer complicado é que pode incluir vários tipos de cobertura.
A maioria dos estados tem requisitos de cobertura mínima e você pode adicionar cobertura adicional para ajudá-lo a cobrir os custos em mais situações. Aqui estão os tipos de cobertura que você verá nas apólices de seguro de automóveis.

Responsabilidade


Esta é uma cobertura essencial na maioria dos estados.
Sua apólice pode ter dois tipos de cobertura de responsabilidade: responsabilidade por danos corporais e responsabilidade por danos materiais. Se você for considerado culpado em um acidente, o seguro de responsabilidade civil ajuda a cobrir os custos incorridos pela outra parte.



Com a cobertura de responsabilidade por lesões corporais, seu seguro ajuda a cobrir as despesas médicas da outra parte.
Com responsabilidade por danos materiais, seu seguro ajuda a cobrir danos ao veículo da outra parte ou às estruturas que seu veículo atingiu.


A cobertura de responsabilidades geralmente é escrita na página de declaração como uma combinação de três números.
Por exemplo, você pode ter uma cobertura 25/50/10. O primeiro número (25) significa que até $ 25.000 podem ser pagos a uma única pessoa ferida em um acidente. O segundo número (50) significa que até $ 50.000 poderiam ser pagos em um acidente que ferisse várias pessoas. O terceiro número (10) se refere a danos materiais, o que significa que até $ 10.000 de cobertura são fornecidos para danos causados ​​à propriedade de outra pessoa.


O seguro de responsabilidade não cobre os custos de reparo do seu veículo ou suas contas médicas. Ele só cobre a outra parte se você for considerado o culpado.

Proteção contra ferimentos pessoais e pagamentos médicos


Alguns estados exigem que você adquira cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP).
Em outros estados, você pode ter a opção de comprar cobertura PIP ou cobertura de pagamento médico.A
 proteção contra ferimentos pessoais oferece proteção mais abrangente do que a cobertura de pagamento médico. Oferece cobertura para você e seus passageiros em caso de acidente. A PIP paga despesas médicas, salários perdidos e custos não médicos. 


A cobertura de pagamento médico ajuda a pagar suas contas médicas e as de seus passageiros, se houver ferimentos devido a um acidente de carro.
Não importa quem é o culpado.Também
 não deve ser usado como um substituto para o seguro saúde, porque ele cobrirá apenas as despesas médicas de lesões ocorridas em um acidente de carro.

Motorista sem seguro / seguro insuficiente


A maioria dos estados exige que você tenha cobertura para motoristas sem seguro / com seguro insuficiente.
Isso ajuda a cobrir seus custos médicos e danos ao seu veículo se a outra parte for culpada em um acidente, mas não tiver seguro ou não tiver seguro suficiente. Por exemplo, se o seu carro for danificado em um acidente atropelado e a outra parte não for encontrada, os reparos do seu veículo podem ser cobertos por cobertura de motorista não segurado.


Colisão


A cobertura de colisão ajuda a pagar por danos ao seu carro se você for o culpado em um acidente.
Uma colisão ocorre quando um veículo está se movendo e atinge um objeto. Pode ser uma caixa de correio, guarda-corpo, outro veículo ou qualquer outro objeto inanimado. A cobertura de colisão também pode cobrir você se bater em um buraco ou rolar seu veículo.


Compreensivo


A cobertura abrangente paga por uma ampla gama de danos ao seu veículo, desde que não sejam decorrentes de uma colisão.
A maioria das apólices cobre danos por granizo, inundações, tornados, atropelamento de animais, incêndio, roubo, vandalismo e danos causados ​​por objetos em queda.



Danos ao pára-brisa também podem ser cobertos por uma cobertura abrangente.
Algumas seguradoras também oferecem cobertura completa de vidro separada, que permite a substituição do pára-brisa sem pagar a franquia completa.


Assistência Rodoviária


Este é um tipo de cobertura opcional, mas geralmente acessível.
Se o seu carro quebrar, você pode ser rebocado para uma instalação de serviço local (sujeito aos termos de sua apólice). A assistência na estrada também pode incluir ajuda se você não conseguir entrar no carro, se precisar de um salto ou se ficar sem gasolina.


Reembolso de aluguel


Ter acesso a um carro alugado após uma reclamação é importante para muitos motoristas que não possuem um veículo reserva.
O reembolso do aluguel paga alguns de seus custos de aluguel se você precisar alugar um veículo enquanto o seu atual está sendo consertado. Essa cobertura pode ter limites diários e sua seguradora pode limitar o número de dias que você pode usar a cobertura.


Algumas seguradoras incluem automaticamente uma pequena cobertura se o seu veículo estiver em um acidente coberto.
Caso contrário, você precisará adicionar a cobertura à sua apólice.


Gap Insurance


Você deve mais do que o valor do seu veículo?
O seguro Gap cobrirá a diferença entre o valor do seu veículo e o que você deve em caso de sinistro total. Freqüentemente, você pode comprar este de seu revendedor quando adquire um veículo novo, bem como através de seu credor ou sua seguradora. Você pode querer definir o preço de todas as suas opções antes de decidir onde comprar o seguro de gap.


Elementos que afetam os custos do seguro automóvel


Os custos do seguro automóvel variam de seguradora para seguradora.
Eles também variam de pessoa para pessoa, mesmo se você estiver comprando a mesma cobertura da mesma empresa. Esses fatores influenciam os custos do seguro automóvel.

Suas escolhas de política


Você tem algum controle sobre os custos da apólice (também conhecidos como prêmios de apólice).
Contanto que você atenda aos requisitos mínimos do seu estado, você pode ajustar os limites da sua apólice, os tipos de cobertura que possui e suas franquias.

  • Limites da apólice : quanto mais cobertura você tiver, maiores serão seus custos. Embora possa ser tentador optar pela cobertura mínima estadual, considere obter mais se for acessível. Os limites de responsabilidade do estado tendem a ser baixos e os custos reais associados a um acidente podem ser altos. As contas médicas, por exemplo, podem ficar muito caras muito rapidamente.
  • Tipos de cobertura : a cobertura abrangente e de colisão geralmente é opcional, mas o credor pode exigir que você tenha esses tipos de cobertura se você financiou ou alugou um carro. Se essa cobertura for opcional para você, peça orçamentos com e sem essa cobertura ao comprar uma apólice. Lembre-se de que não ter essa cobertura significa um potencial maior de custos diretos se algo acontecer envolvendo seu veículo.
  • Franquias : uma franquia é a quantidade de dinheiro que você paga do bolso após um sinistro, antes do início da cobertura do seguro. Uma franquia mais alta significa um prêmio de seguro mais baixo. Diferentes tipos de cobertura em sua apólice podem ter diferentes franquias.

Fatores de classificação


As seguradoras também usam dados estatísticos para determinar quais motoristas têm maior probabilidade de apresentar alto risco.
Eles cobram prêmios mais elevados de condutores de risco potencialmente mais elevados. Aqui estão os fatores de classificação comuns.

  • Sua idade : você provavelmente já sabe que a idade é um fator. Os novos motoristas pagam mais e as taxas diminuem à medida que você ganha experiência. As taxas começam a aumentar novamente mais tarde na vida. Por exemplo, um motorista de 75 anos pode pagar taxas tão altas quanto as de um adolescente recém-licenciado.
  • Seu veículo : se você tiver um veículo de alto valor, os custos do seguro serão maiores. Seus custos também serão maiores se você tiver um carro esporte em vez de uma minivan.
  • Seu registro de condução :  você pagará mais pelo seguro se tiver um histórico de multas por excesso de velocidade ou outras violações em movimento.
  • Seu histórico de sinistros : as seguradoras também verificam se você já havia entrado com sinistros de seguro automóvel no passado e para que serviam esses sinistros. Se você faz reclamações com frequência, provavelmente será cobrada uma taxa mais alta.
  • Sua localização : o lugar  onde você mora também pode fazer diferença na taxa de seguro de seu carro. As seguradoras monitoram os sinistros e, se você mora em uma área de alto risco, isso pode se refletir no pagamento do seguro do seu carro.
  • Sua pontuação de crédito : a  maioria dos estados permite que as seguradoras usem as pontuações de crédito como um fator para determinar os prêmios de seguro de seu carro. Normalmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de seguro de seu carro.

Descontos


A maioria das seguradoras oferece uma variedade de descontos.
Isso pode incluir vários veículos e vários descontos de apólices. As seguradoras também podem oferecer descontos para a não apresentação de sinistros. Sempre tente manter todas as suas apólices de seguro com uma seguradora para maximizar os descontos.

Como comprar seguro automóvel


O primeiro passo para obter seguro automóvel é obter várias cotações.
Comece obtendo orçamentos para o mesmo tipo de cobertura de várias empresas. Depois de selecionar uma seguradora, você pode trabalhar com ela para adequar sua cobertura às suas necessidades e orçamento.


Você também deve revisar periodicamente sua cobertura para certificar-se de que ainda atende às suas necessidades.
Uma revisão anual é uma boa ideia. Você também pode precisar comprar uma nova cobertura se sua seguradora não renovar sua apólice. Se você estiver tendo problemas para encontrar seguro, entre em contato com o departamento de seguros do seu estado para obter assistência.