Microfinanciamento – também chamado de microcrédito – é uma forma de fornecer aos proprietários de pequenas empresas e empreendedores acesso ao capital. Freqüentemente, essas pequenas empresas individuais não têm acesso aos recursos financeiros tradicionais de grandes instituições. Isso significa que é mais difícil ter acesso a empréstimos, seguros e investimentos que ajudarão a expandir seus negócios.
Essencialmente, o microfinanciamento oferece empréstimos, crédito, acesso a contas de poupança – até apólices de seguro e transferências de dinheiro – para o pequeno empresário e empresário. Existem muitas empresas desse tipo no mundo em desenvolvimento.
Como funciona o microfinanciamento
O microfinanciamento, criado pelo ganhador do Prêmio Nobel Muhammad Yunus, ajuda os marginalizados financeiramente, fornecendo-lhes o capital necessário para iniciar um negócio e trabalhar em direção à independência financeira. Esses empréstimos são significativos porque são concedidos mesmo que o tomador não tenha garantia. No entanto, as taxas de juros para esses microcréditos costumam ser muito altas devido ao risco de inadimplência.
O termo microfinanças abrange microcréditos, micropoupanças e microsseguros. As instituições de microfinanças fornecem pequenos empréstimos e outros recursos a proprietários de negócios e empresários para ajudá-los a lançar seus negócios. Muitos dos beneficiários estão em países em desenvolvimento e, de outra forma, não poderiam obter um empréstimo tradicional.
As contas de micro-poupança também estão sob a égide das microfinanças. Eles permitem que os empreendedores tenham uma caderneta de poupança sem saldo mínimo e o microsseguro proporciona a esses tomadores seguro, a uma taxa mais baixa e com prêmios menores.
Letramento financeiro
Às vezes, quem recebe microcrédito é obrigado a fazer cursos de capacitação. Esses cursos incluem contabilidade, gerenciamento de fluxo de caixa e outras habilidades relevantes.
O acesso a telefones celulares e internet sem fio em todo o mundo também contribuiu para o predomínio das microfinanças, uma vez que os potenciais mutuários podem usar seus telefones celulares como canais bancários.
Por que isso é importante?
O microfinanciamento é importante porque fornece recursos e acesso a capital aos carentes financeiramente, como aqueles que não conseguem obter contas correntes, linhas de crédito ou empréstimos de bancos tradicionais.
Sem o microfinanciamento, esses grupos podem ter que recorrer a empréstimos ou adiantamentos salariais com taxas de juros extremamente altas ou até mesmo pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos. O microfinanciamento os ajuda a investir em seus negócios e, como resultado, a investir em si mesmos.
Quem se beneficia com o microfinanciamento?
Embora as microfinanças possam certamente beneficiar aqueles que vivem nos Estados Unidos, também podem servir como um recurso importante para os que vivem no mundo em desenvolvimento. Por exemplo, os telefones celulares estão sendo usados como uma forma de levar serviços financeiros, como microcrédito, para aqueles que vivem no Quênia.
Também avançou nos Estados Unidos, onde empreendedores emergentes sem garantias podem tomar empréstimos de menos de US $ 50.000 para impulsionar seus empreendimentos comerciais.
O microfinanciamento também pode ajudar as mulheres a quebrar o ciclo da pobreza. Freqüentemente, esses empréstimos podem chegar a US $ 60. Por exemplo, uma jovem mãe solteira do Paraguai fez esse pequeno investimento de US $ 60 para abrir uma barraca de empanada e lanches. Ela continuou a construir seu negócio, pagando este empréstimo e fazendo empréstimos maiores para comprar um prédio para seu estande, completo com uma geladeira e uma casa anexa para sua família.Este é o melhor das microfinanças.
Na verdade, as mulheres são os principais mutuários de microfinanças, respondendo por 80% dos empréstimos em 2018, de acordo com o Barômetro de Microfinanças 2019. Cerca de 65% do total de mutuários vivem em áreas rurais, o que significa que um grande número de mulheres mutuárias de microfinanças vivem em áreas rurais com recursos limitados.
A indústria de microfinanças também está crescendo rapidamente. Em 2018, havia 139,9 milhões de mutuários de microfinanças, para um total de US $ 124 bilhões em empréstimos. A Índia foi responsável pela maioria desses empréstimos, seguida por Bangladesh e Vietnã.
Isso realmente funciona?
Enquanto alguns elogiam as microfinanças como uma forma de acabar com o ciclo da pobreza, diminuir o desemprego, aumentar o poder aquisitivo e ajudar os marginalizados financeiramente, alguns especialistas dizem que pode não funcionar tão bem como deveria, chegando mesmo a dizer que é perdeu sua missão.
Outros argumentam que o microfinanciamento simplesmente piora a pobreza, já que muitos tomadores de empréstimos usam microcréditos para pagar suas necessidades básicas, ou seus negócios falham, o que apenas os afunda ainda mais em dívidas.
Por exemplo, na África do Sul, 94% de todos os empréstimos de microfinanças são usados para consumo, ou seja, os recursos são usados para pagar necessidades básicas. Isso significa que os mutuários não estão gerando novas receitas com o empréstimo inicial, o que significa que eles precisam tomar outro empréstimo para saldar esse empréstimo, e assim por diante. Isso se traduz em muito mais dívidas.
No entanto, outros especialistas dizem que as microfinanças podem servir como uma ferramenta valiosa para os carentes financeiramente, quando usadas de maneira adequada. Eles também citam a alta taxa de reembolso do setor como prova de sua eficácia.
De qualquer forma, o microfinanciamento é um tópico importante na área financeira e, se feito corretamente, pode ser uma ferramenta poderosa para muitos.