Não é difícil encontrar pessoas dispostas a dar conselhos sobre dinheiro, mas se Warren Buffett desse algum conselho sobre aposentadoria, você ouviria? Com um patrimônio líquido de US $ 80 bilhões, seu conselho pode ter mais peso do que a maioria, mas considere se funcionará para você.
Estratégia 90/10 de Buffett
Em uma carta de 2014 a seus acionistas, Buffett disse: “Meu conselho ao administrador não poderia ser mais simples: coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S&P 500 de custo muito baixo (I (sugiro da Vanguard). Acredito que os resultados de longo prazo do trust com essa política serão superiores aos obtidos pela maioria dos investidores – sejam fundos de pensão, instituições ou indivíduos – que empregam gerentes de altas taxas. “
Vamos decompô-lo. Primeiro, um fundo de índice é um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que segue o desempenho de um índice. Nesse caso, Buffett sugere um fundo de índice que acompanha o desempenho do S&P 500. O S&P 500 é um índice das 500 maiores empresas de capital aberto dos Estados Unidos. Quando o S&P 500 sobe, o mesmo acontece com o fundo de índice. Buffett sugere investir 90% de seus fundos de aposentadoria em um fundo de índice baseado em ações.
Buffett sugere investir os outros 10% em títulos do governo de curto prazo. Estes financiam projetos do governo. Eles têm um risco relativamente baixo e pagam taxas de juros baixas em comparação com outros investimentos. Os títulos oferecem segurança e consistência de receita, pois alguns oferecem pagamentos periódicos de juros. Se os mercados financeiros em geral passarem por uma fase difícil, os fundos de títulos geralmente não sofrerão tanto quanto os fundos de ações.
O gráfico abaixo mostra a estratégia de Buffet.
Evitando taxas de fundos
Buffett também aconselha os investidores a evitar gerentes que cobram taxas altas. Quando você está investindo, as taxas podem aumentar rapidamente. Considere um jovem de 25 anos que tem uma conta de aposentadoria com saldo de $ 25.000. Eles adicionam $ 10.000 a cada ano, ganham uma taxa de retorno de 7% e planejam se aposentar em 40 anos. Se eles pagarem 1% em taxas, isso custará quase US $ 600.000 em 40 anos.
Investir em fundos de custo mais baixo, como o descrito por Buffett, pode economizar mais de US $ 200.000 em taxas para essa pessoa, permitindo que ela se aposente quase US $ 340.000 mais rica.
Críticas aos conselhos de aposentadoria de Buffett
O plano de aposentadoria de Buffett não receberá recomendações elogiosas de parte da comunidade de consultoria financeira. A sabedoria convencional diz para diversificar usando uma combinação de fundos de ações, títulos e internacionais. As carteiras de aposentadoria costumam ser preenchidas com uma combinação de fundos – mais de dois – para evitar o risco de uma área do mercado apresentar baixo desempenho.
Muitos consultores financeiros também questionariam o peso de Buffett. Eles argumentariam que, especialmente para clientes mais tarde na vida, sua estratégia coloca muito peso em fundos arriscados baseados em ações, onde uma recessão poderia acabar com as economias de aposentadoria nos próximos anos.
Uma regra prática bem conhecida diz para investir uma porcentagem de sua carteira em fundos de títulos igual à sua idade. Se você tem 50 anos, invista 50% em títulos ou fundos de títulos. Os consultores financeiros geralmente concordam que esse conselho é muito conservador e simplista demais, mas diriam que o conselho de Buffett é muito arriscado.
Finalmente, eles provavelmente argumentariam que, quando você vale $ 80 bilhões, sua estratégia de investimento é diferente de alguém que tem algumas centenas de milhares de economias totais, no máximo.
A estratégia de Buffett é adequada para você?
Você não pode controlar o que os mercados de investimento farão no futuro, mas pode controlar as taxas que paga. Taxas mais altas não significam necessariamente melhores retornos, portanto, ao escolher fundos para o seu 401 (k) ou outro fundo de aposentadoria, considere fundos de índice com taxas baixas. Se você estiver usando um consultor financeiro, pergunte sobre seus honorários. Se as taxas totais forem muito mais do que 1%, você pode estar pagando muito. Mas, como qualquer coisa, avalie o que você está recebendo pelas taxas que está pagando.
Em geral, quanto mais complexa é sua situação financeira, mais faz sentido pagar taxas mais altas. No início da vida, quando você tem um saldo relativamente baixo, vale a pena considerar os robo-consultores.
Não caia na ideia de que você pode vencer o mercado. A pesquisa mostra que, com o tempo, seu desempenho refletirá amplamente o desempenho do mercado geral. Pagar altas taxas para profissionais de investimento que tentam vencer o mercado provavelmente não compensará.
O conselho de Buffett sobre aposentadoria sempre foi sobre simplicidade. É melhor encontrar um consultor financeiro em que você confie e crie um plano feito sob medida para você, mas o plano de aposentadoria de Buffett também pode funcionar se você tiver tolerância ao risco.
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