O que acontece com seu cartão de crédito de estudante após a formatura?

Publicado por Javier Ricardo


Você não precisa deixar seu cartão de crédito de estudante para trás ao se formar na faculdade. 


As empresas de cartão de crédito permitem que você mantenha um cartão de estudante pelo tempo que desejar.
Manter a conta aberta, na verdade, é uma estratégia inteligente para fortalecer sua pontuação de crédito – junto com continuar a fazer pagamentos dentro do prazo e liquidar seu saldo todo mês. O emissor do cartão pode até mesmo atualizar sua conta, o que permitiria que você se beneficiasse de recompensas mais ricas ou melhores termos, preservando seu histórico de crédito. 


Aqui estão três maneiras de lidar com seu cartão de estudante após a formatura.

Continue usando seu cartão


Ao se formar, você pode continuar usando seu cartão de crédito de estudante – especialmente se gostar do programa de recompensas, APR ou estrutura de taxas.
Além disso, seu cartão de crédito de estudante pode ser muito semelhante a um cartão de não estudante equivalente que seu emissor de cartão de crédito oferece. É o caso do cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards, por exemplo, e do cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards para estudantes. Os dois cartões oferecem atualmente a mesma taxa de recompensas em dinheiro de volta e a mesma APR contínua. 


Se você quiser manter seu cartão atual, informe ao emissor que você se formou na faculdade.
Seu credor pode simplesmente reclassificá-lo para que não seja mais considerado um cartão de estudante.
 Depois de obter a renda de um emprego de tempo integral, você também pode se qualificar para um aumento do limite de crédito. Ou você pode pedir ao emissor do cartão de crédito para diminuir sua APR em reconhecimento de sua renda mais alta e histórico de pagamentos dentro do prazo. 


Como alternativa, se você não estiver entusiasmado com os benefícios do cartão de estudante, mas o emissor não oferece nada melhor, você pode mantê-lo e usá-lo apenas ocasionalmente.
Isso o ajudará a manter um longo histórico de crédito, que representa 15% de sua pontuação de crédito FICO.
 Os credores valorizam um longo histórico de crédito porque pode demonstrar que você tem experiência no uso de crédito de maneira responsável.


Dica

Se você está pronto para deixar de usar seu cartão de estudante regularmente e sua pontuação de crédito o qualifica, procure um novo cartão – potencialmente um que o recompensará pelas compras diárias. Além de considerar as recompensas do cartão, analise também sua APR, taxas e outras cobranças.  

Peça ao seu emissor um cartão diferente


Se seu cartão de estudante não oferece recompensas atraentes ou você está interessado em um cartão específico do mesmo emissor, peça à empresa para converter seu cartão de estudante em outro de seus produtos.
 Alguns emissores podem até oferecer um upgrade de seu cartão sem esperando você perguntar. Por exemplo, se o seu cartão de estudante não oferece um programa de recompensas, o emissor do cartão pode estar disposto a convertê-lo em um cartão de crédito de reembolso ou um cartão de recompensa de viagem. 


A vantagem dessa abordagem é que você ainda poderá se beneficiar do histórico de crédito do seu cartão de estudante – sem ficar preso às suas desvantagens.
Em seu relatório de crédito, a conta provavelmente data de quando você abriu seu cartão de estudante pela primeira vez, não quando você recebeu seu novo cartão. Mas você desfrutará de um novo conjunto de vantagens. 

Considere fechar sua conta


Se você está pronto para deixar seu cartão da faculdade e se inscrever para um novo pedaço de plástico, você pode ficar tentado a encerrar sua conta.
Mas frequentemente, essa não é a jogada mais sábia.


Fechar sua conta de cartão de crédito de estudante pode encurtar o comprimento médio de seu histórico de crédito, o que pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito.
Isso é especialmente verdadeiro se seu cartão de estudante for a conta mais antiga que você possui. Empresas de pontuação de crédito como FICO
 e VantageScore levam  em consideração a quantidade de tempo em que suas contas estão abertas ao calcular sua pontuação. Em geral, quanto mais longo for seu histórico de crédito, mais positivo será o impacto em sua pontuação – desde que você também faça pagamentos pontualmente regularmente. 


Cancelar o cartão também pode diminuir sua pontuação, reduzindo o valor total de crédito disponível.
Além de analisar a idade de suas contas, a pontuação de crédito leva em consideração a quantidade de crédito que você está usando em comparação com o seu limite. Isso é conhecido como índice de utilização de crédito e vale 30% de sua pontuação de crédito.  Se você fechar seu cartão, terá menos crédito disponível e qualquer dívida que tenha representará uma parcela maior de seu limite de crédito. . 



Importante

Mantenha seus saldos o mais baixo possível para manter um baixo índice de utilização de crédito. Ou, melhor ainda, pague seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros. 


Você ainda pode encerrar seu cartão de crédito de estudante se estiver tendo problemas para conciliar várias contas ou se não quiser ser tentado a assumir dívidas adicionais.
Ou você pode precisar fechar seu cartão de estudante se um dos pais co-assinou a conta e quiser sair, mas seu credor não permitirá que você mantenha o cartão em seu próprio nome. 


Mesmo que o cancelamento do cartão tenha um impacto breve em sua pontuação, saiba que você tem muito tempo para fortalecê-lo.
Faça pagamentos pontuais de todas as suas contas e mantenha baixos os saldos de outros cartões.

Resultado


Dizer adeus à vida universitária não significa necessariamente dizer adeus ao seu primeiro cartão de crédito.
Abrir um cartão enquanto você é um estudante dá a você uma importante vantagem na construção de um histórico de crédito longo e positivo. A melhor maneira de aproveitar esse histórico é manter sua conta, mesmo se você fizer upgrade para uma nova, muito depois de deixar o campus.