Aconselhamento de investimento é qualquer recomendação ou orientação que tenta educar, informar ou orientar um investidor em relação a um determinado produto de investimento ou série de produtos. A consultoria de investimento pode ser profissional – ou seja, o investidor paga uma taxa em troca da orientação e experiência do profissional qualificado, conforme visto com planejadores financeiros – ou pode ser amador, como em certos blogs, salas de chat ou até mesmo conversas na Internet.
Quebrando Conselhos de Investimento
A consultoria de investimento refere-se a quaisquer recomendações sobre a carteira de um investidor. Muitos profissionais, incluindo planejadores financeiros, banqueiros e corretores, podem fornecer aos investidores consultoria de investimento que é específica para sua situação financeira e objetivos financeiros de curto e longo prazo. Devido à vasta quantidade de conselhos de investimento disponíveis, especialmente online, um investidor pode desejar determinar as qualificações da pessoa que fornece o conselho antes de fazer qualquer investimento. As entidades que fornecem informações para fins de referência sobre os mercados financeiros ou ativos específicos podem fazer um esforço para esclarecer que não estão representando as informações especificamente como consultoria de investimento. Em última análise, cabe ao investidor individual decidir quais investimentos são mais adequados.
As responsabilidades decorrentes da oferta de conselhos de investimento
Dada a influência e as repercussões potenciais que a consultoria de investimento pode ter, os profissionais que podem estar em posição de fornecer tais informações são freqüentemente alertados sobre o efeito potencial que podem ter. Quer se trate de um banco ou de um consultor financeiro independente, pode haver certos requisitos que devem ser cumpridos ao oferecer consultoria de investimento. Isso pode incluir a coleta de informações suficientes sobre a situação financeira do cliente e suas necessidades.
Também pode haver requisitos para compreender a natureza do conselho de investimento oferecido e como ele se relaciona com o cliente. Aqueles que oferecem consultoria de investimento também podem precisar provar que não há conflito de interesses nas orientações que apresentam. Isso pode ser particularmente crucial se houver uma queda repentina em uma indústria, mercado ou ativo de negociação para o qual um consultor recomendou que os investidores aplicassem seus fundos. Se a fonte de consultoria de investimento não cumprir essas obrigações, ela pode ser responsabilizada por certos danos sofridos pelo investidor com base em sua orientação.
De acordo com os requisitos fiduciários do Employee Retirement Income Security Act (ERISA), outros tipos de profissionais, como advogados de planejamento imobiliário, podem se encontrar em situações em que poderiam ser responsabilizados se oferecerem orientações que possam ser constituídas como consultoria de investimento. De acordo com a ERISA, um indivíduo pode ser considerado fiduciário se oferecer consultoria de investimento por uma taxa ou outra compensação, seja a compensação direta ou indireta. Isso inclui aconselhamento dado em relação ao 401 (k) e outros programas de benefícios apoiados pelo empregador.