O que é American Express Pay It Plan It?

Publicado por Javier Ricardo - 14 fevereiro, 2021


Embora a American Express tenha lançado seu recurso Pay It Plan It em 2017, o programa não é amplamente conhecido.
 Se você está procurando uma maneira melhor de gerenciar sua dívida com um cartão de crédito ao consumidor American Express, essas duas opções podem ajudar, mas primeiro, aprenda como eles funcionam.

O que é American Express Pay It Plan It?


Você já desejou que houvesse uma maneira de dividir seu pagamento mensal?
Ou que você poderia colocar algumas de suas compras maiores em um plano de pagamento em vez de pagar juros caros? 


Com alguns cartões American Express, o recurso Pay It Plan It pode ajudá-lo a fazer as duas coisas.
O recurso é composto de duas partes:
 

  • Pague: Isso permite que você pague facilmente cobranças recentes por meio do aplicativo American Express.
  • Planeje: permite agrupar compras de US $ 100 ou mais em um plano de pagamento que pode economizar dinheiro. 

A American Express oferece a alguns titulares de cartão um terceiro esquema de pagamento flexível chamado “Pay Over Time”. Se você optar por esse serviço, a American Express moverá os saldos das compras elegíveis para um plano de Pagamento ao Longo do Tempo e você terá a opção de pagar o saldo mensal integralmente, como de costume, ou fazer um pagamento parcial e transportar o Tempo de Pagamento equilíbrio para a frente.

American Express Pay It


O recurso Pay It permite que você pague despesas abaixo de US $ 100 antes da data de vencimento do pagamento, o que libera o crédito disponível.
 Você pode tecnicamente fazer pagamentos sempre que quiser sem esse recurso especial. Mas pode ser mais fácil fazer isso com o aplicativo American Express, que é necessário para usar o Pay It.


Para usar este recurso, encontre suas compras recentes no aplicativo.
Você verá um pequeno botão “Pague” na mesma linha em que pode clicar para indicar que deseja pagar a cobrança.

Você só pode fazer até cinco pagamentos por dia, o que inclui pagamentos Pay It e pagamentos padrão.  

Como o Amex Pay It afeta seu saldo mensal?


O Pay It tecnicamente não paga a cobrança que você selecionou.
Em vez disso, o valor do pagamento selecionado é aplicado ao seu saldo geral. Você não pagou um item enquanto ainda estava devendo em suas outras compras. Porém, o resultado geral é o mesmo (saldo inferior).


Se você tem um pagamento mínimo devido, seu pagamento é aplicado primeiro a ele. 

American Express Plan It


A ferramenta Plan It é mais complicada – você pode escolher até 10 compras de US $ 100 ou mais cada e agrupá-las em um plano de pagamento.
Ou você pode inserir um valor de qualificação de $ 100.
 


Em seguida, você pode escolher entre uma a três opções de plano de pagamento, com duração de 3 a 24 meses.
O histórico da sua conta e o seu crédito influenciarão os termos oferecidos. Cada opção terá uma duração de prazo diferente, valor do pagamento mensal e encargos financeiros. Você pode ter até 10 planos de planejamento, a qualquer momento.


O pagamento de taxas dessa forma pode ser benéfico de duas maneiras. 


Em primeiro lugar, em vez de pagar a taxa de juros normal, você pagará uma taxa mensal fixa que varia entre 0,61% e 1,17% por compra.
Isso pode custar menos no geral.  


Também é uma boa maneira de pagar o saldo dentro de um prazo razoável – com 24 meses como o limite máximo.
Se você fizer apenas pagamentos mínimos de um saldo de cartão de crédito, poderá pagar as despesas por muito mais tempo.


Alguns cartões de crédito American Express podem ter ofertas introdutórias por tempo limitado com taxas Plan It de 0%. 

Lembre-se de que não faz muito sentido pagar juros e taxas para ganhar o valor das recompensas do cartão. Se você está ganhando 1% em recompensas em dinheiro de volta, mas pagando 1,17% em juros, é recomendável evitar carregar um saldo. 

Como os pagamentos são aplicados?


Depois de criar seu plano, você receberá um Saldo Ajustado em seu extrato, incluindo:

  • As compras que você fez naquele mês, em seu saldo remanescente de extrato
  • Seu pagamento de plano mensal para todos os planos 


Isso pode fazer com que seu pagamento mensal aumente substancialmente.
Se você pagar todo o Saldo Ajustado, não haverá cobrança de juros em novas compras.


Quaisquer pagamentos extras além do mínimo devido serão aplicados ao seu saldo pendente (saldo ajustado).
Se você tiver vários planos, não poderá escolher qual plano pagar primeiro.

Limites do plano


Embora o Pay It Plan It possa ser uma ferramenta útil, esteja ciente das limitações potenciais, especialmente no que diz respeito à ferramenta Plan It: 

  • Você não pode cancelar um plano ou alterar suas compras, termos ou pagamentos – exceto pagando o saldo total do cartão de crédito. 
  • Você não saberá os termos exatos do plano antes de fazer uma grande compra ou ser pré-aprovado. A Calculadora de planos da Amex pode dar uma ideia dos planos de pagamento, mas não há garantia de que você obterá um desses planos. 
  • Um plano não pode exceder 95% do seu limite de crédito. 
  • Se você perder um pagamento mínimo, toda a sua conta pode entrar em default
  • Alguns itens em sua fatura podem não se qualificar, como compras que podem gerar taxas de transação no exterior.
  • Se você receber um reembolso da loja para uma compra já em um plano, você deve ligar para que o crédito seja aplicado.
  • Se você atualmente tem uma taxa de juros introdutória de 0%, o Plano pode não oferecer uma vantagem, a menos que você ache que pode não ter disciplina para pagar o saldo. 

Como você se inscreve no American Express Pay It Plan It?


Você não pode se inscrever para o recurso Pay It Plan It.
Você deve ter um cartão American Express qualificado ou solicitar um novo cartão elegível. Atualmente, está disponível apenas para cartões American Express de consumidor e não está disponível para cartões de pequenas empresas. 


Mesmo que você tenha um cartão que ofereça Pay It Plan It, é possível que em alguns casos você não consiga aproveitá-lo, como se sua conta fosse aberta em outro momento ou devido ao status da conta.

Você deve usar American Express Pay It Plan It?


Se você já paga a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, é provável que não ache essas ferramentas muito úteis.
Mas, em alguns casos, eles podem ser uma grande ajuda, como quando você deseja:

  • Ganhe recompensas, mas não queira ficar mais endividado: com o recurso Pay It, você pode minimizar seu saldo fazendo pequenos pagamentos ao longo do mês, enquanto ganha recompensas Amex em suas compras. No entanto, se você usar o recurso Planejar, lembre-se de que a taxa do plano não supera o que você está ganhando em recompensas.  
  • Economize dinheiro com juros: o encargo financeiro com o Plano pode ser menor do que se você pagasse a taxa de juros normal. Use uma calculadora de pagamento com cartão de crédito para comparar a cobrança de juros com a cobrança de taxa fixa do Plano. 
  • Pague seu saldo mais rápido: Se você fizer apenas os pagamentos mínimos, poderá ficar endividado por um longo tempo. Ao agrupar suas grandes despesas em um plano Plan It, você pode pagar essa dívida mais cedo.