O que é compromisso?

Um escrow é um acordo financeiro no qual um terceiro controla os pagamentos entre duas partes da transação e só libera os fundos envolvidos quando todos os termos de um determinado contrato são cumpridos.

Compreender o conceito de depósito pode ajudá-lo a minimizar o risco e seguir em frente com mais conforto. Quer você esteja lidando com uma transação imobiliária ou com uma venda online, vale a pena aprender o que significa escrow e como funciona.

O que é compromisso?

O depósito é um acordo financeiro no qual duas partes contratam um terceiro (que não é o comprador nem o vendedor) para reter temporariamente dinheiro, papelada ou outros ativos para uma transação em seu nome antes que a transação seja finalizada.

Esse terceiro, conhecido como provedor de custódia, ajuda a tornar a transação mais segura protegendo os ativos do comprador e do vendedor até que ambas as partes cumpram com suas obrigações no acordo.

Idealmente, o provedor de garantia é um terceiro neutro que não está preocupado se o comprador ou o vendedor sai na frente.

Como funciona o compromisso

Quando você se compromete a comprar ou vender algo, concorda em cumprir certos termos. Por exemplo, o comprador deve pagar o valor acordado em um prazo específico, e o vendedor deve fornecer o ativo que está sendo vendido. Claro, a maioria das transações é mais complicada do que isso. Por exemplo:

• Os compradores podem desejar o direito de inspecionar a propriedade ou os bens que estão comprando antes de pagar.
• Os vendedores podem querer alguma garantia de que serão pagos (ou terão a oportunidade de seguir em frente se o negócio não estiver acontecendo com rapidez suficiente).
• O item vendido pode ser um serviço em vez de um produto.

Em arranjos complicados como esses, uma parte pode sentir-se insegura de que a outra cumprirá sua parte na barganha, criando a necessidade de um terceiro atuar como “árbitro”. O provedor de garantia atua como esse intermediário e garante que o comprador e o vendedor façam o que concordaram em fazer.

As responsabilidades do provedor de custódia em uma transação incluem o recebimento de ativos de uma parte, o desembolso de fundos de acordo com os termos do contrato de custódia e o fechamento da garantia. Seu papel na transação protege os ativos de compradores e vendedores antes que sejam transferidos de uma parte para outra.

É claro que, dados os amplos ativos em jogo em grandes transações, você deve usar um provedor de garantia confiável – uma empresa de garantia de grande nome ou um provedor de serviços recomendado por seu corretor de imóveis.

Faça sua devida diligência e procure a empresa online com a palavra “reclamação” para desenterrar quaisquer relatórios negativos. Da mesma forma, verifique se o provedor deve ser licenciado no estado em que opera – e depois confirme se ele está licenciado.

O depósito pode ser usado em vários cenários financeiros e jurídicos em que algo de valor é trocado de mãos de uma parte para outra. Mas freqüentemente se aplica a transações imobiliárias e online.

Escritura de bens imóveis

O compromisso é comumente usado quando você compra ou vende uma casa. A garantia começa quando um acordo assinado é entregue a um oficial de custódia, que garante que todas as condições do contrato sejam satisfeitas. Por exemplo, o oficial pode verificar se as inspeções domiciliares, divulgações e objeções foram concluídas ou resolvidas a tempo.

Um depósito de dinheiro sério é provavelmente a primeira vez que você perceberá uma garantia em uma venda de uma casa. O comprador assina um cheque pagável ao detentor do depósito, que irá reembolsar o dinheiro, aplicá-lo ao preço de compra ou repassar os fundos perdidos ao vendedor se o comprador não cumprir os requisitos do contrato. O compromisso termina quando o dinheiro da compra é desembolsado para o vendedor e o título é registrado em nome do comprador.

Se o cheque fosse pago diretamente ao vendedor, o comprador correria um risco significativo. Nesse caso, haveria pouco para impedir um “vendedor” desonesto de descontar o cheque imediatamente e dificultar a conclusão da compra pelo comprador.

Escrow Online

Os serviços de custódia são úteis para mais do que apenas compras de casa. As vendas online são particularmente arriscadas; você está lidando com alguém de quem não sabe nada e que pode estar a muitos quilômetros de distância (portanto, entrar com uma ação judicial contra um vigarista custaria muito para valer a pena).

Como um comprador que negocia com um vendedor desonesto, você pode não obter os bens que comprou. Além disso, os golpistas online costumam tirar vantagem dos vendedores. Mas nem sempre é prático exigir que os compradores enviem uma forma segura de pagamento adiantado – especialmente para itens caros.

Existem algumas maneiras de tornar as transações online seguras:

• Negociar em mercados onde compradores e vendedores têm reputação pode aumentar as chances de concluir uma transação segura e bem-sucedida.
• Se você for um comprador, use os recursos de proteção ao consumidor do seu cartão de crédito.
• Uma terceira abordagem (que protege compradores e vendedores) é ter um serviço de depósito para lidar com a transação.

Durante uma venda online, um comprador e um vendedor podem concordar com vários termos:

• Quanto o comprador deve pagar
• Como e quando o vendedor enviará as mercadorias
• Se (e por quanto tempo) o comprador tem permissão para inspecionar a mercadoria e rejeitá-la se estiver insatisfeito com a qualidade

Se você contratar um serviço de garantia para essa venda, depois de fornecer esses detalhes ao serviço, o comprador e o vendedor precisam apenas fazer o que concordaram em fazer. Se o vendedor nunca enviar nada, o comprador receberá seu dinheiro de volta do provedor de garantia.

Se o comprador disser que as mercadorias nunca chegaram (o que algumas pessoas afirmam receber de graça), o vendedor e a empresa de custódia podem revisar as confirmações de envio. Se o comprador concordar em concluir a transação com base nessas confirmações e houver prova de remessa, o provedor do depósito paga ao vendedor.

Contas de custódia

Uma conta de custódia é uma conta em que os ativos são mantidos por terceiros (não você ou sua seguradora) para garantir que você cumpra com suas obrigações. As contas de garantia são comumente usadas para pagamentos mensais de uma casa.

Quando você faz seus pagamentos mensais de habitação, provavelmente paga mais do que apenas o seu empréstimo imobiliário. Despesas como prêmios de seguro residencial e impostos sobre a propriedade costumam ser incluídos no pagamento.

Geralmente, essas despesas são anuais (embora as seguradoras possam aceitar pagamentos mensais), mas os credores nem sempre podem ter certeza de que os proprietários farão o orçamento para essas despesas de maneira adequada. Se você não fizer esses pagamentos, o credor estará em risco.

Afinal, se você não tiver seguro residencial, sua casa pode pegar fogo, valendo menos do que você deve. Da mesma forma, se você não pagar seus impostos, a autoridade tributária local pode colocar um penhor sobre sua casa e cobrar os impostos devidos em uma venda ou execução hipotecária. Se isso acontecer, seu credor só poderá cobrar o que sobrar depois que os impostos forem pagos.

É por isso que garantir que essas despesas sejam pagas geralmente faz parte da papelada do empréstimo. Os credores geralmente exigem contas de garantia para ajudar a garantir que essas despesas sejam pagas em dia.

O credor configura a conta de garantia, adiciona a parte mensal dessas despesas ao seu pagamento mensal e, a seguir, deposita o dinheiro em uma conta de garantia separada. Todos os anos, quando suas contas de seguro ou impostos vencem, o credor paga essas contas para você dessa conta.

Se o seu credor não configurar uma conta de garantia para você, você precisará fazer um orçamento para essas despesas mensais.

Por esse motivo, será benéfico para você solicitar uma conta de garantia, mesmo que seu credor não exija uma. Uma conta de garantia ajuda você a fazer um orçamento para essas despesas, de modo que você não tenha que juntar o dinheiro quando os pagamentos forem devidos.