O que é crédito de nível um?

O crédito de nível um é uma classificação de crédito que os credores de empréstimos automáticos costumam usar para identificar os mutuários com o melhor crédito.

Se você planeja fazer um empréstimo ou arrendamento em breve, entender o crédito de nível um pode ajudá-lo a conseguir o melhor negócio para o qual você pode se qualificar.

Definição e exemplos de crédito de primeiro nível

O crédito de nível um descreve os mutuários com crédito excelente. Os mutuários de primeiro nível são os mais dignos de crédito por causa de suas altas pontuações de crédito e da probabilidade de pagarem suas dívidas. Como os consumidores que obtêm o status de primeiro nível têm altas pontuações de crédito, eles recebem as melhores condições em cartões de crédito, empréstimos e arrendamentos.

Os intervalos de pontuação de crédito específicos podem variar dependendo do credor. Um credor pode considerar crédito de primeira linha para consumidores com pontuação de crédito acima de 730, enquanto outro pode usar 720 como limite.

Nomes alternativos : Nível A+

Como funciona o crédito de primeiro nível?

O crédito de nível um é amplamente baseado na pontuação de crédito, mas outros fatores financeiros, como renda, dívida e ativos, influenciam uma classificação de nível. Geralmente, os consumidores com crédito excelente caem no nível um porque têm um risco menor de inadimplência em um empréstimo.

Os clientes mais desejáveis ​​têm crédito de primeiro nível e os credores preferem oferecer financiamento para clientes que se enquadram nessa faixa. Aqueles com crédito de nível um se qualificarão para taxas mais baixas e períodos de pagamento mais longos do que os mutuários que se enquadram nos níveis mais baixos.

Os credores podem ter diferentes níveis e faixas de pontuação de crédito atribuídos a esses níveis, mas o nível um sempre representa os consumidores com as melhores pontuações de crédito. Como o limite para o nível um varia de acordo com o credor, você pode se qualificar para o preço do nível um com um credor, mas cair no nível dois com outro credor, mesmo que esteja usando a mesma pontuação de crédito.

Se sua pontuação de crédito estiver acima de 700 e acima, provavelmente é seguro assumir que você cairia no nível um. No entanto, as pontuações de crédito nos 700 baixos podem cair no nível dois, dependendo do credor.

Benefícios do crédito de primeiro nível

Ter crédito de nível um traz várias vantagens quando você está solicitando financiamento.

Mais opções de financiamento

Ser um mutuário bem qualificado abre o número de credores que estão dispostos a trabalhar com você e os termos de empréstimo que eles oferecem. Você tem a flexibilidade de comprar ao redor e escolher o negócio que você mais gosta.

Economize dinheiro em juros ao comprar um veículo

Se você emprestar US$ 28.000 para comprar um carro com crédito excelente em um empréstimo de 60 meses e sem entrada, pagará US$ 2.366,91 em juros ao longo da vida do empréstimo. Em comparação, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 500, você pagará $ 11.064,54 em juros ao longo de 60 meses. A qualificação para o financiamento de nível um permitiria que você economizasse $ 8.697,63 em custos de juros.

Pagamentos mensais são mais acessíveis

Seu pagamento mensal em um empréstimo automático de US$ 28.000 por 60 meses com uma taxa de nível um seria de US$ 506,12. Em comparação, seu pagamento seria de $ 651,08 mensais se você emprestar com uma pontuação de crédito abaixo de 500, ou $ 144,96 a mais por mês. Se a sua decisão de compra de carro depender do valor do pagamento mensal do empréstimo, ficar abaixo do nível um pode fazer com que você escolha um veículo de preço mais baixo ou um período de pagamento mais longo.

Como você obtém crédito de nível um?

As pessoas com crédito de primeiro nível geralmente fazem todos os pagamentos em dia, têm saldos baixos ou inexistentes no cartão de crédito e são, em geral, responsáveis ​​pelo crédito. Este excelente perfil de crédito não acontece da noite para o dia, no entanto. Se você não estiver solicitando um empréstimo de carro nos próximos meses, poderá aumentar sua pontuação de crédito o suficiente para subir em um novo nível usando as dicas a seguir.

Faça todos os seus pagamentos mensais em dia

O histórico de pagamentos é o fator número um na sua pontuação de crédito. Para se qualificar para o crédito de nível um, tente pagar todas as suas contas em dia e, se tiver que pagar com atraso, certifique-se de pagar dentro de 29 dias da data de vencimento.

Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos

Minimize a quantidade de dívidas de cartão de crédito que você carrega. Quanto menor o saldo do seu cartão de crédito em relação ao seu limite de crédito, melhor será sua pontuação de crédito. Se você tiver saldos altos agora, concentre-se em pagá-los abaixo de 50% para aumentar sua pontuação de crédito.

Mantenha suas contas antigas abertas

Um histórico de crédito bem estabelecido ajuda a impulsionar você para o crédito de primeiro nível. Embora você possa estar inclinado a fechar contas antigas que não usa, mantenha essas contas ativas. Isso aumenta a idade do seu crédito, que representa 15% da sua pontuação.