O que é inadimplência de cartão de crédito?

A inadimplência do cartão de crédito é um status que indica que seu pagamento está vencido em 30 dias ou mais. A inadimplência pode afetar sua pontuação de crédito e afetar sua capacidade de obter aprovação para quaisquer novos aplicativos baseados em crédito.

Você deve fazer pelo menos o pagamento mensal mínimo até o horário limite na data de vencimento. O relógio começa a correr em direção à delinquência neste momento.

O que é inadimplência de cartão de crédito?

Seu contrato de cartão de crédito exige que você faça pagamentos mensais com cartão de crédito a tempo para mantê-lo aberto e em dia. Perder o pagamento por alguns dias não o tornará inadimplente, embora você possa incorrer em multas por atraso. Deixar de fazer o pagamento por 30 dias ou mais terá consequências muito mais graves.

Como funciona a inadimplência de cartão de crédito

Seu status de inadimplência é relatado às agências de crédito e incluído em seu relatório de crédito. Um pagamento atrasado é adicionado à sua conta e o emissor do cartão de crédito pode começar a ligar, enviar e-mail ou enviar cartas para pedir que você se atualize novamente.

O emissor do seu cartão de crédito tem permissão para aumentar sua taxa de juros para a taxa de penalidade quando seu pagamento estiver atrasado em 60 dias. A taxa de penalidade permanecerá em vigor por seis meses. Seu saldo existente voltará ao normal depois que você fizer seis pagamentos consecutivos dentro do prazo.

A inadimplência do cartão de crédito não é o fim do caminho. Os consumidores têm a chance de recuperar e colocar suas contas em dia, mas custará mais ser recuperados novamente. Você deve pagar todo o saldo devedor, mais os juros e taxas de atraso acumuladas.

A conta do seu cartão de crédito será eventualmente encerrada e debitada se o seu saldo permanecer inadimplente. Isso normalmente acontece quando seu pagamento está vencido há 180 dias. Você não terá mais a oportunidade de recuperar o atraso e atualizar sua conta depois que isso acontecer. O saldo total é devido e pode ser enviado a uma agência de cobrança se você não pagar com o credor original.

Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir suas opções para recuperar o atraso se você não puder pagar o saldo devedor.

Taxas de inadimplência de cartão de crédito

As taxas de inadimplência dos cartões de crédito nacionais indicam como as famílias estão lidando com suas dívidas. O aumento das taxas de inadimplência geralmente significa que as pessoas não têm dinheiro suficiente para pagar suas dívidas, e isso pode sinalizar problemas econômicos maiores.

As taxas de inadimplência nos principais bancos comerciais ficaram em 2,73% no primeiro trimestre de 2020, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Mas essa taxa é significativamente menor do que no segundo trimestre de 2009, quando a taxa era de 6,77% no final da Grande Recessão.

Ele pode ser removido do seu relatório de crédito?

As informações negativas geralmente só são removidas do seu relatório de crédito se estiverem imprecisas, incompletas, não puderem ser verificadas ou se estiverem além do limite de tempo do relatório de crédito. Você pode enviar uma contestação de relatório de crédito para que seja investigada e removida se o seu relatório de crédito incluir uma inadimplência de cartão de crédito relatada erroneamente. Envie cópias de qualquer evidência que você tenha que possa apoiar sua reivindicação.

Caso contrário, os emissores de cartão de crédito têm permissão legal para relatar informações negativas, desde que estejam corretas.

Pôr em dia seus pagamentos é importante para evitar que sua conta seja cobrada e seu crédito seja ainda mais danificado, mesmo que você não consiga eliminar a inadimplência. O status de sua conta mostrará que seus pagamentos estão atualmente em dia quando você os recuperar, e os detalhes negativos da conta cairão em seu relatório de crédito após sete anos.