O que é lavagem de dinheiro?

As atividades criminosas geram US $ 300 bilhões de receita nos EUA a cada ano, quase o mesmo que todo o setor de serviços públicos.  Lavagem de dinheiro é o processo de fazer com que os lucros dessas atividades criminosas pareçam ser de uma fonte legítima. Os criminosos costumam fazer com que pessoas em ocupações como contabilidade ou serviços financeiros os ajudem inconscientemente em esquemas de lavagem de dinheiro, mas qualquer um pode se tornar um alvo.  Vamos examinar mais de perto o que é lavagem de dinheiro, como funciona e o que você precisa saiba se proteger. 

O que é lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro é usar uma série de transações financeiras para introduzir fundos ilícitos ou “sujos” no sistema financeiro. Cada transação disfarça a origem do dinheiro até que, eventualmente, ele seja mantido em uma instituição financeira ou empresa legítima e pareça estar “limpo”. Os criminosos querem usar seu dinheiro sem que seja rastreado até seus crimes. Eles não podem operar com sucesso sem usar alguma forma de lavagem de dinheiro para evitar a detecção e o processo. 

Algumas ferramentas comuns de lavagem de dinheiro incluem:

• Moedas virtuais : as criptomoedas como o bitcoin são atraentes para a lavagem de dinheiro porque são anônimas. As transações são visíveis, mas são difíceis de rastrear para um indivíduo. Em 2019, ChainAnalysis rastreou $ 2,8 bilhões de bitcoin em fundos ilícitos em trocas de bitcoin. 
• Mulas de dinheiro : esses indivíduos são recrutados por criminosos para receber dinheiro em suas contas bancárias legítimas e, em seguida, transferi-lo para terceiros. Muitas vezes, as mulas de dinheiro são recrutadas involuntariamente por meio de mídias sociais, e-mail e painéis de empregos online, atraídas por promessas de ganhar dinheiro fácil. 
• Cartões de débito pré-pagos e cartões-presente : esses cartões pré-pagos são anônimos e podem ser usados ​​para dividir grandes quantias em dinheiro em outras menores. Qualquer pessoa pode usar cartões-presente para pagar produtos e serviços ou podem ser vendidos com desconto em mercados online. Os fraudadores também os usam para extrair fundos de suas vítimas.
• Empresas de fachada : essas empresas combinam “dinheiro sujo” com dinheiro de operações legítimas. As empresas de fachada têm relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras que fornecem um caminho para “limpar” o dinheiro.

A lavagem de dinheiro é uma ameaça para todos porque fornece os meios para terroristas, traficantes de drogas, traficantes de pessoas, traficantes de armas, fraudadores, ladrões de identidade e outros para expandir sua influência e operações.  

Como funciona a lavagem de dinheiro

O processo de lavagem de dinheiro tem três estágios distintos: colocação, disposição em camadas e integração.

Colocação

O primeiro passo é mover o dinheiro “sujo” para o sistema financeiro. Uma tática é usar muitas transações em dinheiro pequenas e discretas, como usar vários cúmplices para comprar cartões-presente, comprar ordens de pagamento ou fazer pequenos depósitos em dinheiro em contas bancárias. Outra tática é misturar os fundos sujos com o dinheiro limpo ganho por uma empresa de fachada. Os lavadores de dinheiro também podem usar bancos estrangeiros em países com pouca fiscalização contra crimes financeiros para abrir contas em dinheiro ou outros fundos. 

Layering

Depois que os fundos entram no sistema financeiro, os criminosos usam uma enxurrada de transações financeiras complicadas, ou camadas, para distanciar o dinheiro de sua fonte ilegal original. Nesse estágio, os criminosos podem comprar e vender itens de alto valor como joias, obras de arte ou automóveis. Eles podem usar profissionais para abrir contas fiduciárias, abrir contas de correspondentes em bancos estrangeiros ou comprar produtos financeiros como seguros, ações ou títulos. 

Integração

Finalmente, o dinheiro é canalizado das camadas para uma nova fonte que é acessível ao criminoso. A obra de arte de alto valor é vendida, os produtos financeiros são liquidados ou o dinheiro é distribuído por fundos fiduciários ou contas correspondentes. Os fundos agora podem ser reintroduzidos no sistema financeiro de uma fonte legítima usando contas bancárias, de corretagem ou outros tipos de contas acessíveis. O criminoso agora pode usar esse dinheiro para qualquer finalidade, uma vez que parece ser limpo e legítimo.

Um exemplo de lavagem de dinheiro

Em um caso recente, dois irmãos foram presos pelo FBI em Maryland por lavagem de mais de US $ 5 milhões de um esquema de fraude “Romance”, por meio do qual fraudaram mais de 200 vítimas em todo o mundo. Os irmãos registraram primeiro uma empresa com o objetivo de comprar e vender carros em leilão. Eles então recrutaram suas vítimas em sites de namoro com o pretexto de estabelecer um relacionamento amoroso, eventualmente levando-os a enviar dinheiro como um empréstimo. Eles lavaram esse dinheiro – até $ 200.000 por vítima – por meio da empresa de fachada e, em seguida, enviaram parte dele para cúmplices em Gana e ficaram com 10% dos lucros para si próprios.Se forem condenados, os irmãos podem pegar cada um até 20 anos de prisão federal.

A lavagem de dinheiro é ilegal?

A lavagem de dinheiro é um crime federal punível com multas e pena de prisão. A lei de lavagem de dinheiro dos Estados Unidos se aplica a qualquer pessoa que se envolva em uma transação financeira sabendo que os fundos vêm de atividades criminosas. 

As instituições financeiras têm de cumprir o Bank Secrecy Act e o USA Patriot Act, ambos destinados a detectar e prevenir a lavagem de dinheiro. A Lei de Sigilo Bancário exige que as instituições financeiras mantenham registros de transações e relatem transações de moeda acima de $ 10.000 e qualquer atividade suspeita.  A Lei USA PATRIOT exige que as instituições financeiras tenham um programa de combate à lavagem de dinheiro em vigor e tomem medidas específicas para identificar um cliente e sua fonte de fundos ao abrir uma conta. 

A lavagem de dinheiro realmente vale a pena?

Achamos que deixamos bem claro que a lavagem de dinheiro é ilegal e seus efeitos podem ser devastadores. Se você precisar de outro exemplo, considere o caso de Bruce Bagley, um (anteriormente) respeitado professor de estudos internacionais na Universidade de Miami. O professor Bagley é o autor de Tráfico de drogas, crime organizado e violência nas Américas hoje, e é amplamente reconhecido como um especialista em lavagem de dinheiro e corrupção. Em novembro de 2019, o professor Bagley foi preso por lavagem de mais de US $ 2 milhões em receitas de um esquema de suborno e corrupção venezuelano nos Estados Unidos.  Ele se confessou culpado em junho de 2020.

O diretor-assistente do FBI William F. Sweeney Jr. comentou: “A única lição a ser aprendida com o professor Bagley hoje é que se envolver em corrupção pública, suborno e esquemas de apropriação indébita levará a uma acusação”.

Disse o suficiente.