O microsseguro é um tipo de seguro projetado para tornar os produtos de seguro essenciais mais acessíveis. Ele divide o seguro em sua forma tradicional em algo muito menor – cobrindo pequenos itens como uma viagem de um dia, um evento único ou até mesmo necessidades específicas de seguro saúde.
Em última análise, o conceito consiste em pagar apenas o seguro de que necessita. Destina-se especialmente a ajudar pessoas de baixa renda e residentes de países em desenvolvimento a terem acesso a seguro, mas ele vem de várias formas.
O que é microsseguro?
O microsseguro oferece produtos de seguro específicos para aqueles que não podem pagar pelo seguro tradicional. Ele pode ser administrado de várias maneiras – por meio de agentes de seguros licenciados, organizações comunitárias, instituições de microfinanças e outras organizações não governamentais.
O microsseguro já teve algum sucesso em muitos países do terceiro mundo como uma forma de famílias de baixa renda pagarem pelo seguro, especialmente cobertura de saúde. É uma opção muito popular e bem-sucedida em outras partes do mundo, incluindo África do Sul, Índia, China e Brasil.
Como funciona o microsseguro
O microsseguro pode ser aplicado a quase qualquer tipo de produto de seguro. O seguro automóvel pré-pago (também conhecido como baseado no uso) é uma forma popular de microsseguro. Com essa opção, você só paga o seguro pelas milhas que realmente dirige. Aqueles que dirigem menos milhas se beneficiam pagando um prêmio de seguro automóvel mais baixo.
Muitas coisas que podem ser seguradas com uma apólice normal podem ser seguradas em pequena escala ou nível “micro”.
Outros exemplos de produtos de microsseguro incluem:
Seguro de safra- Seguro de invalidez
- Seguro contra desastres naturais
- Seguro de gado
Seguro de vida de crédito- Seguro de enterro
Elas são elaboradas como políticas independentes que indivíduos e famílias de baixa renda podem facilmente escolher e escolher de acordo com seu orçamento.
Acontecimentos notáveis
O American International Group (AIG) foi uma das primeiras seguradoras a oferecer microsseguro em nível internacional, com a primeira oferta de apólice em Uganda em 1997. O microsseguro fez uma grande diferença ao ajudar os sobreviventes de desastres naturais a se recuperarem da devastação do tufão Haiyan, um tufão que causou devastação nas Filipinas em 2013. As empresas de microsseguros pagaram US $ 12 milhões em indenizações por esse desastre até 2014.
A China é atualmente o maior mercado emergente de microsseguro, ostentando $ 574,9 bilhões em prêmios em 2018.
Benefícios do microsseguro
O microsseguro possibilita que muito mais pessoas tenham pelo menos algum grau de seguro para proteger alguns de seus ativos mais valiosos. Pode trazer uma sensação de segurança para famílias de baixa renda que antes não tinham condições de pagar pelo seguro.
Outros benefícios incluem transparência e capacidade de lidar com reclamações com rapidez e precisão. A pesquisa também mostra que quando os agricultores e outros pequenos empresários sentem que estão protegidos pelo seguro, eles estão dispostos a assumir mais riscos e investir mais em novos empreendimentos, o que é bom para a economia.
Também há sinais de que a popularidade do microsseguro pode crescer além das comunidades de baixa renda. Em uma economia sob demanda impulsionada pela geração do milênio, os produtos estilo cafeteria estão se tornando mais atraentes para muitas pessoas. Empresas como a Metromile, uma seguradora de automóveis que paga por quilômetro, se encaixam na identidade do consumidor experiente em tecnologia que muitos jovens consumidores procuram.
Microsseguro nos EUA
Isso não quer dizer que o microsseguro esteja em uma base sólida nos Estados Unidos. O setor de seguros dos Estados Unidos é altamente regulamentado e há requisitos legais para as seguradoras, incluindo responsabilidades e reservas, que devem ser mantidos. Com o microsseguro, a necessidade dessas reservas seria eliminada, uma vez que o microsseguro é considerado uma apólice de “curto prazo”. Se o microsseguro realmente vai decolar nos Estados Unidos, as regulamentações de seguro terão que alcançá-lo.
O microsseguro é uma área em que o crescimento nos países em desenvolvimento ultrapassou o do resto do mundo industrializado. Pesquisa da empresa de consultoria Accenture mostra a disposição dos clientes de seguros em compartilhar informações pessoais sobre si mesmos com suas seguradoras em troca de taxas mais baixas de seguro.
Podemos contar com novas start-ups que adotem essa tecnologia, incluindo Lemonade (uma nova seguradora peer-to-peer) e Metromile, para abrir caminho para o resto da indústria de seguros dos Estados Unidos. Essas tendências crescentes podem eventualmente tornar o microsseguro um termo muito familiar nos Estados Unidos
Principais vantagens
- Microsseguro é um tipo de seguro que oferece apólices altamente especificadas para cobrir necessidades específicas a uma taxa acessível.
- Ele foi projetado para tornar as opções de seguros essenciais mais disponíveis para pessoas de baixa renda em todo o mundo.
- Formas inovadoras de microsseguro, como apólices de automóveis pague por milha, estão se tornando populares nos EUA