Negligência é a omissão de agir de uma maneira que uma pessoa razoável faria quando confrontada com a mesma situação e circunstâncias. No seguro, o segurado ou outra pessoa da família pode ser negligente se a omissão resultar em danos.
A maneira como a negligência é tratada em situações de seguro e sinistros costuma ser mal interpretada. Saiba mais sobre negligência em seguros e considere alguns exemplos para que você possa evitar lidar com quaisquer problemas de negligência no futuro.
O que é negligência em seguros?
A negligência no seguro é a omissão de agir de maneira razoável diante de determinada situação ou circunstância que cause danos. A negligência diz respeito a todos os tipos de seguro: casa, vida, saúde e automóvel.
Observação
Quando se trata de negligência de seguro, a palavra-chave é “razoável”. Se você estiver em dúvida, pergunte-se o que a maioria das pessoas faria na sua situação. Eles pegariam aqueles tijolos caindo da casa? Eles investigariam um cheiro estranho vindo do sótão? Se sua resposta for sim, faça o mesmo e a negligência não deve ser um problema.
Como funciona a negligência em seguros
Se a água entrar em sua casa devido a um cano rompido, sua apólice de seguro provavelmente exige que você faça algo para tentar evitar mais danos. Isso é o que uma pessoa razoável faria. Se você decidir não fazê-lo por algum motivo, isso pode ser considerado negligência de sua parte. O dano inicial pode ser coberto, mas o dano excessivo, porque você não agiu, pode não ser pago – pelo menos a menos que haja circunstâncias atenuantes.
Talvez você não estivesse em casa no momento em que o cano estourou, ou talvez houvesse fiação elétrica no local por onde a água estava entrando, então você não pôde se aproximar com segurança para agir. A seguradora não consideraria negligência se você decidisse esperar por ajuda qualificada. Seu contrato de seguro exige que você tome medidas razoáveis.
Às vezes, as coisas acontecem por acidente. Por exemplo, seu filho pode pegar seu drone sem o seu conhecimento e levá-lo para a propriedade de outra pessoa – ou pior, ferir alguém. Você pode ser considerado negligente por não ter impedido seu filho de fazer isso, mas você pode ter cobertura para acidentes com drones em sua apólice.
Respeite os termos do seu contrato e tome as medidas razoáveis para se proteger contra maiores danos sempre que possível, mas não se coloque em perigo.
O seguro cobre negligência?
Dependendo do nível de negligência e do tipo de dano, sua apólice de seguro ainda pode pagar uma indenização se ocorrer por causa de sua negligência. Em casos de responsabilidade, a seguradora normalmente pagará por sua defesa legal, mas pode não pagar por danos subsequentes se você perder. A negligência é uma avaliação caso a caso, portanto, você deve sempre fazer o que parecer razoável para proteger sua propriedade e a de terceiros.
Por que seu seguro pode cancelar sua apólice posteriormente
A seguradora tem a obrigação de pagar alguns sinistros. Ainda assim, se eles se sentirem desconfortáveis com suas ações ou acharem que você foi negligente, eles podem aproveitar a oportunidade para revisar sua segurabilidade com eles após o fato e podem cancelar sua apólice.
Isso não significa necessariamente que você está livre apenas porque sua seguradora paga um sinistro. As seguradoras estão no negócio de gerenciamento de riscos e tentam escolher e reter segurados que irão minimizar o risco. Quando alguém é claramente negligente ou tem repetidos incidentes de sinistros que poderiam ter sido evitados, um segurador pode decidir cancelar a apólice.
Então, você, como segurado, pode ser forçado a escolher um seguro de alto risco porque ninguém mais fará um seguro para você. Isso invariavelmente significa prêmios mais altos, então é melhor ser cauteloso do que arriscar reivindicações significativas ou repetidas que você poderia ter evitado.
Exemplos de casos de negligência de seguro
Jennifer tem suas árvores cortadas e mantidas todos os anos, mas uma de suas árvores caiu na casa de seu vizinho durante uma tempestade. Isso causou grandes danos. A vizinha acusou Jennifer de negligência, mas ela tinha documentos que provavam que havia tomado medidas razoáveis para manter sua propriedade. Embora tenha sido a árvore dela que caiu, isso não aconteceu por negligência dela.
A mãe de John faleceu e John herdou a casa de sua mãe. A casa ficou vazia enquanto John liquidava a propriedade, um processo demorado. Ele conseguiu um visto de vaga e prometeu à seguradora que iria visitar a casa a cada quatro dias até que pudesse se mudar. Ele também afirmou que teria alguém para cuidar do imóvel. No entanto, John estava tão ocupado e distraído com sua perda que nunca encontrou alguém para cuidar da casa como ele havia prometido. Ele não ligou para a seguradora para avisá-los. Cinco semanas depois, John foi até sua casa e descobriu grandes danos. Sua reclamação foi negada devido à sua negligência e não aconselhar a empresa quando a situação mudou desde o seu acordo original.
Nancy saiu da garagem sem olhar para cima e para baixo na rua primeiro, porque nunca havia tráfego ali. Ela bateu em outro carro. O acidente foi culpa de Nancy porque ela foi negligente. No entanto, a seguradora ainda pagaria os sinistros resultantes porque ela carregava cobertura total – cobertura de responsabilidade para lidar com suas ações e cobertura de colisão para lidar com os danos em seu carro.
Principais vantagens
- A negligência no seguro é a omissão de agir de maneira razoável diante de determinada situação ou circunstância que cause danos.
- Dependendo do nível de negligência, do tipo de dano e do seu contrato de seguro, sua seguradora ainda pode pagar uma indenização, mesmo que ocorra por sua negligência.
- Sua negligência pode fazer com que sua seguradora analise sua segurabilidade com eles, e eles podem cancelar sua apólice posteriormente.
- Quando se trata de negligência de seguro, a palavra-chave é “razoável”. Se você estiver em dúvida, pergunte-se o que a maioria das pessoas faria na sua situação.