O que é o Capítulo 7?

Publicado por Javier Ricardo

O que é o Capítulo 7?


A falência é um negócio sério, então você precisa entendê-la claramente.
O Capítulo 7 do Título 11 do código de falências dos EUA controla o processo de liquidação de ativos. Um administrador da falência é nomeado para liquidar ativos não isentos de isenção para pagar os credores; depois de esgotados os recursos, a dívida remanescente é cancelada. Existem requisitos de elegibilidade para o arquivo do Capítulo 7, como o devedor não deve ter tido nenhuma falência do Capítulo 7 cancelada nos oito anos anteriores e o requerente deve passar por um teste de recursos. Este processo também é conhecido como falência “direta” ou “liquidação”.



Principais vantagens

  • A falência do Capítulo 7 permite a liquidação de ativos para pagar os credores.
  • A dívida prioritária não garantida é paga primeiro no Capítulo 7, após o qual vem a dívida garantida e, em seguida, a dívida não garantida não prioritária.
  • O Capítulo 7 do arquivamento normalmente envolve o preenchimento de formulários e uma revisão dos ativos pelo administrador.

Compreendendo o Capítulo 7 da Falência


No Capítulo 7 da falência, a regra da prioridade absoluta estipula a ordem em que as dívidas devem ser pagas.
De acordo com essa regra, a dívida não garantida é separada em classes ou categorias, com cada classe recebendo prioridade de pagamento. A dívida garantida é uma dívida garantida ou garantida por garantias para reduzir o risco associado a empréstimos, como hipotecas.


As dívidas prioritárias não garantidas são pagas primeiro.
Exemplos de dívidas prioritárias sem garantia são dívidas fiscais, pensão alimentícia e reivindicações de danos pessoais contra o devedor. As dívidas garantidas são pagas a seguir. Por último, está o pagamento da dívida não prioritária e sem garantia com recursos remanescentes da liquidação de ativos. Se não houver fundos suficientes para pagar a dívida não garantida não prioritária, as dívidas serão pagas em uma base pro-rata.


O processo de falência consiste nas seguintes etapas:

Aconselhamento e formulários


Os arquivadores devem primeiro passar por aconselhamento de crédito dentro de seis meses do depósito antes de iniciar o processo de falência do Capítulo 7.
Se não houver agência de aconselhamento aprovada no distrito, eles podem desistir desta etapa. Outras exceções podem ser aplicadas dependendo das circunstâncias do devedor.


O requerente deve preencher vários formulários, incluindo uma petição ao tribunal, para iniciar o processo oficial do Capítulo 7.
Os formulários detalham informações pessoais, como finanças, credores, ativos, receitas e despesas do devedor. Após a apresentação da petição, uma suspensão automática entra em vigor que impede os credores de cobrar suas dívidas. A suspensão também interrompe e evita penhoras de renda.


Nomeação do administrador e reunião de credores


O tribunal de falências nomeará um administrador imparcial para supervisionar todo o processo de falência.
Eles irão revisar os ativos e determinar quais ativos podem ser liquidados para pagar os credores. O administrador, então, marca reuniões com os credores, onde a validade da petição e das finanças é confirmada. Como o nome sugere, a “reunião de credores” permite que eles se reúnam com o administrador fiduciário e o devedor para fazer perguntas.


Reembolso da dívida


O administrador da falência analisa os bens pessoais e as finanças do devedor.
A propriedade isenta – ou propriedade necessária para manter os padrões básicos de vida – é retida pelo devedor. Os bens não isentos são apreendidos e liquidados para pagar os credores. As isenções de propriedade variam em cada estado. No entanto, em muitos casos, os devedores podem manter a casa principal, os pertences pessoais e o carro. O administrador então supervisiona a liquidação de todas as outras propriedades.


A Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES), sancionada pelo presidente em 27 de março de 2020, exclui a ajuda de ajuda relacionada ao coronavírus do cálculo da renda mensal atual de um devedor pelo período de um ano para falência pendente casos.

Quitação da dívida remanescente


A maioria das dívidas é cancelada em uma falência do Capítulo 7.
O cancelamento da dívida isentará o devedor de qualquer responsabilidade pessoal pelo pagamento. Uma vez que um déficit é liquidado de acordo com o Capítulo 7, o credor não pode mais buscar restituição futura do credor. Obrigações relativas a pensão alimentícia, pensão alimentícia, algumas dívidas do governo, imposto de renda e empréstimos federais para estudantes não podem ser liberadas durante a falência. A lei é muito restritiva quanto ao pagamento de dinheiro devido para impostos sobre a renda e empréstimos estudantis. O Código de Falências dos Estados Unidos enumera 19 categorias de dívidas que não podem ser canceladas.Na
 maioria dos casos, os registradores recebem uma isenção aproximadamente dois meses após a reunião dos credores.

Ramificações Sérias


Definitivamente, a falência tem consequências negativas, e é por isso que os devedores devem ter certeza de que é a opção certa para eles.
Os credores podem tentar recuperar a dívida após a quitação, mesmo que não tenham direito a ela (por isso é importante reter os documentos de falência, pois duplicatas podem custar caro). A instância de falência aparecerá nos relatórios de crédito por 10 anos a partir da data do depósito, prejudicando seriamente a capacidade do devedor de obter empréstimos. Além disso, uma pessoa não pode arquivar e receber uma dispensa subsequente do Capítulo 7 dentro de oito anos de uma alta do Capítulo 7 anterior. É importante ser especialmente prudente financeiramente depois de passar pelo Capítulo 7.