Lavagem de dinheiro: é o material de que os filmes da Máfia são feitos. Funciona assim: um indivíduo ou grupo se envolve em uma atividade ilegal lucrativa e oculta o que está fazendo operando um negócio supostamente limpo. Dessa forma, o dinheiro obtido ilicitamente flui por meio da operação legítima, fazendo com que o negócio pareça limpo.
Qualquer indivíduo ou organização pode lavar dinheiro – principalmente grupos terroristas por meio da manipulação de mercado – e é por isso que existem leis, regulamentos e protocolos anti-lavagem de dinheiro em vigor nos Estados Unidos. Neste artigo, revisamos as leis de combate à lavagem de dinheiro do governo federal e exatamente por que elas podem ser importantes para você.
O que é Anti-Lavagem de Dinheiro (AML)?
A prevenção à lavagem de dinheiro se refere às leis e protocolos dos Estados Unidos que impedem que indivíduos ou grupos ganhem dinheiro ilegalmente – normalmente mais de US $ 10.000 – parecem legais. A lavagem de dinheiro ocorre quando indivíduos ou grupos canalizam fundos ilícitos por meio do “fluxo de comércio e finanças legítimos”, de acordo com o Government Accountability Office (GAO). O dinheiro ganho ilegalmente é frequentemente denominado “dinheiro sujo”. O comércio ilegal, o tráfico de drogas e o tráfico de pessoas são fontes comuns de dinheiro sujo.
Os criminosos e outros atores nefastos usam outros meios além de empresas aparentemente legítimas para lavar dinheiro também. Esses métodos incluem usar contas em bancos estrangeiros, fazer uma série de pequenos depósitos em vez de um grande e guardar o dinheiro em contas de investimento.
A lavagem de dinheiro não é um problema pequeno. O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que os criminosos lavem entre US $ 800 bilhões e US $ 2 trilhões anualmente – o que equivale a 2% a 5% do PIB global.
Como funciona o combate à lavagem de dinheiro (AML)
Conhecida como anti-lavagem de dinheiro (AML), as regras do governo federal para combater a lavagem de dinheiro consistem em uma série de atos que datam da Lei de Sigilo Bancário (BSA) de 1970.
A Lei de Sigilo Bancário estabeleceu os sistemas iniciais e precedentes que indivíduos, bancos e outras instituições financeiras agora são obrigados a seguir em um esforço para monitorar e proteger melhor contra a lavagem de dinheiro. A lei exige que os bancos relatem transações financeiras superiores a US $ 10.000 ao governo e monitorem atividades suspeitas que possam indicar lavagem de dinheiro.
Desde o seu início, o BSA tornou-se uma das ferramentas mais essenciais no combate à lavagem de dinheiro.
Várias peças de legislação seguiram a BSA, fortalecendo as leis de combate à lavagem de dinheiro. Aqui está uma amostra dos atos importantes, juntamente com as principais considerações de cada um:
- Ato de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986 : Tornou a lavagem de dinheiro um crime federal. Também tornou mais fácil fazer cumprir a BSA, exigindo que os bancos cumprissem práticas específicas de contabilidade e relatórios.
- Lei Antidrogas de 1988 : Empresas classificadas, como concessionárias de automóveis e certos funcionários do setor imobiliário, como instituições financeiras, em última análise, sujeitando-as a padrões de relatórios rígidos sobre grandes transações.
- Lei de Estratégia de Lavagem de Dinheiro e Crimes Financeiros de 1998 : Criou duas forças-tarefa específicas como parte de uma Estratégia Nacional de Lavagem de Dinheiro desenvolvida. Isso ajudou a concentrar e fortalecer os esforços de aplicação da lei em áreas geográficas, setores e grupos de setores e instituições financeiras onde a lavagem de dinheiro tende a ocorrer.
- Unindo e fortalecendo a América fornecendo as ferramentas adequadas necessárias para interceptar e obstruir o Terrorism Act de 2001 : promulgado como parte do Patriot Act, ele se concentrava no estabelecimento e no fortalecimento de protocolos em áreas como identificação do cliente, vigilância e compartilhamento de informações como forma de identificar lavagem de dinheiro como indicador de potencial atividade terrorista.
Tipos de lavagem de dinheiro
Além dos tipos tradicionais de lavagem de dinheiro, como usar uma empresa de fachada ou negócios aparentemente legítimos para disfarçar fundos ilegais, os lavadores de dinheiro empregam outras estratégias, incluindo táticas mais modernas. O Departamento de Estado dos EUA identifica três métodos principais pelos quais criminosos, incluindo terroristas, lavam dinheiro:
- Lavagem de dinheiro com base no comércio (TBML) : os criminosos costumam usar sistemas informais de comércio, como o hawala, para lavar dinheiro. O Tesouro dos EUA explica que o hawala movimenta dinheiro de parte a parte fora do sistema bancário tradicional, e se originou do Sul da Ásia antes do estabelecimento do banco ocidental. Com o hawala, se quiser enviar dinheiro para o exterior, você usará um intermediário que normalmente cobrará menos do que um banco para facilitar a transação. O Departamento do Tesouro usa o exemplo de um motorista de táxi paquistanês nos Estados Unidos usando outro motorista de táxi paquistanês como intermediário para transferir dinheiro para um parente no Paquistão.
- Tecnologia de pagamento móvel : De acordo com o Departamento de Estado, as transações em dinheiro entre as partes por meio de aplicativos de pagamento móvel podem ocorrer com a supervisão de instituições financeiras formais. Isso ajuda as transações ilícitas a passarem despercebidas. A popularidade desses aplicativos explodiu em todo o mundo, incluindo regiões como a África e o Oriente Médio, criando uma torrente de atividades que pode servir para ocultar fraudes.
- Moedas virtuais : países ao redor do mundo, incluindo os EUA, continuam monitorando melhor o movimento de moedas virtuais, como o Bitcoin. Com efeito, as nações acreditam que é importante tratar as transações em moeda virtual da mesma forma que as transações monetárias tradicionais em termos de monitoramento, requisitos de relatórios e outras fiscalizações de procedimentos.
O que isso significa para investidores individuais
Como investidor, é improvável que você seja significativamente afetado pelas leis de combate à lavagem de dinheiro, desde que tudo o que você esteja fazendo seja honesto.
As regras Conheça seu cliente ou conheça seu cliente (KYC) – estabelecidas em 2014 – exigem que as empresas coletem dados dos consumidores na etapa de criação da conta para verificar a identidade do cliente. Essas regras também exigem que as empresas coletem informações de clientes que ajudarão a empresa a fornecer melhores recomendações para produtos e serviços financeiros. Você geralmente encontrará esses protocolos de verificação de identidade e coleta de informações ao abrir um novo banco ou conta de investimento.
Ao mesmo tempo, você enfrentará as leis contra a lavagem de dinheiro ao abrir uma conta em um banco ou instituição de investimento. A maioria dos acordos que você assina ao abrir uma conta contém uma seção onde você concorda em obedecer e permitir que os bancos sigam as leis de combate à lavagem de dinheiro. Por exemplo, se você realizar uma transação superior a US $ 10.000, a instituição relatará isso ao governo federal como forma de prevenção.
Principais vantagens
- A lavagem de dinheiro é um grande problema. A ONU estima que entre 2% e 5% do PIB global, ou entre US $ 800 bilhões e US $ 2 trilhões, é lavado todos os anos.
- A lavagem de dinheiro geralmente se refere à dissimulação de fundos obtidos por meio de atividades ilegais, canalizando o dinheiro por meio de um negócio legítimo.
- Existem outras formas de lavagem de dinheiro, como ocultar o dinheiro em contas de investimento ou estruturar depósitos, retiradas e transferências de forma a tentar ocultar a atividade ilegal.
- Os bancos, empresas de investimento e outras instituições financeiras devem cumprir as leis, regulamentações e diretrizes federais sobre o monitoramento e a divulgação de transações financeiras. Isso permite que essas entidades detectem atividades ilegais em meio ao que é legítimo.