O que é o formulário de inscrição de hipoteca 1003?

O formulário de pedido de hipoteca 1003 é o aplicativo padrão usado pela maioria dos credores hipotecários nos Estados Unidos. Seu nome oficial é Uniform Residential Loan Application.

O 1003 Mortgage Application está no seu futuro se você estiver planejando usar um empréstimo hipotecário para comprar uma casa.

O que é o formulário de inscrição de hipoteca 1003?

O formulário de pedido de hipoteca 1003 foi desenvolvido pela Fannie Mae e publicado pela primeira vez em agosto de 2016. Seu equivalente em Freddie Mac é o Formulário 65. Ambos os formulários são baseados no Conjunto de Dados de Solicitação de Empréstimo Uniforme e exigem as mesmas informações dos consumidores que estão solicitando hipoteca residencial empréstimos.

Quem usa o formulário 1003?

A maioria dos credores hipotecários dos EUA usa o Formulário 1003 ou o Formulário 65 para avaliar candidatos potenciais, incluindo aqueles que estão se candidatando a empréstimos de compra, refinanciamentos e empréstimos de construção para permanentes, bem como empréstimos FHA, convencionais, USDA e VA. 

A Fannie Mae e a Freddie Mac compram empréstimos hipotecários a granel, para mantê-los como seus próprios ou para revender como parte de títulos lastreados em hipotecas aos investidores. De qualquer forma, os empréstimos que eles adquirem devem estar em conformidade com todas as diretrizes internas. Os credores podem garantir que seus empréstimos estejam alinhados com as regras da Fannie e Freddie usando os Formulários 1003 ou 65, de modo que os empréstimos sejam elegíveis para revenda por essas entidades patrocinadas pelo governo. 

Preenchendo Formulário 1003

O formulário 1003 foi redesenhado e a nova versão foi atualizada em 2017.  Uma versão final foi lançada em 2020. Os credores começaram a usar esta versão em 1 de setembro de 2020, e a versão antiga não será mais aceita após 1 de novembro de 2021.

Você deve ter certa documentação em mãos sobre sua renda, dívidas, bens e a casa que está pensando em comprar antes de começar a preencher o Formulário 1003, incluindo:

• Informações sobre a propriedade: endereço, ano de construção, uso pretendido da propriedade
• Informações sobre empréstimos: tipo e finalidade do empréstimo, montante, duração do empréstimo
• Informações do mutuário e co-mutuário: nome, número da previdência social, estado civil, endereço, número de telefone, data de nascimento
• Dados de emprego: nome e endereço do empregador, anos no emprego, anos na indústria, cargo, número de telefone do empregador
• Dados de renda: renda mensal incluindo bônus, horas extras e comissões, renda de aluguel, dividendos
• Despesas de habitação: aluguel mensal ou outras hipotecas, seguro contra riscos e impostos imobiliários sobre a propriedade atual
• Ativos e dívidas: Saldos de contas bancárias e de poupança, IRAs, 401 (k) se contas de aposentadoria, ações, títulos, valores de seguro de vida, outros bens imóveis de propriedade, saldos de cartão de crédito, saldos de empréstimos de automóveis, outros pagamentos mensais
• Detalhes da transação: preço de compra, custos estimados de fechamento, pontos de desconto, seguro hipotecário
• Dados demográficos: cidadania, status de residente, etnia, gênero, raça
• Assinaturas: assinaturas suas e de seu co-mutuário reconhecendo a exatidão de seu formulário

Essas informações referem-se à versão 2020 do formulário. Certifique-se de que preencheu tudo com precisão e com o melhor de sua capacidade antes de assinar o formulário. Peça ao seu credor para remediar o problema antes de assinar na linha pontilhada se você detectar quaisquer problemas, erros ou omissões.

Outros documentos exigidos

O Formulário 1003 de Solicitação de Hipoteca é apenas uma etapa no processo de empréstimo hipotecário e pode ser necessário preenchê-lo duas vezes: uma vez no início do aplicativo e novamente antes de encerrar. A segunda conclusão verificará se todas as informações ainda são precisas e confirmará os termos e a taxa do empréstimo.

Além dos Formulários 1003 e 65, você também deve fornecer ao seu credor vários tipos de documentação e papelada para dar suporte ao seu pedido. Essa documentação geralmente inclui recibos de pagamento, extratos bancários, W-2s e declarações de impostos.

Certifique-se de ter os seguintes documentos em mãos. Isso tornará o preenchimento do seu formulário de empréstimo 1003 mais fácil e você provavelmente terá que fornecer parte dele ao seu credor quando o seu empréstimo estiver sendo subscrito.

• Dois recibos de pagamento recentes
• A oferta de compra ou contrato de venda na casa
• Seu cartão de Seguro Social e identidade estadual, como sua carteira de motorista
• Uma cópia da sua fatura de hipoteca mais recente
• Seus extratos de conta corrente e poupança mais recentes
• Declarações para quaisquer IRAs, 401 (k) s ou contas de aposentadoria que você possui
• Extratos recentes de cartão de crédito e empréstimo de automóvel
• Documentos de apólice para qualquer seguro de vida que você possa ter
• Dados sobre qualquer imóvel que você possui atualmente
• Declarações de impostos e formulários W-2 dos últimos dois anos
  

Considere digitalizar ou fotografar todos esses documentos e armazená-los digitalmente. Você poderá transferi-los facilmente quando seu credor solicitar.