A tendência de programas “compre agora, pague depois” aumentou significativamente desde março de 2020. Um provedor de serviços, a Afterpay, viu um aumento de 186% nas vendas em novembro de 2020 em comparação com o mesmo período do ano passado.
O PayPal aderiu ao movimento compre agora, pague depois com seu programa Pague em 4x. Se você está tendo alguns problemas de fluxo de caixa, saiba como o Pay in 4 pode ajudá-lo a pagar certas compras sem pagar adiantado e descubra outros programas compre agora, pague depois.
O que é Pay in 4 do PayPal?
Pague em 4 é um serviço compre agora, pague depois – também chamado de empréstimo parcelado no ponto de venda – que permite fazer compras em milhões de lojas online sem pagar o preço total adiantado. Em vez disso, você pagará o que deve em quatro parcelas iguais e sem juros.
Embora existam algumas limitações e restrições, você pode usar o programa para tornar certas compras mais acessíveis pagando-as ao longo do tempo, em vez de todas de uma vez. É especialmente benéfico para alguém que usaria um cartão de crédito de APR elevado que cobra juros enquanto você paga o saldo.
Como funciona o Pay in 4 do PayPal?
O programa Pay in 4 está disponível para compras de $ 30 a $ 600 feitas em uma das milhões de lojas online que aceitam o PayPal como método de pagamento.
Quando estiver pronto para fazer sua compra, selecione PayPal como forma de pagamento. A partir daí, você pode escolher Pagar em 4 se estiver disponível. Em seguida, selecione uma das contas que você conectou à sua conta PayPal (corrente, cartão de crédito, cartão de débito, etc.) para financiar o plano de pagamento. Se aprovado, você fará o primeiro pagamento na data da compra e, em seguida, três pagamentos adicionais ao longo das próximas seis semanas.
Por exemplo, se você fizesse uma compra de $ 100 com o Pay in 4, faria um pagamento inicial de $ 25 quando concluir a transação, depois mais três pagamentos de $ 25, um a cada 15 dias.
Quanto custa isso?
Pague em 4 taxas sem juros ou taxas de originação. No entanto, se o pagamento estiver atrasado, você poderá pagar uma multa, e o valor pode variar dependendo do estado onde você reside.
Pagamentos atrasados podem não ser um problema para a maioria das pessoas, já que o PayPal cobra automaticamente no cartão de débito ou crédito que você compartilhou quando você assinou o empréstimo pela primeira vez. Você pode ter alguns problemas, no entanto, se não tiver fundos suficientes em sua conta corrente ou crédito disponível suficiente em seu cartão de crédito para cobri-los. Se você antecipar que isso acontecerá, você pode fazer login em sua conta do PayPal para alterar seu método de pagamento.
Se você usar um cartão de crédito para se inscrever em um programa de parcelamento como Pay in 4, você pagará juros sobre seus pagamentos se não pagar na data de vencimento do faturamento do cartão de crédito.
Como isso afeta minha pontuação de crédito?
Quando você se inscreve para usar o Pay in 4, o PayPal pode executar uma verificação de crédito flexível para determinar sua elegibilidade, mas isso não afetará sua pontuação de crédito.
Quem é elegível?
O pagamento em 4 está disponível em 44 estados e no Distrito de Columbia. Os estados excluídos são Geórgia, Novo México, Dakota do Norte, Missouri, Dakota do Sul e Wisconsin. O serviço também não está disponível nos territórios dos EUA.
Você deve ter pelo menos 18 anos de idade – 19 no Alabama e Nebraska – e também ter uma conta do PayPal em dia. Se você ainda não tem uma conta do PayPal, pode abrir uma.
Quais itens são elegíveis?
Você pode usar o serviço Pay in 4 em bens tangíveis e alguns bens intangíveis e serviços digitais. Certos tipos de empresas estão proibidos de pagar em 4 compras, incluindo esquemas de enriquecimento rápido, organizações sem fins lucrativos e serviços de website.
Posso pagar o empréstimo antecipadamente?
Sim, você pode pagar seu empréstimo Pay in 4 antecipadamente simplesmente acessando sua conta do PayPal e pagando o saldo.
Alternativas ao Pay in 4 do PayPal
O Pay in 4 do PayPal é apenas um dos muitos serviços que você pode comprar agora e pagar depois que você pode usar para distribuir o pagamento de uma compra ao longo do tempo.
Uma de suas alternativas mais proeminentes é o cartão de crédito, mas a menos que você tenha uma APR introdutória de 0%, você pode acabar com uma taxa de juros relativamente alta que atinge você com taxas de juros a cada mês que você não paga sua compra.
Se você gosta do conceito de Pagamento em 4, mas deseja comparar opções semelhantes, aqui estão algumas alternativas.
Afterpay
Assim como o Pay in 4, o Afterpay permite que você distribua a compra em quatro parcelas sem juros ao longo de seis semanas. No entanto, a Afterpay oferece seus planos de parcelamento para compras na loja com comerciantes selecionados, além de varejistas online. Os comerciantes que oferecem compras pós-pagamento na loja incluem:
- Artigos esportivos de Dick
- 21 para sempre
- DSW
- Levi’s
- UGG
- Fábulas
- Aveda
Dito isso, a lista de comerciantes participantes do Afterpay está longe de ser tão longa quanto a do PayPal – apenas 11.500 marcas nos Estados Unidos. No entanto, o Afterpay não exige uma verificação de crédito.
Klarna
Klarna trabalha com varejistas participantes para compras na loja e permite que você use seu aplicativo para aproveitar os pagamentos parcelados em qualquer lugar online.
Você pode optar por um plano de parcelamento de seis semanas sem juros e sem taxas, como os oferecidos pelo PayPal e AfterPay, ou pode solicitar financiamento para compras maiores. O reembolso do financiamento ocorre de seis a 36 meses com uma TAE de 19,99%.
O programa de parcelamento padrão de Klarna não afetará seu crédito, mas os planos de financiamento exigem uma consulta de crédito difícil.
Splitit
Splitit usa o mesmo conceito de outros serviços compre agora, pague depois, mas com condições ligeiramente diferentes. Em vez de quatro pagamentos em seis semanas, a empresa divide o valor da compra em três pagamentos em dois meses – um terço na data da compra, outro terço um mês depois e o terço final no mês seguinte.
A empresa não cobra juros ou multas por atraso. Você pode usar seu cartão de débito ou crédito, mas Splitit irá colocar uma retenção em sua conta. Veja como essa espera funcionaria com uma compra de $ 300:
- Cartões de crédito : você paga $ 100 no dia da compra. Splitit detém $ 200 em seu cartão como uma compra pendente. A retenção cai para $ 100 quando você faz seu próximo pagamento de $ 100, e então para $ 0 quando você faz seu pagamento final.
- Cartões de débito : O valor total da compra é retido por até cinco dias úteis após a compra.
Por causa da retenção, usar Splitit pode não ser viável se você não tiver dinheiro em sua conta para cobrir o custo de toda a compra. Além disso, o diretório de varejistas é um tanto limitado em comparação com PayPal e Klarna, e seus programas de pagamento só funcionam com Visa e Mastercard.
Principais vantagens
- O pagamento em 4 permite que você pague suas compras com mais de um milhão de comerciantes em quatro parcelas iguais ao longo de seis semanas.
- O serviço não cobra juros e a única taxa é uma taxa de pagamento atrasado.
- O PayPal pode executar uma verificação de crédito temporária quando você se inscrever, mas não afetará sua pontuação de crédito.
- Pague em 4 é apenas um dos muitos serviços que compre agora e pague depois, por isso é importante comparar as opções antes de escolher uma.
- Os serviços comprar agora e pagar depois podem ser uma boa alternativa aos cartões de crédito porque muitos não cobram juros.