O risco coberto pelo seguro residencial refere-se aos tipos de danos pelos quais sua seguradora irá pagar. Perigos são perigos e eventos que podem causar perdas ou danos.
Saiba mais sobre como funciona o seguro residencial e como saber se certos perigos são cobertos por sua apólice.
O que é o perigo coberto pelo seguro residencial?
No seguro residencial, perigo é um risco e evento que causa perda ou dano.
Um perigo coberto está incluído em sua apólice. Se sua casa sofrer perdas ou danos causados por esse tipo de perigo, sua seguradora irá reembolsá-lo uma quantia específica para cobrir os danos.
Por proteger contra vários riscos, o seguro residencial é às vezes chamado de “seguro contra riscos”.
Se um perigo for excluído, você não terá cobertura para os danos causados por esse perigo.
Como funciona o risco coberto pelo seguro residencial?
A apólice de seguro do proprietário atribuirá coberturas para sua casa, propriedade, garagem e outras estruturas para diferentes perigos. Se sua casa for danificada por um perigo coberto por sua apólice, você pode apresentar uma reclamação para que sua seguradora pague pelos danos ou o reembolse pelo que você teve que pagar.
Se a sua apólice tiver uma franquia, você terá que pagar esse valor antes que o seguro cubra quaisquer danos.
Para que o seu sinistro seja aprovado, um avaliador do seguro pode ir à sua casa para avaliar os danos, verificar se foram causados por um risco coberto e determinar que tipo de indenização sua seguradora pagará.
Outro termo para perigo é risco. Sua apólice de seguro fará referência aos perigos em seu contrato de apólice. O termo “perigo segurado” refere-se aos riscos ou fontes de danos segurados.
Os perigos também podem se referir à origem de uma lesão pela qual você pode ser responsabilizado, como um acidente que um visitante sofra em sua propriedade.
Os perigos cobertos pelo seguro residencial podem incluir danos de:
- Água
- Fogo
- Roubo
- Terremoto
- Vandalismo
Nem todos os perigos são protegidos por uma apólice de seguro. Por exemplo, o seguro contra inundações não faz parte do seguro residencial e deve ser adquirido como uma apólice separada. Perigos que não são segurados ou excluídos podem ser referidos como “perigos não segurados”, “riscos não segurados” ou “exclusões”.
Se você mora em uma planície de inundação ou outra área com risco de inundação, você precisará adquirir um seguro contra inundações separado por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações.
Os documentos da apólice de seguro do seu imóvel listarão quais perigos são cobertos e quais são excluídos. Alguns perigos ou riscos podem ser adicionados por endosso ou piloto a um custo adicional.
Apólice de seguro de Perigo Nomeado vs. Perigos Abertos (Todos os Riscos)
Os riscos segurados sempre serão descritos especificamente em uma apólice de seguro, com exceção de uma apólice de risco aberto ou de todos os riscos.
Em uma apólice de seguro contra riscos nomeados, a apólice de seguro somente fornecerá cobertura de seguro para perdas devido a perigos ou danos específicos que sejam especificamente declarados no texto da apólice de seguro. Uma política de riscos abertos lista apenas os perigos que não são segurados como exclusões.
| Política de Perigos Nomeados | Política de Perigos Abertos |
|---|---|
| Cobre riscos específicos | Cobre todos os riscos |
| A política nomeará os riscos cobertos | A política nomeará quaisquer exclusões |
| Prêmio mensal menos caro | Prêmio mensal mais caro |
| Cobertura para menos perigos potenciais com pagamentos mais baixos | Cobertura para mais perigos potenciais com pagamentos mais altos |
| Pode exigir a compra de extensões para cobertura adicional | Pode exigir a compra de extensões para cobertura adicional |
Uma vez que a apólice de seguro contra riscos nomeada cobre apenas riscos específicos, geralmente é mais barata do que uma apólice de seguro contra todos os riscos ou riscos abertos. Às vezes, coberturas adicionais podem ser adicionadas por endosso.
Uma apólice de seguro de perigo aberto, todos os riscos ou todos os perigos é uma apólice de seguro que cobre todos os perigos, exceto os perigos que são especificamente excluídos na apólice de seguro. É mais abrangente e, portanto, mais caro.
Tipos de riscos cobertos no seguro residencial
Sua página de declaração de apólice de seguro (DEC) mostrará que tipo de apólice de seguro residencial você possui com base no formulário de apólice listado.
Os perigos segurados não serão listados especificamente na página DEC. Em vez disso, eles aparecerão no texto do contrato de apólice. As exclusões (ou perigos excluídos) e as condições da apólice também aparecerão no texto e são importantes para referência, especialmente no caso de uma apólice de riscos aberta, onde todos os perigos são cobertos, exceto aqueles especificamente excluídos.
Revise as exclusões de sua apólice para saber quais tipos de perigo são cobertos pelo seguro do seu imóvel. Os perigos cobertos podem incluir uma variedade de perigos e danos.
Fogo
O fogo está relacionado a algo que produz uma faísca, chama ou brilha (não fumaça). Danos diretos devido ao fogo hostil são cobertos pelo perigo de incêndio. O fogo hostil é aquele que arde onde não se destina a arder, como uma cama ou cortinas.
Relâmpago
Raios que causam danos diretos a algo ou incêndios causados por raios estão ambos cobertos pelo perigo de raios. Danos ao sistema elétrico ou eletrodomésticos em uma casa devido a um raio também serão cobertos pela cobertura contra raios. Qualquer dano elétrico proveniente da empresa fornecedora de energia não é.
Explosão
A cobertura para uma explosão pode variar dependendo da apólice de seguro. Uma apólice pode cobrir apenas explosões que se originam dentro da estrutura coberta ou também pode incluir explosões que se originam fora e causam danos à estrutura coberta.
Tempestade de vento
Tempestade de vento está relacionada a danos causados pelo vento, incluindo ciclones, tornados e furacões. Cobre o exterior da propriedade e – dependendo da causa do dano – o interior da propriedade. O interior geralmente é incluído se o vento causar uma abertura para o interior, como soprar uma janela. Algumas apólices têm franquias adicionais para danos causados por vento e furacões.
Saudação
As políticas podem incluir danos causados diretamente por granizo. Normalmente, o interior da estrutura só é coberto por cobertura de granizo se o próprio granizo romper a estrutura e causar danos internos. Se o granizo entrou devido a uma janela aberta, os danos causados pelo granizo no interior devido à janela aberta não seriam cobertos.
Motim ou comoção civil
Um motim geralmente é definido por três ou mais pessoas causando danos a uma propriedade, e uma comoção civil geralmente é definida como um dano causado por um grande número de pessoas.
Aeronave
Danos em aeronaves são causados por quaisquer máquinas voadoras, incluindo balões, helicópteros, aviões, espaçonaves e mísseis autopropelidos.
Neve
As políticas que cobrem a neve como um perigo geralmente incluem danos à sua casa causados pelo peso do gelo, neve e granizo.
Água e Esgoto
Em alguns estados, as seguradoras são obrigadas por lei a oferecer cobertura para danos causados à sua casa por backups de água e esgoto.
Principais vantagens
- O risco coberto pelo seguro residencial refere-se aos tipos de danos pelos quais sua seguradora irá pagar.
- Perigos são perigos e eventos que podem causar perdas ou danos, como incêndio, vento, neve ou vandalismo.
- Danos por inundação não são cobertos pelo seguro residencial e exigem uma apólice de seguro contra inundações separada.
- Em uma apólice de risco nomeada, o seguro cobre os perigos especificamente declarados na apólice.
- Uma apólice de risco aberto ou todos os riscos, seguro cobre todos os perigos, exceto aqueles especificamente excluídos na apólice.