O que é o programa de venda curta HAFA?

O programa de venda a descoberto Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA), em vigor de 5 de abril de 2010 a 31 de dezembro de 2016, foi um programa patrocinado pelo governo projetado para facilitar o processo de vendas a descoberto de imóveis. Ele pré-aprovou um preço e deu ao dono da casa quatro meses para vender.

Aprenda como o programa funcionou.

O que é o programa de venda curta HAFA?

O programa de venda a descoberto HAFA prometeu inicialmente a aprovação da venda a descoberto em 10 dias e deu ao vendedor até $ 10.000 em dinheiro no fechamento. HAFA fez parte do programa do presidente Obama para tornar uma casa acessível.

Como funcionava o programa de venda a descoberto HAFA

A primeira etapa foi o mutuário inscrever-se no Home Affordable Modification Program (HAMP), que também parou de aceitar inscrições. O governo federal ofereceu o Home Affordable Refinance Program (HARP) como uma opção de refinanciamento de hipotecas até o final de 2018.

Estas eram as regras para se qualificar para o agora extinto programa HAMP:

• Apenas residências pessoais são elegíveis.
• O valor da hipoteca deve ser inferior a $ 729.750.
• O mutuário sofre dificuldades, como perda de renda, aumento no pagamento da hipoteca ou aumento inesperado de despesas.
• A hipoteca foi originada antes de 1º de janeiro de 2009.
• O pagamento da hipoteca PITI, incluindo taxas HOA, é mais de 31% da renda mensal bruta do mutuário.

Se qualquer uma das cinco regras não se aplicasse, o mutuário não era elegível para o HAMP. Depois que o HAMP recusou, você se tornou elegível para o HAFA. Ou, se aceito no HAMP, e você parou de fazer pagamentos de modificação do empréstimo, você pode se inscrever no HAFA.

A HAFA aprovaria previamente o preço dessa venda a descoberto e daria ao vendedor quatro meses para vender a propriedade por meio de um agente imobiliário. Aqui estão os requisitos de elegibilidade:

• Residências pessoais são elegíveis. Em 1 de junho de 2012, propriedades de não proprietários eram elegíveis para HAFA.
• O valor da hipoteca deve ser inferior a $ 729.750.
• O vendedor deve estar atrasado ou prestes a atrasar a hipoteca.
• A hipoteca foi originada antes de 1º de janeiro de 2009.
• O vendedor foi ou seria rejeitado pelo HAMP por uma modificação do empréstimo.
• Os vendedores que têm empréstimos do governo podem se qualificar em um programa diferente.

Benefícios de uma venda curta HAFA

Depois que um vendedor superou esses obstáculos, os segundos credores não podiam mais forçar um vendedor a cometer fraude hipotecária de venda a descoberto, exigindo pagamentos fora do depósito. Estes foram outros benefícios do HAFA:

• Os credores que participam do HAFA renunciaram ao direito a uma sentença de infração.
• No início, os credores juniores poderiam receber até 6% do saldo do empréstimo ou US $ 6.000 no máximo para liberar o empréstimo. Em 1º de fevereiro de 2011, o limite de 6% foi removido pelo Tesouro dos Estados Unidos – e esse valor era de no máximo $ 8.500 a partir de 1º de junho de 2012. Em 1º de fevereiro de 2015, esse valor máximo era de $ 12.000.
• Os vendedores receberam um pagamento do governo de $ 10.000 no fechamento do depósito para cobrir despesas de realocação, desde que a casa fosse ocupada pelo proprietário.
• Os vendedores não seriam obrigados a fazer uma contribuição de vendedor.
• Os credores concordariam em não encerrar durante o processo de venda a descoberto.
• Com exceção dos empréstimos Fannie Mae, Freddie Mac, VA e FHA, o pagamento da hipoteca dos vendedores não precisou exceder a proporção de 31% após 1º de fevereiro de 2011.

Outra condição do HAFA era que todas as partes assinassem uma declaração à distância. Em outras palavras, o vendedor não poderia vender para uma pessoa que ele conheça ou com quem ele fosse parente. O comprador também deve concordar em não vender o imóvel por um período mínimo de 90 dias.

Alternativas para o programa de venda curta HAFA

Embora esses programas governamentais não estejam mais disponíveis, os proprietários podem tentar se qualificar para um programa de evasão de execução hipotecária por meio do proprietário ou gestor de seu empréstimo, como Fannie Mae ou Freddie Mac. Um exemplo é o programa Flex Modification. Os credores também podem oferecer programas de modificação internos ou proprietários, planos de reembolso ou acordos de tolerância, portanto, verifique com o seu credor as opções.

Muito poucos mutuários se qualificam para uma modificação do empréstimo e muitas vendas a descoberto são para um vendedor que foi rejeitado para uma modificação do empréstimo.