O Plano de Exigências de Acesso Justo aos Seguros (FAIR) é um programa determinado pelo estado que fornece acesso justo ao seguro para indivíduos que estão tendo problemas para segurar suas propriedades devido ao fato de as seguradoras considerarem-nos de alto risco. O plano FAIR é um “plano de mercado compartilhado”.
Planos FAIR ajudam a cobrir propriedades de alto risco quando o seguro padrão não
Planos FAIR são programas estaduais às vezes subsidiados por seguradoras privadas. Esses planos geralmente oferecem seguro para pessoas que, de outra forma, teriam o seguro negado em sua propriedade devido a uma área de alto risco ou outros problemas de alto risco relacionados.
O departamento de seguros do seu estado pode fornecer mais informações sobre o plano FAIR específico ou você pode verificar a lista estado por estado de onde você pode obter ajuda para o programa de seguro do Plano FAIR abaixo.
O plano FAIR e o seguro de alto risco
Seguro de alto risco é quando a seguradora decidiu que o risco de ter sinistros em um local ou área específica é alto com base em:
- dados geográficos,
- manutenção,
- “histórico de sinistros” ou com alto número de sinistros para o local ou residência específica.
Onde você consegue seguro para uma área de “alto risco de seguro”?
As seguradoras convencionais não se especializam em propriedades de alto risco e, portanto, muitas vezes se recusam a segurá-las, não fazendo o seguro em primeiro lugar, ou recusando-se a renovar uma localização de alto risco quando o prazo da apólice de seguro terminar. As diretrizes de subscrição de uma seguradora normalmente ditarão com quais riscos ela se sente confortável ou não. Você pode obter seguro para residências ou propriedades de alto risco de seguradoras especializadas, algumas das quais podem ser seguradoras não admitidas. As seguradoras não admitidas muitas vezes pensam fora da caixa ou se especializam em riscos com os quais outras seguradoras se sentem desconfortáveis.
O que torna uma casa de alto risco?
- Se você mora em uma área sujeita a desastres naturais, como um beco com tornados, ou onde há uma alta incidência de furacões ou vendavais, sua propriedade pode ser considerada de alto risco.
- Se você mora em uma área sujeita a altos índices de criminalidade, vandalismo ou roubo
- Se sua casa não foi reformada ou está em mau estado
- Se você teve muitas reivindicações
O que fazer se você tiver problemas para encontrar seguro residencial
Se você está comprando sua primeira casa ou um novo imóvel e está tendo dificuldade em encontrar uma seguradora para segurá-lo, pergunte ao seu corretor de imóveis se ele conhece companhias de seguros ou corretores em sua área que irão redigir apólices na área. Os corretores de seguros têm acesso a muitas companhias de seguros diferentes e trabalharão para encontrar algo para você.
Você também pode entrar em contato com o Escritório do Comissário de Seguros do Estado local e eles o indicarão na direção certa. Você ainda pode encontrar uma apólice com uma seguradora privada que seja confortável e ofereça uma boa cobertura. O Plano FAIR deve ser usado como último recurso.
Você também pode tentar negociar: Considere os motivos pelos quais o seguro está sendo recusado e tente negociar com a seguradora. Muitas vezes, se você fizer ajustes ou reparos, ou considerar franquias mais altas, poderá obter cobertura. Certifique-se de tentar de tudo com algumas seguradoras padrão antes de ir para o Plano FAIR.
Condições para ser elegível para o plano FAIR
Segundo o Instituto de Seguros, até mesmo o Plano FAIR tem condicionantes que devem ser atendidos. Só porque você tem uma casa de alto risco não significa que o plano justo o aceitará. Você pode ser solicitado a limitar o risco de incêndio, roubo ou danos causados pela água instalando dispositivos anti-roubo ou de alarme, você pode ser solicitado a instalar válvulas de reserva de água ou fazer reparos em sua casa, como substituir ou consertar um telhado ou substituir sua fiação. Se esses tipos de condições o tornassem elegível para o seguro padrão, provavelmente seria melhor fazer os reparos necessários e ficar com uma seguradora padrão.As seguradoras convencionais geralmente são menos caras do que uma seguradora de alto risco.
Quando procurar um seguro de plano FAIR
Se você esgotou todas as opções descritas acima e não consegue encontrar uma seguradora que aceite seu risco, você tem a opção de solicitar um seguro com o Plano FAIR. Lembre-se, no entanto, se o motivo da recusa em segurar sua propriedade não for devido a questões fora do seu controle, até mesmo o Plano FAIR tem o direito de recusar a cobertura se você não seguir suas recomendações. A situação varia caso a caso, então a melhor ideia é contatá-los diretamente para discutir as condições do Plano FAIR que se aplicam à sua situação.Você também pode ser elegível para endossos de seguro adicionais que podem melhorar a cobertura básica.
Onde encontrar FAIR Plan Insurance Help Estado por Estado
Associação de Subscrição de Seguros do Alabama
California FAIR Plan Association
Plano FAIR de Connecticut
Instalação de colocação de seguros de Delaware
Mecanismo de seguro de propriedade do distrito de Columbia
Citizens Property Insurance Corporation [Flórida]
Georgia Underwriting Association
Illinois FAIR Plan Association
Associação de Subscrição de Seguro de Propriedade Básica de Indiana
Associação do Plano FAIR de Iowa
Instalação de colocação de todos os setores do Kansas
Kentucky FAIR Plan Reinsurance Association
Louisiana Citizens Property Insurance Corporation
Maryland Joint Insurance Association
Associação de Subscrição de Seguro de Propriedade de Massachusetts
Michigan Basic Property Insurance Association
Plano FAIR de Minnesota
Associação de Subscrição de Tempestade de Vento do Mississippi
Missouri Property Insurance Placement Facility
Associação de Subscrição de Seguros de Nova Jersey
Programa de seguro de propriedade do Novo México
Associação de Subscrição de Seguros de Propriedade de Nova York
Associação de Subscrição Conjunta da Carolina do Norte – Plano FAIR
North Carolina Insurance Underwriting Association – Coastal Property Insurance Pool
Associação de Subscrição de Planos FAIR de Ohio
Oregon FAIR Plan Association
Instalação de colocação de seguros da Pensilvânia
Rhode Island Joint Reinsurance Association
Associação de Subscrição de Wind and Hail da Carolina do Sul
Texas FAIR Plan Association
Texas Windstorm Insurance Association
Virginia Property Insurance Association
Plano Washington FAIR
West Virginia Essential Property Insurance Association
Wisconsin Insurance Plan
Como obter seguro quando você mora em uma área de alto risco
Se você não obteve sucesso na obtenção de seguro para sua casa porque foi designada como de alto risco ou o seguro foi recusado, e você já tentou negociar com seguradoras privadas padrão e esgotou todas as outras opções, então você pode entrar em contato com o administrador do Plano FAIR em seu estado para saber mais informações sobre o plano FAIR e como fazer o seguro da sua casa.
Números de telefone do administrador do plano FAIR por estado
Alabama 334-943-4029
Califórnia 213-487-0111
Connecticut 860-528-9546
Delaware 215-629-8800
Distrito de Columbia 202-393-4640
Florida JUA 850-513-3700
Florida Windstorm Und. Assoc. 904-296-6105
Georgia 770-923-7431
Havaí 808-531-1311
Illinois 312-861-0385
Indiana 317-264-2310
Iowa 515-255-9531
Kansas 785-271-2300
Kentucky 502-425-9998
Louisiana FAIR Plan 504-831-6930
Maryland 410-539-6808
Massachusetts 617-723-3800
Michigan 313-877-7400
Minnesota 612-338-7584
Mississippi 601-981-2915
Missouri 314-421-0170
New Jersey 973-622-3838
Novo México 505-878-9563
Nova York 212-208-9700
Ohio 614-839-6446
Oregon 503-643-5448
Pennsylvania 215-629-8800
Rhode Island 617-723-3800
Carolina do Sul 803-737-6180
Texas 512-899-4900
Virginia 804-591-3700
Washington 425-745-9808
West Virginia 215-629-8800
Wisconsin 414-291-5353