O que é o sistema de aposentadoria da ferrovia?

O sistema de aposentadoria da ferrovia é um programa nacional abrangente de benefícios de aposentadoria para os trabalhadores das ferrovias dos Estados Unidos e alguns membros da família.

Compreenda a estrutura e os benefícios deste sistema exclusivo para planejar e obter segurança financeira na aposentadoria.

O que é o sistema de aposentadoria da ferrovia?

O Sistema de Aposentadoria Ferroviária oferece benefícios mensais aos ferroviários aposentados e deficientes físicos e seus dependentes, bem como aos sobreviventes de trabalhadores falecidos. Esses benefícios oferecem proteção de renda aos ferroviários aposentados e em caso de invalidez, doença temporária ou desemprego.

• Nome alternativo : Programa de aposentadoria da ferrovia

Como funciona o sistema de aposentadoria da ferrovia

Os ferroviários não participam do sistema de Previdência Social. Em vez disso, eles pagam impostos mais altos do que a maioria dos funcionários que pagam para a Previdência Social.  De acordo com a Lei de Aposentadoria das Ferrovias, esses impostos são canalizados para o sistema de aposentadoria das ferrovias e usados ​​para financiar benefícios básicos de aposentadoria para trabalhadores ferroviários e um fundo de investimento que gera retorno para o fundo de pensão.

O Congresso criou o sistema de aposentadoria das ferrovias durante a década de 1930 em meio à dúvida de que os programas de pensão da época poderiam fornecer aos trabalhadores das ferrovias uma assistência de renda à medida que envelheciam. O programa acrescentou benefícios de desemprego em 1938 sob a Lei de Seguro Desemprego Ferroviário. Emendas em 1946 expandiram o escopo do sistema para incluir benefícios de sobrevivência, doença e invalidez, e benefícios de cônjuge foram introduzidos em 1951.

Hoje, o sistema é separado e paralelo à Administração da Previdência Social e é fiscalizado pela administração e pela Diretoria de Aposentadoria Ferroviária. A Administração da Previdência Social arrecada impostos para financiar o programa, enquanto o Conselho de Aposentadoria das Ferrovias tem a tarefa de distribuir benefícios aos funcionários qualificados da indústria ferroviária e seus familiares para fornecer garantia de renda durante a aposentadoria. Esses dois corpos diretivos cooperam na determinação dos benefícios de um indivíduo. Um terceiro órgão, o National Railroad Retirement Investment Trust, investe os fundos excedentes e usa os retornos para pagar pensões de aposentadoria adicionais.

Benefícios do Sistema de Aposentadoria Ferroviária

Os principais benefícios oferecidos pelo programa de Aposentadoria Ferroviária incluem uma anuidade de aposentadoria, uma anuidade por invalidez, uma renda para sobreviventes e benefícios de desemprego e doença.

Renda de aposentadoria

O sistema de aposentadoria da ferrovia oferece dois níveis de pagamento: o nível 1 representa os pagamentos básicos de aposentadoria, enquanto o nível 2 concede somas adicionais aos aposentados com base no tempo de serviço.

A parcela Nível 1 do pagamento é baseada em créditos combinados sob os sistemas de aposentadoria e seguridade social. Ele usa fórmulas do Seguro Social para calcular os pagamentos aos aposentados, mas as idades de aposentadoria e os períodos de serviço. Para calcular o pagamento, os rendimentos creditáveis ​​de um empregado são ajustados para contabilizar as flutuações nos rendimentos vitalícios, e os rendimentos ajustados são usados ​​para calcular os rendimentos mensais indexados do trabalhador. Em 2020, o pagamento total do Nível 1 equivale à soma de 90% dos primeiros $ 960 de ganhos mensais indexados, mais 32% dos ganhos acima de $ 960, mais 15% dos ganhos acima de $ 5.785.

Este plano está disponível para aposentados que tenham servido pelo menos 10 anos de serviço para um empregador coberto pela Lei de Aposentadoria da Ferrovia, ou pelo menos cinco anos após 1995. Aposentados com pelo menos 30 anos de serviço são elegíveis para anuidades integrais aos 60 anos. Aposentados com menos de 30 anos de serviço são elegíveis para anuidades parciais aos 62 anos e benefícios completos aos 66 a 67 anos para aqueles nascidos em 1943 ou depois, dependendo de seu ano de nascimento específico.

O pagamento do Nível 2 é concedido com base na posse do serviço ferroviário. Os benefícios adicionais são semelhantes às pensões oferecidas em outras indústrias. O benefício equivale a 0,7 de 1% sobre o resultado dos anos de serviço multiplicado pela renda média mensal do trabalhador nos 60 meses de maior renda.

Este plano está disponível para aposentados que atendam aos requisitos de idade e serviço dos aposentados Tier-1 e que trabalharam meses adicionais além dos meses normalmente contratados de um emprego ferroviário assalariado. O Nível 2 também está disponível para aposentados que mantêm uma conexão atual com o setor ferroviário. Os requisitos de conexão atuais incluem trabalhar por pelo menos 12 meses nos últimos 30 meses antes de fazer uma reclamação.

Benefícios duais de previdência social e aposentadoria ferroviária

Para aposentados das ferrovias que têm direito a pagamentos da Previdência Social, o pagamento Nível 1 é reduzido pelo benefício da Previdência Social ou qualquer anuidade de empregado de aposentadoria da ferrovia com direito a um sobrevivente do trabalhador.

No entanto, o Plano de Aposentadoria da Ferrovia compensa essa redução com o que é chamado de “benefício duplo adquirido”. Esse benefício é pago em adição à aposentadoria regular da ferrovia. Apenas os aposentados que se qualificaram para benefícios duplos antes de 1975 e que atendem a outros requisitos de aquisição são elegíveis para este benefício.

Anuidade por invalidez

O sistema de Aposentadoria Ferroviária oferece uma anuidade por invalidez com base na invalidez total ou incapacidade ocupacional.

Invalidez total significa que o trabalhador ferroviário tem uma deficiência mental ou física que impede qualquer tipo de emprego regular. Uma anuidade está disponível se o trabalhador enfrenta deficiência total e pelo menos 10 anos de serviço ferroviário digno de crédito. Aqueles com cinco a nove anos de serviço credível, quando pelo menos cinco desses anos foram após 1995, só podem ser elegíveis para o pagamento de Nível I se também cumprirem os requisitos de rendimentos da Segurança Social.

Uma deficiência ocupacional é uma condição que impede o trabalhador de manter um emprego regular na ferrovia e dura 12 ou mais meses. Você deve ter no mínimo 60 anos e 10 anos de serviço ferroviário ou ter qualquer idade e 20 anos de serviço para receber esta anuidade. Você também deve ter uma conexão atual com a indústria ferroviária para recebê-lo.

Benefício de sobrevivente

Viúvas, filhos e alguns outros dependentes de funcionários das ferrovias falecidos também têm direito à renda no sistema de aposentadoria da ferrovia.

A forma de pagamento é baseada no fato de o empregado ser segurado ou não, ou ter vínculo atual com o setor ferroviário e pelo menos 10 anos de serviço ferroviário (cinco anos após 1995) no momento do falecimento. Se o empregado for segurado, o Conselho de Aposentadoria das Ferrovias paga o benefício de sobrevivência com base na idade do viúvo. Se o funcionário não tiver seguro após sua morte, o benefício é transferido para a Administração da Previdência Social, e essa agência paga o benefício de sobrevivência.

Benefícios de desemprego e doença

O sistema de aposentadoria ferroviária também oferece proteção de renda em caso de perda de emprego ou doença temporária. Você precisará receber uma compensação creditável de pelo menos $ 4.137,50 em 2020 para se qualificar para esses benefícios. Seu pagamento será baseado nos dias de desemprego ou doença em um ano de benefício.

Prós e Contras do Sistema de Aposentadoria Ferroviária

Prós explicados

As vantagens deste sistema incluem:

• Os trabalhadores ferroviários que também foram empregados em outros setores que contribuem para a Previdência Social podem ter seus créditos, benefícios e impostos de Aposentadoria Ferroviária transferidos para o sistema de Previdência Social.
• Os aposentados também podem ter direito a reembolso por pagamentos em excesso para o Seguro Social. Esses aposentados devem ter pago impostos em ambos os sistemas enquanto trabalhavam entre 1951 e 1974. A restituição de imposto da Previdência Social é paga como uma quantia única.
• Os benefícios de aposentadoria podem ser repassados ​​aos cônjuges, cônjuges divorciados, viúvas, viúvos, filhos e pais de trabalhadores falecidos. Para que os familiares sejam qualificados, o indivíduo deve ter trabalhado na indústria ferroviária na época da aposentadoria ou falecimento.
• Os pagamentos de aposentadoria da ferrovia aumentam a cada ano com ajustes de custo de vida.

Contras explicadas

As desvantagens do sistema incluem:

• As regulamentações governamentais impedem que os trabalhadores ferroviários recebam todos os benefícios dos sistemas de aposentadoria e seguridade social. Um cheque de aposentadoria da ferrovia cancela quaisquer fundos até o valor para o qual o aposentado poderia se qualificar por meio do Seguro Social.
• Aposentados que receberam pensões de outros empregos no governo dos Estados Unidos, organizações sem fins lucrativos e alguns governos estrangeiros após 1985 terão seu pagamento Tier-1 reduzido. O montante geralmente não é superior a metade da outra pensão.

O sistema de aposentadoria da ferrovia vale a pena?

O programa de Aposentadoria Ferroviária oferece benefícios a trabalhadores ferroviários qualificados e suas famílias que podem ajudar a fornecer segurança de renda durante a aposentadoria. Os critérios de elegibilidade são rígidos e as fórmulas para calcular os benefícios são exigentes, especialmente se você também trabalhou para um empregador não ferroviário e acumulou benefícios da Previdência Social. No entanto, os benefícios são relativamente generosos, fazendo com que valham a pena para aqueles que são elegíveis.

Embora essas diretrizes possam ajudá-lo a avaliar o benefício esperado do programa, para obter informações específicas para sua situação, entre em contato com os escritórios de campo do Railroad Retirement Board usando o localizador de escritórios de campo do Railroad Retirement Board.