A relação voluntária entre devedor e credor é uma relação que existe entre duas pessoas a partir de interações voluntárias nas quais uma, o devedor, pode ser voluntariamente obrigada a fornecer serviços, dinheiro ou bens à outra, o credor .
Este tipo de relação devedor – credor consiste em direitos e deveres. “Direitos” descrevem o que é devido ao credor, como o direito ao reembolso de um empréstimo ou o direito do senhorio de entrar na propriedade se o aluguel não for pago. “Deveres” enfatizam as ações exigidas do devedor, como o dever de pagar impostos ou reembolsar empréstimos.
Essas funções também podem ser expandidas em alguns estatutos estaduais e federais. Por exemplo, de acordo com a lei federal, um credor tem o direito de cobrar uma dívida, mas tem o dever de relatar informações precisas às agências de relatórios de crédito. Na mesma linha, o devedor tem o dever de pagar uma dívida, mas tem o direito de viver livre de assédio telefônico nos esforços de cobrança dessa dívida.
Observe que existem muitas leis federais e estaduais que tratam dos direitos e obrigações dos devedores e credores. Essas leis tendem a retroceder virtualmente ao início do dinheiro e do comércio, mas as leis modernas passaram a se preocupar com a proteção do consumidor. Eles afetam outras áreas da lei também, como a legislação tributária e do proprietário – inquilino.
Na época atual, todos podemos concordar que a economia mundial depende de bilhões de relações devedor – credor. Em todos os níveis, bens e serviços são fornecidos em troca de uma promessa, explícita ou implícita, de pagar por esses bens e serviços.
Além disso, quase todos os indivíduos e empresas nos Estados Unidos devem ou devem dinheiro, ou ambos. Tenha em mente que são essas relações devedor-credor que tornam imperativo proteger os ativos dos credores que os confiscariam para saldar dívidas. No entanto, a maioria de nossas relações devedor – credor surge de interações voluntárias.
Alguns exemplos de relacionamento voluntário devedor e credor
Tal como foi referido acima, a maior parte das relações do credor com o devedor surgem de interações voluntárias incluindo todos os tipos de empréstimos, utilização de cartões de crédito e linhas de crédito. Aqui estão alguns exemplos a serem considerados.
- Quando uma pessoa adquire um carro e financia o custo, o comprador contrai dívidas voluntariamente.
- Quando um cartão de crédito é usado para comprar bens ou serviços; o comprador está criando voluntariamente uma dívida para com a operadora de cartão de crédito usando o cartão para fazer a compra.
- Quando uma pessoa vai a um restaurante e pede o jantar, uma dívida é iniciada, já que a comida é preparada e servida pelo restaurante em troca da promessa implícita do comensal de pagá-la. Embora esta dívida seja paga imediatamente, ainda é uma Relação devedora e credor voluntária.
- Quando um consumidor faz um empréstimo. O consumidor torna-se então o devedor e a instituição de crédito é o credor.
4 fatores-chave em um relacionamento devedor credor
Relações credor-devedor voluntário de muitos tipos se desenvolvem entre empresas, da mesma forma que se estendem entre indivíduos. Mesmo as empresas podem e às vezes chegam a outras empresas com cortesias, gratidão, obrigações, respeito e assistência de vários tipos.
Existem fatores importantes a serem considerados em cada relação formal credor – devedor e espera-se que todos eles sejam incluídos em um acordo (ou contrato) juridicamente vinculativo. Esses contratos ou acordos mais ou menos sempre incluem uma descrição inequívoca e detalhada do seguinte:
Tabela de conteúdo
- 1. Período de tempo do relacionamento
- 2. Flexibilidade do contrato
- 3. Direitos e responsabilidades
- 4. Remédios e Soluções
1. Período de tempo do relacionamento
Por exemplo, sempre se espera que um contrato de empréstimo estabeleça o período de tempo durante o qual a relação credor – devedor específica deve existir. Com empréstimos bancários, isso tende a incluir um cronograma de pagamento com datas de calendário específicas. Além disso, os planos de cartão de crédito especificam requisitos de prazos de pagamento. Os investidores em títulos são conhecidos por receberem um extrato junto com a compra com o compromisso do emissor com o pagamento de juros e a data de vencimento do título.
2. Flexibilidade do contrato
Todo contrato de empreiteiro tem por objetivo descrever as mudanças legais, se houver, que possam ser feitas no prazo ou nos termos de pagamento durante a vida do relacionamento. Observe que essas mudanças podem incluir, por exemplo, uma cláusula permitindo ao devedor fazer um pagamento antecipado. Além disso, as mudanças permitidas podem incluir o direito do credor de retirar (revogar ou pegar de volta) o empréstimo antes do final de sua vida planejada.
3. Direitos e responsabilidades
Observe também que se espera que o contrato estabeleça certos direitos e responsabilidades tanto do devedor quanto do credor, de forma explícita, extensa e completa. Além disso, ambas as partes afirmam concordar com estes termos com assinaturas manuscritas em papel, e podem ou não exigir uma testemunha assinada por um terceiro responsável, como um Tabelião Público. Em vez disso, alguns contratos exigem afirmação ou acordo por assinatura eletrônica.
Em termos de um empréstimo garantido, o credor tem mais ou menos alguns direitos sobre a garantia do empréstimo ou outro ativo do devedor, se o devedor não reembolsar o empréstimo conforme acordado. Empresas ou indivíduos que compram títulos, por exemplo, estão emprestando dinheiro voluntariamente à organização emissora e se tornam seus credores.
Se uma empresa emissora de títulos for encerrada e liquidada, espera-se que a empresa pague os créditos dos credores detentores de títulos antes de pagar aos proprietários de ações preferenciais. Na liquidação, os proprietários de ações ordinárias têm a menor prioridade de pagamento. No entanto, os acionistas ordinários são pagos apenas se os fundos de liquidação permanecerem após o pagamento aos credores de maior prioridade.
4. Remédios e Soluções
Em princípio, os contratos de dívida estabelecem, de forma clara, as soluções disponíveis para ambas as partes caso uma ou outra parte não cumpra os termos do acordo. No entanto, na realidade, essas declarações tratam quase exclusivamente de recursos disponíveis para o credor caso o devedor não cumpra as condições de pagamento.
Normalmente, quando os clientes não pagam em dia ou não cumprem os acordos de pagamento, o banco credor ou comerciante ainda tenta por um período persuadir o cliente a pagar. Neste acordo ou contrato, os credores especificam antecipadamente o número de dias que podem permitir que essas tentativas continuem, por exemplo, 30, 60 ou 120 dias. Se o cliente pagar durante esse período, o credor pode ou não adicionar uma “cobrança tardia”.
Conclusão
A relação entre um credor e um devedor é vital para entender a fim de alcançar a excelência operacional. No entanto, se você precisar de mais informações sobre como gerenciar relações positivas com os credores ou estiver procurando um meio eficaz para comunicar as informações de maneira sensata, falar com um advogado ou consultorias de renome que lidam com relações comerciais e com investidores seria do seu interesse .