O que é seguro guarda-chuva?

O seguro guarda-chuva estende a cobertura de outras apólices de seguro de propriedades e acidentes que você possui.

Saiba mais sobre o seguro guarda-chuva e como ele funciona.

O que é seguro guarda-chuva?

As apólices de propriedades e acidentes têm limites de cobertura. Você é responsável por quaisquer custos além dos seus limites de cobertura, a menos que tenha um seguro guarda-chuva.

O seguro guarda-chuva é um tipo secundário de seguro de responsabilidade que cobre sua responsabilidade acima e além da responsabilidade padrão que você assumiu em sua apólice de seguro residencial. Ele protege você acima e além dos limites de seu proprietário ou seguro de condomínio, seguro de carro, embarcação ou outras apólices de seguro pessoal e oferece proteção adicional de responsabilidade para ações judiciais ou reivindicações pelas quais você for considerado responsável.

• Nome alternativo : seguro de responsabilidade civil excessiva

Como funciona o seguro guarda-chuva

Um seguro de responsabilidade civil guarda-chuva pode protegê-lo de:

• Litígios decorrentes de danos materiais e / ou ferimentos
• Custos de defesa legal associados

Na maioria dos casos, antes que o seguro guarda-chuva comece a pagar, uma apólice de responsabilidade subjacente deve pagar primeiro. Por exemplo, uma apólice de seguro residencial oferece a principal responsabilidade em caso de perda. Uma vez que a quantidade de dinheiro na cobertura de responsabilidade pessoal do proprietário se esgote ou se esgote, o seguro guarda-chuva entra em ação.

Digamos que você esteja em uma colisão e seja considerado o culpado. A sua apólice de seguro automóvel tem $ 500.000 por acidente de cobertura de responsabilidade. Um dos passageiros da colisão ficou ferido e não pode continuar em sua linha de trabalho. Eles processam você por danos. Dependendo da profissão, você pode estar em jogo por muito mais de US $ 500.000. Se a sua seguradora e o passageiro chegarem a um acordo de $ 750.000, você será responsável pela diferença, a menos que tenha uma apólice guarda-chuva. A apólice guarda-chuva pagaria a diferença até os limites de sua apólice.

Requisitos para seguro guarda-chuva

As companhias de seguros definem os requisitos de subscrição para apólices guarda-chuva. A formulação da política guarda-chuva estabelecerá claramente o montante mínimo de responsabilidade necessária para se qualificar para a política guarda-chuva.

Por exemplo, os estados geralmente exigem um valor mínimo de cobertura de responsabilidade em apólices de automóveis, mas isso pode não ser suficiente para atender aos requisitos mínimos de seguro subjacentes da apólice guarda-chuva.  Nesse caso, você aumentaria seus limites de responsabilidade na apólice principal primeiro e, em seguida, adicione a política abrangente.

Algumas companhias de seguros exigem que você faça um seguro de todas as suas propriedades antes de oferecer a cobertura guarda-chuva. Eles podem adicionar a cobertura guarda-chuva como um endosso à sua apólice existente.

A subscrição de apólices guarda-chuva varia de empresa para empresa e pode fornecer cobertura de dezenas de milhões de dólares ou tão pouco quanto $ 1 milhão. Tudo depende de você e do seu orçamento. Observe também que algumas empresas podem dobrar ou triplicar a cobertura de US $ 1 milhão para dois ou três, mas o custo da cobertura não dobra ou triplica, respectivamente.  Vale a pena obter cotações para algumas apólices de seguro guarda-chuva antes de tomar sua decisão.

Preciso de seguro guarda-chuva?

As apólices de bens e acidentes têm limites de cobertura de responsabilidade, que é a parte de sua apólice que paga por despesas como:

• Contas médicas
• Terapia de reabilitação
• Salários perdidos

A parte de responsabilidade de uma apólice de seguro também cobre taxas de defesa legal. Depois de somar todas as despesas e as taxas legais, a responsabilidade padrão em um proprietário ou apólice de automóvel muitas vezes não é suficiente.

Quase todos os estados têm leis de responsabilidade financeira que responsabilizam os motoristas por lesões corporais e danos materiais resultantes de acidentes, e o motorista culpado pode ser processado pelos danos. Os bens pessoais também podem ser apreendidos na sequência de um processo judicial.

Uma apólice de seguro guarda-chuva de responsabilidade pessoal pode oferecer proteção extra de responsabilidade sem custos adicionais. O Insurance Information Institute estima que uma apólice de $ 1 milhão custa entre $ 150 a $ 300 por ano. O seguro de responsabilidade adicional é barato, especialmente se comparado ao valor da cobertura que você obtém; pagar $ 150 a $ 300 em troca de $ 1 milhão de proteção é o milhão de dólares mais barato que você comprará.