O seguro saúde catastrófico é uma opção de cobertura econômica projetada para protegê-lo de grandes despesas médicas. Em troca de um prêmio baixo, você terá uma franquia alta e pagará a maior parte de suas despesas médicas do bolso até alcançá-la.
Se você não puder comprar seguro saúde por meio de seu empregador ou da Bolsa de Seguros de Saúde, poderá adquirir um plano de saúde básico cobrindo benefícios de saúde essenciais para doenças ou acidentes inesperados. É importante entender como esses planos funcionam e quais podem ser os custos reais antes de comprar.
O que é seguro saúde catastrófico?
Esses planos foram criados para protegê-lo de custos excessivos com eventos de saúde catastróficos. Eles ainda são obrigados a atender aos benefícios mínimos essenciais sob o Affordable Care Act (ACA), mas geralmente você incorrerá em altos custos diretos antes de atingir sua (muito alta) franquia.
Ao contrário de alguns planos de seguro saúde padrão, os planos catastróficos pagam muito poucas despesas de saúde (co-pagamentos, receitas médicas, etc.) antes de você atingir sua franquia. É claro que um acidente grave poderia levar você ao pagamento da franquia rapidamente e, então, você estaria protegido, mas gastará muito dinheiro antes de chegar a esse ponto. No lado positivo, seus prêmios baixos compensarão alguns desses custos.
De acordo com o ACA, a franquia (e custo máximo do bolso) para todos os planos de seguro catastróficos individuais em 2020 é de US $ 8.150.
Planos catastróficos estão disponíveis apenas para pessoas com menos de 30 anos de idade ou que se qualifiquem sob uma isenção de privação ou porque não podem pagar as opções de seguro do empregador ou do mercado.
- Nome alternativo : Seguro médico principal
O que o seguro saúde catastrófico cobre?
Como todos os planos de seguro oferecidos pelo ACA, os planos catastróficos devem cobrir certos serviços preventivos sem nenhum custo para você, independentemente de você ter cumprido sua franquia. Geralmente incluem injeções básicas, imunizações e exames, mas uma lista completa está disponível em HealthCare.gov.
Os planos médicos principais também devem cobrir pelo menos três visitas ao seu médico de cuidados primários antes de cumprir a sua franquia.
Além desses benefícios, você pagará suas despesas médicas diretamente do bolso até cumprir sua franquia. Depois desse ponto, o seguro catastrófico deve cobrir os mesmos benefícios essenciais de saúde que outros planos do mercado de saúde, incluindo:
- Serviços ambulatoriais para pacientes
- Serviços de emergência
- Hospitalização
- Gravidez e cuidados maternos / neonatais
- Saúde mental / abuso de substâncias
- Medicamentos prescritos
- Serviços de reabilitação
- Serviços de laboratório
- Serviços preventivos / de bem-estar
- Serviços pediátricos
- Benefícios adicionais, como controle de natalidade ou cobertura para amamentação.
- Cobertura dentária ou oftalmológica (com base nos requisitos do seu estado para cobertura mínima)
Você não terá cosseguro ou copagamento em qualquer um desses serviços depois de atingir sua franquia.
A disponibilidade e o custo dos planos catastróficos de seguro saúde variam de acordo com a seguradora e o estado.
Opção HSA
Se você estiver empregado e coberto apenas por um plano de saúde com alta dedução, poderá combinar um plano de saúde catastrófico com uma conta poupança de saúde (HSA), que permite reservar dinheiro sem impostos para aplicar em despesas médicas. Essas contas ajudam você a pagar qualquer despesa de saúde que você paga sob um plano de seguro saúde catastrófico.
Preciso de seguro saúde catastrófico?
Um plano de seguro saúde catastrófico é ideal para indivíduos que não podem pagar um plano de seguro de saúde tradicional, mas procuram cobertura de saúde para situações médicas de emergência. Se você não vai ao médico regularmente, precisa de um plano de seguro de saúde de baixo custo ou não está preocupado em pagar do próprio bolso por despesas de saúde menores, então um plano de seguro de saúde catastrófico pode ser adequado para você.
No entanto, existem algumas considerações a serem feitas antes de decidir comprar um seguro de saúde catastrófico. Suas despesas dedutíveis e desembolsáveis provavelmente serão maiores do que se você tivesse um plano de saúde tradicional.
Nenhum pagamento de subsídio da ACA está disponível para aplicar ao prêmio de planos de seguro saúde catastróficos. Isso significa que se você se qualificar para um subsídio, um plano tradicional de nível Bronze ou Prata pode custar menos e cobrir mais do que um plano catastrófico.
Quer você escolha um plano catastrófico ou algo mais, certifique-se de que você está segurado e de que pode pagá-lo se tiver que pagar até o valor máximo do seu bolso. Como outros seguros de saúde, você só pode comprar um seguro catastrófico durante um período de inscrição aberta ou após um evento de qualificação. Se desejar obter mais informações sobre planos de seguro saúde catastróficos, entre em contato com HealthCare.gov ou ligue para 1-800-318-2596.
Principais vantagens
- O seguro saúde catastrófico é um plano de saúde de baixo custo que cobre muito poucas despesas médicas até que você alcance uma franquia alta.
- Esses planos estão disponíveis apenas para pessoas com menos de 30 anos, aqueles que se qualificam para uma isenção de dificuldades ou aqueles que não podem pagar nenhuma opção de seu empregador ou do mercado de saúde.
- Depois de atingir sua franquia alta, um plano catastrófico cobre todos os benefícios essenciais de um plano de saúde tradicional.
- Planos catastróficos não se qualificam para incentivos e incentivos fiscais do governo.