Um plano de seguro saúde tradicional opera no sistema de copagamentos (também chamados de copagamentos) e cosseguro.
O que é seguro saúde tradicional?
Ao inscrever-se em um plano de saúde tradicional, você será responsável pelo pagamento do seu prêmio, que é o valor mensal do seu plano de saúde. Você também pagará um copagamento, que é um pagamento fixo sempre que receber determinados serviços, como visitar o médico ou um especialista.
O valor do copagamento varia de acordo com o serviço. Por exemplo, o seu copagamento ao visitar seu médico de clínica geral provavelmente será menor do que o seu copagamento ao visitar um especialista ou o pronto-socorro.
Como funciona um plano de seguro saúde tradicional
Você pode obter um plano de seguro saúde tradicional por meio de seu empregador ou adquirindo-o independentemente de uma seguradora. Em alguns casos, é mais econômico comprar sua apólice de seguro por meio do mercado federal estabelecido como parte da Lei de Cuidados Acessíveis. Cada estado tem diferentes ofertas.
Você também pode ser obrigado a pagar o cosseguro para certas despesas médicas, como exames ou internações hospitalares. O cosseguro é a porcentagem da conta que você é responsável por pagar, além do copagamento pelo procedimento. Por exemplo, se você tiver cosseguro 80/20, a seguradora pagará 80% do custo e você será responsável pelos outros 20%. O cosseguro aplica-se depois de atingir qualquer franquia definida pela sua apólice de seguro.
A escolha de um plano de saúde é um fator chave no processo. Não salte apenas para o plano mais barato que puder encontrar. Isso pode acabar custando-lhe mais a longo prazo em copagamentos e cosseguro. Certifique-se de fazer sua pesquisa e escolher o plano que é melhor para você.
Se você é relativamente saudável e visita o médico apenas uma vez por ano, um plano com um prêmio mais baixo e co-pagamento ou franquia mais alto pode ser adequado para você.
Se você tiver um problema de saúde que exija que você visite o médico com frequência, ou simplesmente estiver mais sujeito a acidentes, aumente sua cobertura. Além disso, certifique-se de fazer sua pesquisa sobre as condições pré-existentes ao comprar uma apólice de seguro saúde, embora negar a cobertura com base nas condições pré-existentes agora seja proibido por lei, com exceção dos planos adquiridos.
Muitas apólices de seguro saúde têm um limite máximo de pagamento direto. Quando você atinge esse limite, o cosseguro não se aplica mais, embora você ainda precise pagar seus prêmios mensais.
É importante entender quanto um procedimento pode custar a você. Por exemplo, se você teve que se submeter a uma cirurgia e pernoitar, você teria que pagar o valor do copagamento do hospital, a franquia se ainda não cumpriu e, a seguir, o valor do cosseguro sobre o saldo restante.
Se você não tiver certeza de como funciona a sua apólice de seguro, ligue e fale com um representante da sua seguradora para saber os custos estimados dos procedimentos com antecedência, para que você possa fazer um orçamento para esse custo. Planejar com antecedência e fazer pesquisas antes de qualquer procedimento ou exame médico importante pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Tipos de seguro saúde
Existem vários tipos diferentes de planos de seguro saúde:
Plano patrocinado pelo empregador
Nesse caso, você obtém seguro por meio de seu empregador, que normalmente pode oferecer um desconto para grupo.
Plano autônomo
Isso ocorre quando você adquire um seguro saúde individual de uma seguradora ou do Estado.
Plano COBRA
Se você ficar desempregado, esta é uma opção para adquirir o mesmo plano que seu empregador oferece, pagando o prêmio integral por 18 meses após uma demissão ou dispensa. Normalmente é a opção mais cara. COBRA significa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.
Alternativas aos planos tradicionais de seguro saúde
O autosseguro é a alternativa ao plano de seguro saúde tradicional. Nesse caso, você está renunciando a um plano de seguro saúde formal e pagando conforme as circunstâncias. Aqueles que optam pelo autosseguro são tipicamente saudáveis.
Certifique-se de obter a pré-aprovação para quaisquer testes e cirurgias com antecedência, uma vez que podem ser caros para pagar pelo próprio bolso. Além disso, confirme se o seu médico e outros especialistas fazem parte da rede para o seu plano.
Um dos benefícios de um plano de seguro saúde tradicional é que é bastante fácil prever seus custos. Esse tipo de plano também não exige que você pague tanto adiantado. Esta pode ser uma boa opção se um plano de saúde com franquia elevada e uma Conta Poupança Saúde (HSA) parecerem assustadores, e você evitaria consultar o seu médico por causa disso.
No entanto, algumas pessoas preferem um plano com franquia alta porque, uma vez que cumpram a franquia, não precisam mais cobrir despesas médicas adicionais. Se você sabe que sempre atenderá à sua franquia, considere essa opção em vez do seguro saúde tradicional.
Principais vantagens
- Um plano de seguro saúde tradicional cobre seus custos básicos de saúde.
- O segurado é responsável pelo pagamento de prêmios, copagamentos e cosseguro.
- Se o seguro for obtido por meio de um empregador, ele poderá pagar uma parte do prêmio.
- Pesquise suas necessidades específicas porque a escolha automática do plano mais barato pode acabar custando muito a longo prazo.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.