Sua capacidade de crédito é uma medida de quão bem você administrou suas obrigações de crédito e dívida. Os credores podem saber como você conseguiu o dinheiro emprestado olhando seu relatório de crédito, que é um registro da atividade em suas contas de crédito. Sua pontuação de crédito é baseada nas informações de seu relatório de crédito.
A qualidade de crédito desempenha um papel importante na aprovação de seus pedidos de empréstimo. O nome é bastante autoexplicativo – sua pontuação de crédito descreve o quanto você merece crédito.
O que é solvência?
O Cambridge Dictionary define solvência da seguinte maneira: “Alguém que tem crédito tem dinheiro ou propriedade suficiente para os bancos e outras organizações estarem dispostos a emprestar dinheiro.” Mas você também deve demonstrar que sabe como lidar com responsabilidade com seu dinheiro, sua propriedade, e quaisquer dívidas que você assumir.
O que contribui para ser considerado digno de crédito pode variar dependendo do tipo de conta para a qual você está se inscrevendo. Quanto maior a dívida que você pretende adquirir, mais digno de crédito você precisa ser. Os credores hipotecários geralmente têm padrões mais elevados de qualidade de crédito do que os emissores de cartão de crédito.
- Nome alternativo: pontuação de crédito
Você pode ser aprovado para alguns cartões de crédito com baixa pontuação de crédito, mas pode ter dificuldade em ser aprovado para um empréstimo automático com baixa pontuação de crédito.
Como funciona a solvência
Os relatórios de crédito podem ter várias páginas e levar muito tempo para serem revisados. Os credores e credores usarão as pontuações de crédito para medir a qualidade de crédito, em vez de analisar relatórios de crédito completos. Essas pontuações são uma medida objetiva de sua capacidade de crédito com base nas informações de seu relatório de crédito.
A Fair Isaac Corporation (FICO) é o sistema de pontuação de crédito mais conhecido e é usado pelas principais agências de relatórios de crédito.
Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos, normalmente variando entre 300 e 850. Quanto mais alta for sua pontuação, mais digno de crédito você terá. É mais provável que você pague suas obrigações dentro do prazo, portanto, mais credores e credores estarão dispostos a aprovar seus pedidos e recompensá-lo com uma taxa de juros mais baixa. Eles não estão assumindo muitos riscos ao emprestar para você.
A frequência com que você paga suas contas em dia é o maior fator que afeta sua capacidade de crédito. Pagamentos atrasados recentes e outras inadimplências podem torná-lo menos digno de crédito e, como resultado, tornar mais difícil obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos.
Sua capacidade de crédito também é afetada pelo valor da dívida que você carrega. Ter saldos elevados no cartão de crédito, por exemplo, pode tornar mais difícil a aprovação de seus pedidos de empréstimo. Você já está prestes a pagar muito dinheiro de volta.
O melhor hábito para sua solvência saudável é manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30% do seu limite de crédito. Pague os saldos de seus empréstimos e minimize seus novos pedidos de crédito, solicitando apenas novas contas quando for absolutamente necessário.
Não se trata apenas de solicitar empréstimos
Controlar sua capacidade de crédito é importante, mesmo quando você não tem um cartão de crédito ou um pedido de empréstimo planejado para um futuro próximo. Muitas outras empresas, como operadoras de telefonia celular e provedores de serviço a cabo, também consideram sua capacidade de crédito. Manter o seu crédito da melhor forma significa que você nunca precisa se preocupar quando uma empresa deseja verificar seu crédito.
Manter o controle de sua pontuação de crédito é a melhor maneira de manter o controle sobre sua capacidade de crédito. Você pode verificar gratuitamente inscrevendo-se no Credit Karma, Credit Sesame ou Wallet Hub. Esses serviços fornecem acesso à sua pontuação de crédito, bem como dicas para melhorar sua pontuação de crédito e sua capacidade de crédito.
Como melhorar sua capacidade de crédito
Você precisa provar aos credores e credores que não corre o risco de deixar de cumprir novas obrigações de crédito se tiver problemas para obter aprovação para novas contas.
Comece cuidando de contas vencidas e cobranças de dívidas. Os credores removerão a conta de seu relatório de crédito em troca de pagamento se você puder negociar um pagamento para exclusão, mas pagar a conta beneficiará sua capacidade de crédito mesmo sem essa exclusão.
Comece a construir um histórico de pagamentos positivo fazendo pagamentos pontuais em suas contas daqui para frente. Considere abrir um cartão de crédito seguro para adicionar uma nova conta ao seu relatório de crédito, se você não tiver contas abertas ativas. Você aumentará sua capacidade de crédito e sua capacidade de ser aprovado para outros cartões de crédito e empréstimos à medida que fizer pagamentos pontuais com esse tipo de cartão.
Um cartão de crédito garantido é aquele em que você faz um depósito com o credor e, em troca, recebe uma linha de crédito geralmente igual ao valor do depósito. Esses credores se reportam às agências de crédito.
Faça pagamentos maiores em empréstimos, se possível. Você pode conseguir obter aprovação para uma hipoteca ou empréstimo de carro mesmo sem a melhor credibilidade se der uma entrada maior, porque isso significa que está pedindo menos. Reduz a quantidade de risco que o credor está assumindo.
Ter um co-signatário também pode aumentar suas chances de aprovação, se essa pessoa tiver crédito. Quando alguém assina com você, está concordando em ser responsável pelos pagamentos em seu cartão de crédito ou empréstimo quando e se você não puder fazer esses pagamentos por conta própria. Mas tome cuidado com esta opção porque atrasar seus pagamentos afetará seu crédito e o deles.
Principais vantagens
- A qualidade de crédito é uma medida de quão bem um indivíduo administra suas dívidas.
- A qualidade de crédito é comumente medida pela pontuação de crédito de um indivíduo. Quanto mais alta a pontuação, mais digna de crédito essa pessoa é considerada.
- Sua capacidade de crédito pode determinar o tipo de taxa de juros oferecida em empréstimos ou se você está aprovado para um empréstimo.
- Existem várias opções para melhorar sua capacidade de crédito.