O termo beneficiário da perda é freqüentemente usado em apólices de seguro. No mundo dos seguros, o beneficiário do sinistro é simplesmente a pessoa que pode esperar ser reembolsada pela seguradora quando um sinistro for apresentado e aprovado. Se for você quem está comprando uma apólice de seguro de automóveis e possui o seu veículo, o beneficiário da perda é você.
Mas as coisas se complicam quando os credores estão envolvidos.
Em geral, um beneficiário de sinistro precisa ser adicionado a uma apólice de seguro sempre que você usar uma garantia para garantir um empréstimo – e é isso que todo empréstimo de carro faz na prática (ou moto ou casa, por falar nisso).
No contrato padrão do credor, você deve concordar em fazer seguro sobre a propriedade garantida. O beneficiário do sinistro é uma seção da sua apólice de seguro que lista o nome e o endereço do credor na garantia dada, mas o que o beneficiário do sinistro faz?
Requisitos do credor
O credor exige a verificação da cobertura do seguro e ser listado como beneficiário de sinistro. O beneficiário de sinistro deve ser adicionado assim que você comprar seguro para a garantia coberta. A verificação do seguro não pode ser um cartão de identificação do seguro; precisa ser uma página de declarações. A página de declarações terá várias informações cruciais listadas para o seu credor.
- Datas de vigência da política
- VIN do veículo segurado
- Cobertura de veículos
- Perda do beneficiário listada corretamente
Se você precisar de ajuda para entender como fornecer uma verificação que satisfaça seu credor, seu agente de seguros e a instituição financeira ficarão mais que satisfeitos em ajudar.
Objetivo do Beneficiário da Perda
Depois que seu credor for listado em sua apólice de seguro como beneficiário de sinistro, ele receberá uma notificação sobre o status de sua apólice de seguro regularmente. As notificações informarão o credor sobre todas as atividades da sua apólice de seguro. Quando o seu credor receberá notificações?
- Uma vez que o beneficiário da perda é adicionado à apólice
- Quando mudanças são feitas na cobertura da apólice
- Pagamento atrasado na apólice
- Cancelamento de apólice
A seção de sinistro de sua apólice de seguro é mais do que um vínculo direto entre sua seguradora e o credor. Como você não é o único proprietário da garantia, os cheques de sinistros serão emitidos para você e para o credor ou diretamente para uma oficina mecânica.
No caso de perda total, o credor será pago primeiro. Se o valor pago pela seguradora for inferior ao que você deve, você será responsável pelo restante. É aqui que o seguro de gap é útil. Se o valor pago pela seguradora for maior do que o devido, você receberá o restante.
Ter o credor sendo listado como beneficiário de perdas garante que o credor será compensado por suas garantias, independentemente de perdas potenciais. O beneficiário da perda é essencialmente uma rede de segurança para o credor reduzir os empréstimos não pagos. Se você não listar seu credor como beneficiário de perdas, o credor provavelmente colocará um “seguro colocado à força” em sua garantia. Essa cobertura geralmente é muito mais cara do que sua apólice, portanto, não arrisque deixando seu seguro caducar.
Seguro Colocado Forçado
O seguro colocado forçado é a consequência de não listar o beneficiário da perda ou listá-lo indevidamente em uma apólice de seguro. O credor tem o direito de proteger sua propriedade. Se você não mantiver sua parte no contrato do credor, fornecendo prova de seguro, o credor poderá obter um seguro colocado à força. Algumas coisas a saber sobre o seguro colocado forçado incluem:
- Isso é muito caro
- Ele cobre apenas danos físicos
- Você é responsável por pagar por isso
O seguro forçado não é bom para você. Custa muito e oferece pouca cobertura. O seguro colocado à força é o último recurso do credor para se proteger. Obtenha as informações do beneficiário do sinistro para evitar seguro colocado forçado.
Como adicionar adequadamente um beneficiário de perdas
Para adicionar um beneficiário de perda de forma adequada, você precisa ter certeza de que tem o endereço correto do seu credor. Os credores têm vários endereços. Possivelmente um endereço para pagamentos, um para atendimento ao cliente e um para correspondência de seguro. Verifique com o seu credor o endereço que deseja usar para o beneficiário da perda em sua apólice de seguro. Assim que tiver o endereço correto, solicite ao seu agente ou representante de atendimento ao cliente que inclua o seu credor como beneficiário da perda na garantia.
Quando posso remover um beneficiário em prejuízo?
Um beneficiário de sinistro deve ser removido de uma apólice de seguro assim que o empréstimo for quitado. O credor não tem mais participação na garantia. Se o beneficiário do sinistro não for removido, você provavelmente deverá apresentar prova do pagamento se tiver uma reclamação em sua apólice de seguro. Fornecer provas pode ser um incômodo e facilmente evitado ligando para o seu agente de seguros ou representante assim que pagar o empréstimo.
O beneficiário da perda é uma parte importante da sua apólice de seguro. Conhecer a importância da perda do beneficiário provavelmente o convencerá a levar a sério as notificações do credor. O seguro colocado forçado não é um caminho que você deseja trilhar. Adicione o seu credor como beneficiário da perda à sua apólice o mais rápido possível.